IRA(개인 퇴직 계좌)에는 풀어야 할 내용이 너무 많아서 HerMoney 사서함에 해당 주제에 대한 질문이 자주 온다는 사실에 놀라지 않습니다. 이것이 바로 우리가 Ed Slott와 함께 더 큰 IRA 분석과 함께 이 전용 Mailbag 에피소드를 만든 이유입니다. 여기에서 들을 수 있습니다. IRA에 대한 가이드로 생각하십시오. Ed는 CPA이자 AARP의 칼럼니스트이며 그의 회사는 재무 고문을 위한 미국 최고의 기술 IRA 교육 제공업체이며 그의 저서:The New Retirement Savings Time Bomb은 불과 몇 주 전에 데뷔했습니다.

IRA의 세계를 안내하는 이 특별한 Mailbag 에피소드에서 Jean과 Ed는 귀하와 같은 청취자가 제출한 8가지 중요한 IRA 질문을 다룹니다. (다음 에피소드에서 Jean이 해결해야 할 질문이 있는 경우 여기로 문의해 주세요!)

Jean이 최근 대학을 졸업하고 부모에게 IRA를 설정할 계획인 청취자의 조언을 들어보십시오. 그녀는 부모님의 안전한 은퇴를 보장하기 위해 훌륭한 일을 하고 있지만 어디서부터 시작해야 할지 잘 모르겠습니다. 우리는 또한 45세이고 401(k)와 연금 외에 Roth IRA 2개를 보유하고 있지만 은퇴를 위한 충분한 돈을 벌고 있는지 확신이 서지 않고 전통적인 IRA 투자를 고려하고 있다는 이야기도 듣습니다. 그녀는 그것을해야합니까?

우리는 또한 고전적인 전환 질문을 다룹니다. 기존 IRA를 Roth IRA로 전환해야 합니까? 그런 다음, 38세의 기혼 엄마가 1월에 오래된 고용주로부터 $22,000 상당의 연금을 Roth IRA로 이월했다는 소식을 듣습니다. 그 돈이 과세 대상 소득으로 간주된다는 것을 알고 그녀는 이제 최대한 많은 금액을 마련하려고 노력하고 있습니다. 그녀의 AGI를 가능한 한 낮추는 다양한 방법. 진과 에드의 무게를 잰다.

그런 다음 이 쌍은 경력 중심을 만들고 있고 올해 401k를 IRA로 롤오버하고 백도어 IRA 전환을 해야 하는지 궁금해하는 여성에게 조언을 제공합니다. (그녀는 2022년에 자신의 세율이 어떻게 될지 확신할 수 없으므로 시간이 핵심이라고 생각합니다.)

또한 한 청취자로부터 간단한 질문을 듣습니다. 소득 한도를 초과하여 세금 공제를 받는 경우 IRA에 기부하는 것이 합리적입니까? (그녀는 은퇴 자금이 조금 늦어서 최대한 저축하고 싶어합니다!)

마지막으로 401(k) 대비 IRA 투자의 주요 이점에 대해 알아봅니다. 청취자는 다음과 같이 묻습니다. “IRA의 주요 이점은 투자할 자금의 추가 옵션입니까? 401(k)보다 IRA를 사용해야 하는 이유를 놓치고 있는 또 다른 이유가 있습니까?” 진과 에드가 모든 것을 해결하고 놓치고 싶지 않을 것입니다.

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