지금 많은 무서운 일이 진행되고 있습니다 – COVID 건강 관리 우려, 실직, 불안정한 주식 시장. 이러한 문제로 인해 많은 사람들이 처음으로 재정 조언을 구하게 되었습니다.
그러나 재정 고문이나 계획자를 고용하기 위한 조치를 취하는 것이 항상 걱정이나 두려움에 대한 반응이어야 하는 것은 아닙니다. 자격을 갖춘 고문과 협력하는 것은 자신이 돈을 관리하고 재정적 목표에 더 가까이 다가갈 수 있도록 힘을 실어주는 것만큼이나 중요할 수 있습니다. 나이가 들수록 은퇴 계획이나 상속에 더 많이 투자하거나 이혼을 하게 되므로 재정이 더욱 복잡해질 수 있습니다. 긍정적인 이벤트든 개인적인 도전이든, 비용을 절감하고 더 많은 투자를 하며 소득을 보호할 수 있는 모든 기회를 최대한 활용하고 싶을 수 있습니다. 인생의 적시에 자격을 갖춘 재정 고문과 관계를 시작하는 것은 게임 체인저가 될 수 있습니다. 진정으로 귀하의 이익을 추구하는 고문은 귀하의 개인 보안 정의와 일치하는 방식으로 '재무 보안'에 대한 명확한 경로를 만들어 재정 우선순위를 구성하고 실질적인 지침을 제공할 수 있습니다.
그러나 모든 사람이 고문을 필요로 하거나 고용하기를 원하는 것은 아닙니다. 현금 흐름이 편안하고 직원 혜택을 최대한 활용하고 있으며 전반적으로 돈에 대한 좋은 결정을 내리고 있다고 확신한다면 다른 사람의 도움이 필요하다고 느끼지 않을 수도 있습니다. 재정 조언에는 비용이 듭니다. 전문가 조언에 대해 지불하는 수수료는 투자 금액의 1%부터 시작될 수 있습니다. 저축을 할 수 있고 직장에서 401(k)를 최대한 활용하고 돈 때문에 스트레스를 받지 않는다면 다른 사람의 조언을 원하지 않을 수 있습니다.
동시에 재정적으로 건실하다고 느끼더라도 재정을 보면 생각했던 것보다 더 나은 위치에 있고 재정 계획을 한 단계 끌어올릴 준비가 되어 있음을 알 수 있습니다. 전문가의 도움으로. 핵심은 조언자를 현명하게 선택하고 서두르거나 압박감을 느끼지 않고 매우 사려 깊게 프로세스를 진행하는 것입니다. 훌륭한 재정 고문이나 기획자는 전적으로 수탁자여야 하며 중개 회사나 보험 회사를 위해 상품을 판매하지 않아야 합니다. 종합 고문은 또한 귀하의 투자를 관리하고 세부적인 전체 재무 계획을 개발할 수 있는 전문 지식을 갖추고 있어야 합니다.
많은 사람들이 다른 혜택을 받는 새 직장을 얻거나, 결혼하거나 이사를 하거나, 자녀나 손자를 낳는 등 인생에 극적인 변화를 겪은 후에 고문을 고용하기로 결정합니다. 그들은 주택, 키즈 칼리지, 은퇴, 조기 퇴직 제안 평가, 회사 스톡 옵션 거래 등 달성하고자 하는 명확한 목표를 가지고 있을 수 있습니다. 강력한 계획에는 부동산, 세금 계획 및 보험 적용 범위 평가가 포함됩니다. 코로나19로 인해 많은 사람들이 실직 또는 연로한 부모나 다른 가족 구성원을 돕기 위한 새로운 재정적 책임의 가능성에 대해 불안해했습니다. 유능한 수탁 고문은 이러한 결정을 정리하고 이러한 경쟁적인 요구와 목표를 모두 관리하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
금융 연구 회사인 Cerulli의 연구에 따르면 약 4분의 3이 자신의 고문에 대한 만족도의 가장 큰 요인을 신뢰성과 고도로 개인화된 조언으로 꼽았습니다. 재정 고문을 고용한 주된 이유는 은퇴 계획이었고, 그 다음은 현재 수준의 자산 보호 및 가계 현금 흐름 개선이었습니다.
전체적이고 독립적인 등록된 투자 고문은 재정 위험으로부터 자산과 가족을 보호하고 예상치 못한 비용에 대비하는 것을 포함하여 재정의 모든 영역에 대해 포괄적인 평가를 수행할 수 있고 수행해야 합니다. 당신이 모를 수도 있는 것은 401(k) 및 기타 투자에 대한 수수료 감사를 수행하여 전체 비용을 절감할 수 있다는 것입니다. 또한 투자 전략에 대해 깊이 생각하고 실행하는 데 도움이 될 수 있습니다. Vanguard는 15년 이상 재정 고문이 제공할 수 있는 추가 가치를 연구해 왔으며 특정 기준을 따르는 고문은 투자 수익에 연간 평균 약 3%를 추가할 수 있다는 결론을 내렸습니다. 이 "알파 조언자"는 투자 선택 덕분일 뿐만 아니라 투자 할당 결정을 돕고 세금 효율성을 높이며 철수 조언과 행동 코칭을 제공하여 긴장하거나 뛰어내지 않고 투자를 유지할 수 있기 때문입니다. 단기 변동성 기간 동안의 시장 변동성
훌륭한 고문은 고객 유지율도 97% 이상입니다. 당신과 당신의 고문에게 이것은 장기적인 협력입니다. 그러나 모든 고문이 수탁자이거나 귀하에 의해서만 지불되는 것은 아닙니다. 판매 담당자 역할의 고문은 판매를 하는 것이 그의 직업일 때 실제로 재무 계획을 취소할 수 있습니다. 고문이 급여를 받는 방식이 중요합니다. 그것은 처음부터 당신이 하고 싶은 대화이며, 고문이 급여를 받는 방식을 모두 묻는 것을 부끄러워해서는 안 됩니다. 고문이 특정 펀드나 연금을 판매하기 위해 커미션이나 수익 공유 약정을 받거나 배치 수수료를 받는지 물어보는 것이 부끄럽지 않아야 합니다. 개인 투자에? 수탁자 기준을 법적으로 준수하는 고문은 모든 수수료에 대해 100% 투명합니다.
그들이 실제로 누구를 위해 일하는지 알아야 하며, 귀하가 아닌 한 잠재적인 이해 상충입니다. 또한 고문에게 서비스의 범위와 일반적인 고객을 설명하여 잘 맞는지 확인하도록 요청하십시오. 지금 어려운 재정적 시기를 겪고 있든, 잘 지내고 있고 중요한 이정표에 더 가까워지고 있으며 계속 순조롭게 진행하고 싶든, 당신의 필요를 최우선으로 생각하는 확고한 조언자와 협력하면 걱정을 덜거나 느끼는 데 도움이 될 수 있습니다. 돈에 대한 권한이 있습니다.
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