대부분의 IRA 제공자는 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드 및 개별 주식에 대한 광범위한 투자를 허용하지만 401(k) 및 기타 고용주 제공 퇴직 계획에 대한 규칙은 일반적으로 더 제한적입니다. 대부분은 목표 날짜 펀드를 포함하여 선택할 수 있는 제한된 메뉴의 뮤추얼 펀드를 제공합니다. 이 펀드는 은퇴가 가까워짐에 따라 점차적으로 보수적이 되는 주식, 채권 및 기타 자산의 원스톱 포트폴리오입니다.

많은 직원이 제한된 선택으로 괜찮습니다. 연구에 따르면 근로자에게 너무 많은 선택권을 제공하면 참여율이 감소합니다. 너무 많은 선택에 직면하여 일부 근로자는 단순히 손을 던지고 걸어갑니다. 또한 고용주는 법률에 따라 계획 참가자의 이익을 위해 행동해야 하므로 검증되지 않았거나 위험한 투자 선택을 제공하는 것을 꺼립니다.

자기 주도 중개 옵션. 그러나 잠재적으로 더 높은 수익을 얻는 대가로 조금 더 많은 위험을 감수하는 데 관심이 있다면 어떻게 하시겠습니까? 약 40%의 회사가 401(k) 계획에 자기 주도 중개 계좌를 제공하여 참가자가 훨씬 더 광범위한 뮤추얼 펀드, ETF 및 경우에 따라 개별 주식에 투자할 수 있습니다. 소규모 401(k) 제공업체인 ForUSAll은 참가자가 계정 잔액의 최대 5%까지 암호화폐에 투자할 수 있도록 허용하고 있습니다.

역사적으로 저축자 중 소수만이 자기 주도 중개 계좌에 등록했지만 이는 바뀔 수 있습니다. 연방 정부의 401(k) 계획 버전인 Thrift Savings Plan은 최근 600만 참가자에게 새로운 자기 주도 중개 계좌를 통해 5,000개 이상의 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있는 기능을 제공할 것이라고 발표했습니다. 이는 이전에 저비용 인덱스 펀드 메뉴로 라인업을 제한했던 연방 계획의 주요 변경 사항입니다.

TSP 이사회는 2022년 중반에 사용할 수 있는 중개 계좌를 제공하기로 한 결정은 특히 환경, 사회 및 지배구조 기준에 따라 증권을 선택하는 펀드와 관련하여 더 많은 선택에 대한 투자자의 요구에 의해 주도되었다고 말했습니다. 키플링거 ESG 20). ESG 펀드에 대한 수요가 증가함에 따라 더 많은 401(k) 계획을 메인 메뉴 또는 자기 주도 중개 창에 추가할 계획을 찾아보십시오.

IRA의 경우와 마찬가지로 세금 보고서를 제출할 때 손익을 IRS에 보고하지 않고 401(k)의 주식과 자금을 거래할 수 있습니다. 세금은 인출할 때까지 연기됩니다. Roth 401(k)의 경우 계정을 최소 5년 동안 소유하고 돈을 인출할 때 59½ 이상인 한 귀하의 이익은 면세됩니다.

그러나 401(k) 계획에 약간의 향신료를 추가하는 데 관심이 있다면 특권에 대한 비용을 지불해야 할 것입니다. 계정을 사용하여 주식이나 자금을 거래하는 경우 연간 유지 관리비와 거래 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다. 또한 중개 창구를 통해 구매하는 자금에 대해 플랜의 일반 라인업에 있는 자금에 대해 지불할 비용보다 더 높은 비용 비율을 지불할 수도 있습니다.