얼굴을 만지지 말라는 거의 불가능한 명령보다 따르기가 더 어려울 수 있는 몇 가지 조언은 다음과 같습니다. 포트폴리오를 만지지 마십시오.
1,100만 개 이상의 401(k) 계정을 대상으로 한 Fidelity의 연구에 따르면 지난 금융 위기 동안 가려운 방아쇠를 길들인 투자자가 단기간이라도 시장에서 매진된 투자자보다 훨씬 더 나은 성과를 보였습니다.
Fidelity는 상황이 좋지 않을 때(2008년 말과 2009년 초) 시장에서 돈을 빼내고 2010년 3월까지 기다렸다가 다시 투자한 사람들이 평균 7% 가까이 손실을 보았다는 것을 발견했습니다. 2008년 9월부터 2010년 3월까지 매달 기부를 계속하고 주식 할당을 유지하면서 평소처럼 비즈니스처럼 행동한 저축자들은 401(k) 잔액이 약 22% 증가하는 것을 보았습니다.
장기적인 재정 건강을 위한 가장 좋은 방법은 포트폴리오에 손을 대지 않는 것입니다. 그러나 아무 것도 하는 것이 불가능하다고 느끼거나 이미 401(k), IRA 또는 기타 투자 계정을 만지작거리고 있다면 시장이 결국 회복될 때까지 기다리는 동안 손으로 할 수 있는 몇 가지 생산적인 일이 있습니다.
주식 시장이 10년이 넘는 전례 없는 성장에 대한 문을 닫았을 때 당신이 그 자리에 머물렀다면 당신에게 좋은 일입니다. 반대로 행동하고 가장 가까운 출구를 찾아 뛰었다면 이해할 수 있습니다.
이제 그 순간의 열기 속에서 당신이 한 모든 움직임을 되돌릴 때입니다. 401(k) 또는 기타 직장 퇴직 저축 계획에 대한 기여를 중단했다면 다시 시작하십시오. (2020년에 기부할 수 있는 최대 금액은 $19,500 또는 50세 이상인 경우 $26,000입니다.)
계정에 자동으로 투자하는 것이 바로 지금 시장에 다시 진입할 수 있는 가장 현명한 방법입니다. 때로는 낮고 때로는 주식이 상승세일 때 서로 다른 시간에 구매하면 투자에 대해 지불하는 평균 가격이 완화됩니다. 그리고 모든 돈으로 한 번의 재입국을 시도하는 심리적 스트레스보다 훨씬 낫습니다.
집착할 무언가를 원하십니까? 투자 수수료를 빼는 데 신경을 집중하십시오.
뮤추얼 펀드 비용 비율, 계좌 관리 수수료와 같은 투자 수수료는 심장병과 같습니다. 느리고 조용한 살인자입니다. 표면적으로는 1%에서 2%의 수수료가 별 것 아닌 것처럼 보일 수 있지만 투자 수익에 두 배의 타격을 줍니다. 첫째, 수수료를 충당하기 위해 지출한 돈은 투자하지 않은 돈이다. 그리고 그 달러로 얻을 수 있었던 복합 성장의 장기적인 희생이 있습니다.
Vanguard의 계산에 따르면 $100,000 투자에 대해 연간 2%의 관리 수수료를 지불하면 25년 후 최종 계정 가치의 거의 40%가 손실됩니다. FINRA의 펀드 분석기 도구를 사용하여 시간이 지남에 따라 이러한 "소액" 투자 수수료의 영향을 확인하십시오. 그런 다음 고비용 투자(1% 이상 청구되는 모든 것)를 저렴한 경쟁업체로 바꾸십시오.
신중하게 만든 자산 할당 계획 — 예:포트폴리오의 60%는 주식, 30%는 채권, 10%는 대체 투자입니다. 시장이 마비되면 주식에서 비중이 너무 낮을 것입니다.
정상적인 상황에서 전문가들은 목표 할당에서 5% 이상 벗어나면 위치를 조정할 것을 권장합니다. 그러나 이것은 정상적인 시간이 아닙니다. 우리 자신의 감정적 변동성은 말할 것도 없고 시장의 현재 변동성이 있는 이 시점에서 포트폴리오 균형을 재조정하기 위해 상황이 안정될 때까지 기다려야 할 수도 있습니다. (목표일 퇴직 펀드에 투자했다면 아무 것도 할 필요가 없습니다. 시간이 지나면 자동으로 재조정됩니다.)
할 수 있는 것 해야 할 일은 새로운 투자 금액의 더 많은 부분을 주식에 할당하는 것입니다. 다른 자산을 매각하고 손실을 가두는 대신, 주식이 판매 중일 때 매수하여 규모를 바로잡을 수 있습니다.
혼자 하얗게 질릴 필요는 없습니다. 포트폴리오에 대한 불안이 Covid-19 전염병에 대한 불안보다 더 큰 경우 손실된 임금을 대체하고 가족을 안전하게 보호하고 다른 방식으로 점유할 수 있는 경우 재무 고문에게 연락하십시오. 수수료만 받는 재무 설계사는 귀하의 상황에 대한 개인화된 관점을 제공하고 장단기 결과를 모델링하여 권장 사항을 제시할 수 있습니다.
만약 당신이 그것을 가지고 있지 않다면, 특히 당신이 은퇴를 앞두고 있다면, 지금이 관계를 구축하기 위해 쇼핑을 하기에 좋은 때입니다. NAPFA.org에서 National Association of Personal Financial Advisors를 사용하여 고문을 검색하고 FINRA의 중개인 확인 도구를 사용하여 빠른 배경 확인을 수행하십시오.
더: 재무 고문을 고용하기 전에 반드시 물어봐야 하는 5가지 질문
재무 설계사가 퇴직 예산에 대한 자세한 정보를 요청할 것이므로 코로나19로 인한 중단 시간을 대비하여 이를 할 일 목록에 추가하세요.
단기(5년 이내)에 필요한 자금은 주식 시장에 투자해서는 안 됩니다. (여기에 그 반죽이 속한 곳이 있습니다.) 하지만 그렇다고 해서 베팅을 조금 헤지하고 현금 보유액에 대한 접근과 장기적인 성장에 대한 노출이라는 두 가지 장점을 모두 누릴 수 없다는 의미는 아닙니다.
Roth IRA는 비상 저축을 강화하는 동시에 주식, 뮤추얼 펀드, ETF 또는 기타 자산에 일부를 투자하여 현금의 일부를 더 나은 수익을 얻을 수 있는 기회를 제공합니다. 은퇴 전에 현금에 대한 접근이 절대적으로 필요한 경우 IRS는 소득세 또는 조기 인출 벌금을 제외하고 언제든지 기여금(소득이 아님)을 인출할 수 있도록 허용합니다. 그리고 계정을 일찍 탭할 필요가 없다면 투자 금액이 계속해서 비과세 성장을 위해 남아 있습니다. 이것이 Roth IRA와 전통적인 IRA의 장점입니다.
더: IRA를 열 수 있는 곳
7월 15일까지 2019년 과세 연도에 IRA에 기여해야 하고 내년 4월까지 2020년에 자금을 조달해야 합니다. 두 연도의 기여 한도는 50세 미만인 경우 $6,000이고 50세 이상인 경우 $7,000입니다.
Roth IRA에 기부한 돈을 즉시 투자할 필요는 없습니다. 이전에 말했듯이 가격이 낮을 때 다시 시장에 뛰어드는 것이 좋은 시작 방법입니다. (자세한 내용은 IRA를 여는 방법에 대한 단계별 가이드를 참조하십시오.)
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