2019년에 미국 퇴직자의 평균 사회 보장 연금은 월 $1,461 또는 연간 $17,500를 약간 넘습니다.
다시 말하지만, 이는 평균입니다. . 일부 노인은 더 적게 받습니다. 그러나 일부는 더 많이 받습니다. 실제로, 2019년의 최대 지급액은 월 $3,770 또는 연간 $45,000 이상입니다.
귀하의 이익을 규모의 더 높은 끝으로 밀어 넣는 방법은 무엇입니까? 사회 보장 제도가 불가능할 정도로 복잡하다고 해서 자신을 약식으로 바꾸지 마십시오. 다음 18가지 팁을 따라 지불금을 극대화하고 은퇴 저축을 늘리십시오.
사회 보장 혜택을 극대화하기 위한 팁
1. 오류 주의
<사진><소스 미디어="(최대 너비:575px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80,f=auto,width=551 /a/1221/boost-your-social-security-benefits_full_width_15_1200x500_full_width_500x1200_v20180316153225.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/1222225.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/122/fit=cover,quality2,awidth=1 /boost-your-social-security-benefits_full_width_15_1200x500_full_width_500x1200_v20180316153225.jpg 2x" />JohnKwan/Shutterstock 소셜 시큐리티 기록에 실수가 있으면 퇴직 시 혜택이 줄어들 수 있습니다.
은퇴하기 훨씬 전에 기관 웹사이트에서 "나의 사회 보장" 계정을 만들고 귀하에 대한 정보, 소득 및 입력한 사회 보장 세금이 모두 정확한지 확인하십시오.
평생 기여한 만큼 공정한 몫을 받을 수 있도록 세부 사항에 주의를 기울이는 것이 좋습니다.
혜택 계산에 여러 변수와 복잡한 데이터가 포함되는 경우 오류가 발생할 수 있습니다. 실수로 지불액이 줄어들 수 있으므로 정기적으로 예상 급여 명세서를 다운로드하여 검토하십시오.
2. 35를 입력하세요
<사진><소스 미디어="(최대 너비:575px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80,f=auto,width=551 /a/2515/get-the-most-from-social-security_full_width_2_1200x500_v20190406172430.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80,f=auto,width=1102/a /2515/get-the-most-from-social-security_full_width_2_1200x500_v20190406172430.jpg 2x" /><소스 미디어="(최소 너비:992px) 및 (최대 너비:1103픽셀)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80 ,f=자동,너비=936/a/2515/get-the-most-from-social-security_full_width_2_1200x500_v20190406172430.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80,f =auto,width=1200/a/2515/get-the-most-from-social-security_full_width_2_1200x500_v20190406172430.jpg 2x" />원숭이 비즈니스 이미지/Shutterstock 적어도 35년 동안 일하고 사회 보장에 돈을 들이고 싶을 것입니다.
사회 보장 혜택을 최대화하는 가장 좋은 방법은 장기간에 걸쳐 프로그램에 참여하는 것입니다.
지급액은 35년 동안의 가장 높은 수입을 기준으로 하므로 최소 35년 동안 근속할 때까지 게임을 계속하는 것이 좋습니다.
소득이 없는 연도는 평균 소득 계산에 큰 영향을 미칩니다.
3. 근무 기간 동안 더 많은 수입
<사진><소스 미디어="(최대 너비:575px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80,f=auto,width=551 /a/2515/get-the-most-from-social-security_full_width_1_1200x500_v20190406171343.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80,f=auto,width=1102/a /2515/get-the-most-from-social-security_full_width_1_1200x500_v20190406171343.jpg 2x" /><소스 미디어="(최소 너비:992px) 및 (최대 너비:1103픽셀)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80 ,f=자동,너비=936/a/2515/get-the-most-from-social-security_full_width_1_1200x500_v20190406171343.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80,f =auto,width=1200/a/2515/get-the-most-from-social-security_full_width_1_1200x500_v20190406171343.jpg 2x" />Snapic_PhotoProduction / Shutterstock 수입을 늘리기 위해 여가 시간에 차량 호출 회사에 가십시오.
사회 보장 혜택은 연간 한도까지 "최고 35명"의 계산에 의존합니다. 2019년에 프로그램의 최종 지불금에 포함되는 최대 수익은 $132,900입니다. (이는 사회보장세가 적용되는 최대 소득이기도 합니다.)
가능한 가장 높은 혜택을 받는 열쇠 중 하나는 35년 안에 임계값에 도달하는 것입니다. 그러나 몇 년 동안 소득이 증가하더라도 퇴직 후 받는 금액은 달라질 수 있습니다.
더 많은 시간을 일하거나 부업을 할 수 있다면(아마도 Lyft나 Uber로 운전할 수 있음) 사회 보장국에서 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다. 더 좋아? 소득이 높은 해에 은퇴 계좌에 여분의 돈을 모아두어 사회 보장을 보충할 수 있습니다.
4. 더 오래 일하고 청구 연기
<사진><소스 미디어="(최대 너비:575px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80,f=auto,width=551 /a/1221/boost-your-social-security-benefits_full_width_4_1200x500_full_width_500x1200_v20180316150349.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/auto22/fit=cover,quality=80=12, /boost-your-social-security-benefits_full_width_4_1200x500_full_width_500x1200_v20180316150349.jpg 2x" />stockfour / Shutterstock 혜택을 최대화하려면 70세가 될 때까지 일을 계속하십시오.
소셜 시큐리티 청구를 미룰 수 있다면 시스템에서 더 많은 월별 혜택을 받을 것입니다. 62세부터 징수를 시작할 수 있지만 살아 있는 동안 월 혜택이 줄어듭니다.
만기 은퇴 연령(66세 또는 67세, 출생 시기에 따라 다름) 이후에 매년 70세가 될 때까지 혜택 금액이 8%씩 증가합니다.
70까지 기다리는 것도 최대의 혜택을 받는 열쇠 중 하나입니다. 60대에도 여전히 일하고 좋은 수입을 올리고 있다면 더 오래 일하고 저축에 더 많은 돈을 투자하고 35세에 더 많은 고소득 연도에 은행에 저축하는 것이 합리적입니다.
건강 상태가 양호하고 장기간에 걸쳐 사회 보장을 받을 것으로 예상되는 경우 사회 보장 수령을 연기하는 것이 합리적입니다.
그러나 평균 수명 이하로 살 수 있다고 생각되면 62세가 되는 즉시 연금 수령을 시작하는 것이 좋습니다.
사실, 70세까지 미루면 매달 받는 만큼의 돈을 받지는 못할 것입니다. 그러나 더 많은 지불을 기다리는 것보다 전반적으로 더 많은 돈을 받을 수 있습니다.
6. 연방 정부가 귀하의 혜택에 세금을 부과하도록 하지 마십시오.
<사진><소스 미디어="(최대 너비:575px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80,f=auto,width=551 /a/1221/boost-your-social-security-benefits_full_width_16_1200x500_full_width_500x1200_v20180319195437.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/1222-cgi/image/fit=cover,quality=80=awidth, /boost-your-social-security-benefits_full_width_16_1200x500_full_width_500x1200_v20180319195437.jpg 2x" />짐 바버/Shutterstock 엉클 샘이 사회 보장의 일부를 보유하게 하지 마십시오.
복잡한 공식에 따라 연방 소득세로 사회 보장 혜택의 일부를 잃을 수 있습니다.
예를 들어, 귀하와 귀하의 배우자가 공동으로 세금을 신고하는 경우 귀하의 혜택의 최대 85%가 과세 대상이 될 수 있습니다. 하지만 이는 조정 총소득에 비과세 이자를 더한 절반의 경우에만 해당됩니다. 합산한 사회 보장 금액이 $44,000 이상입니다.
우리는 그것이 복잡하다고 말했습니다! 은퇴 후 더 적게 일하거나 미리 계획을 세워 세금 함정을 피하십시오. Roth에서 인출하면 일반적으로 과세 소득에 포함되지 않기 때문에 저축을 Roth IRA에 넣을 수 있습니다.
7. 필요한 경우 다른 주로 이동
<사진><소스 미디어="(최대 너비:575px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80,f=auto,width=551 /a/1221/boost-your-social-security-benefits_full_width_17_1200x500_full_width_500x1200_v20180319195658.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/12221/image/fit=cover,quality=80=awidth, /boost-your-social-security-benefits_full_width_17_1200x500_full_width_500x1200_v20180319195658.jpg 2x" />로버트 크네쉬케/Shutterstock 사회 보장에 대한 주세를 피하기 위해 이사를 결정할 수도 있습니다.
대부분의 주에서는 사회 보장 제도를 그대로 두지만 소득에 따라 13개 주에서 급여에 주세를 부과할 수 있습니다.
그러나 귀하의 주가 그 목록에 있다면 너무 빨리 도망치지 마십시오. 다른 곳보다 은퇴자에게 더 친숙한 전반적인 세금 상황을 발견할 수 있습니다.
8. 배우자 혜택 이용
<사진><소스 미디어="(최대 너비:575px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80,f=auto,width=551 /a/1221/boost-your-social-security-benefits_full_width_5_1200x500_full_width_500x1200_v20180316150605.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/auto22/fit=cover,quality=80=12, /boost-your-social-security-benefits_full_width_5_1200x500_full_width_500x1200_v20180316150605.jpg 2x" /><소스 (최대 너비:991px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80,f=auto,wi dth=696/a/1221/boost-your-social-security-benefits_full_width_5_1200x500_full_width_500x1200_v20180316150605.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=width,//media1.moneywise.com/cdn-cgi=8/fit=cover a/1221/boost-your-social-security-benefits_full_width_5_1200x500_full_width_500x1200_v20180316150605.jpg 2x" />Rawpixel.com / Shutterstock 자신의 수혜액보다 더 많은 배우자 수당을 받을 수도 있습니다.
당신의 배우자가 당신보다 훨씬 더 많이 벌었다면 사회 보장 배우자 연금이 도움이 될 수 있습니다. 귀하는 자신의 소득에 따라 혜택을 받거나 배우자 혜택의 50%에 해당하는 혜택을 받을 수 있습니다.
배우자 수당을 받기로 결정해도 배우자의 지불금은 영향을 받지 않습니다.
이혼이 반드시 방정식을 바꾸는 것은 아닙니다. 결혼 생활이 10년 이상 지속되고 재혼하지 않은 경우 이전 배우자의 소득을 기준으로 사회 보장 연금을 받을 수 있습니다.
9. 이혼을 연기하세요
<사진><소스 미디어="(최대 너비:575px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80,f=auto,width=551 /a/1221/boost-your-social-security-benefits_full_width_6_1200x500_full_width_500x1200_v20180316150904.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80=12, /boost-your-social-security-benefits_full_width_6_1200x500_full_width_500x1200_v20180316150904.jpg 2x" />아담 그레고르/Shutterstock 아무리 서로를 미워해도 이혼을 미루는 게 나을지도 몰라요.
항상 실행 가능한 것은 아니지만 결혼 생활 10년 차에 도달해야 하는 재정적 이유가 있을 수 있습니다.
이혼한 사람은 결혼 생활이 사회 보장국의 마법 같은 숫자에 도달할 만큼 오래 지속되는 경우에만 배우자 수당을 청구할 수 있습니다.
이혼 협상을 앞두고 있다면 마진에 가까워지면 합의 날짜를 몇 개월 뒤로 미루는 것이 좋습니다.
10. 배우자 수당을 받고 계속 일하십시오
<사진><소스 미디어="(최대 너비:575px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80,f=auto,width=551 /a/1221/boost-your-social-security-benefits_full_width_8_1200x500_full_width_500x1200_v20180316151438.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/auto22/fit=cover,quality=80=12, /boost-your-social-security-benefits_full_width_8_1200x500_full_width_500x1200_v20180316151438.jpg 2x" /><소스 (최대 너비:991px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80,f=auto,wi dth=696/a/1221/boost-your-social-security-benefits_full_width_8_1200x500_full_width_500x1200_v20180316151438.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi=image/fit=width, //media1.moneywise.com/cdn-cgi=8/fit=cover a/1221/boost-your-social-security-benefits_full_width_8_1200x500_full_width_500x1200_v20180316151438.jpg 2x" />로버츠 사진/Shutterstock 배우자 수당을 받으면서 정년이 지난 후에도 계속 일하고 싶을 수도 있습니다.
귀하와 귀하의 배우자가 비슷한 소득을 올리고 있고 배우자가 정년퇴직 연령에 그만둘 준비가 되어 있다면, 정년퇴직 연령 이후에도 계속 일하면서 배우자 혜택을 받을 수 있습니다.
2015년 11월에 이 잠재적으로 수익성 있는 허점을 닫기 위해 규칙이 변경되었습니다.
그러나 1954년 1월 2일 이전에 태어났다면 보너스 혜택을 계속 받을 수 있습니다.
11. 배우자를 잃었습니까? 생존자 혜택 추구
<사진><소스 미디어="(최대 너비:575px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=80,f=auto,width=551 /a/1221/boost-your-social-security-benefits_full_width_9_1200x500_full_width_500x1200_v20180316151640.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/auto22/fit=cover,quality=80=12, /boost-your-social-security-benefits_full_width_9_1200x500_full_width_500x1200_v20180316151640.jpg 2x" />Photographee.eu / Shutterstock Social Security survivors benefits are available if you have lost your spouse or even your ex.
If your spouse or even your ex has died, you can collect their benefit amount if it's greater than your own.
And you don't have to wait until your full retirement age. You can receive payments starting at age 60, though the benefit will be reduced if you claim early.
The rules for determining your survivors benefit amount can be complicated and are based on your age, marital status, remarriage and other factors.
12. Claimed benefits too early? Walk that back
Monkey Business Images / Shutterstock You can get a do-over from Social Security if you started taking benefits too early.
Let's say you start taking a reduced Social Security payout at 62 because you need the money — but then, you land a job.
You can turn back the clock:pay back your Social Security money so you can collect a fatter benefit later.
You have only 12 months to change your mind, and each American gets only one mulligan (or do-over) in their lifetime.
13. Take Social Security while on unemployment
Ljupco Smokovski / Shutterstock Laid off? You might collect unemployment and Social Security simultaneously.
If you've been laid off and are old enough for Social Security, you might be able to receive unemployment and Social Security benefits at the same time.
Check your state's rules. Some states “claw back” jobless benefits once you're collecting Social Security.
But the federal government won't reduce your Social Security if you're taking jobless benefits.
14. Don't earn too much if you retire early
Berna Namoglu / Shutterstock If your earnings go over Social Security's limits, your benefits can be reduced.
Once you retire and start taking Social Security, it’s crucial to keep a close eye on any extra money you make, because that can reduce your benefits.
If you're younger than your full retirement age, Social Security in 2019 cuts $1 from your benefits for every $2 you earn over $17,640.
In the year that you reach full retirement age, your benefits will shrink by $1 for every $3 earned above $46,920 — until you hit your birthday. After that, you can earn as much as you want, with no impact on your benefits.
15. Get a second opinion
Pamela Au / Shutterstock If you don't like what one Social Security office tells you, head to another.
As you've undoubtedly gathered by now, Social Security can be tricky — with a lot of nuances. The program can be so convoluted that staffers in different Social Security Administration offices might interpret the rules differently.
A few assumptions in the wrong direction could cause you to lose thousands of dollars across your golden years of retirement.
So, if you don't like the benefit estimate you receive from one Social Security office, try another.
16. Claim dependents in retirement
Africa Studio / Shutterstock If you're caring for grandkids, they can help increase your Social Security benefits.
If you find yourself caring for children under 19 after your retirement party, dependent benefits can help you raise them.
Eligible dependents may include biological children, stepchildren, adopted kids or even grandchildren.
They can receive a monthly payment of up to half of your benefit amount, and your benefits will remain intact. Together, you and your dependents can receive up to 180% of your full retirement benefit.
17. Apply for extra benefits if you're poor
perfectlab / Shutterstock SSI benefits are available to the poorest elderly.
Supplemental Security Income (SSI) benefits are availability to the poorest Americans 65 and older, with income and assets below certain levels. The thresholds vary from state to state.
The Social Security Administration says you may qualify if the things you own are worth no more than $2,000 for a person, or $3,000 for a married couple. Your home doesn't count toward the total.
The typical monthly SSI payment in 2019 is $771 for one person, $1,157 for a couple. Some states add to the benefit. Americans younger than 65 can receive SSI if they are blind or unable to work because of a severe disability.
18. Use a calculator and seek help
EdBockStock / Shutterstock Find a certified financial planner to help you make the best decisions.
Is your head spinning so hard by this point that you're going to fall off your chair? Hold on — and get yourself some backup. Start by using a free online Social Security calculator, such as AARP's.
Then, ask friends for the name of a good certified financial planner.
A CFP professional can review your savings, income sources, taxes and other factors to help you make the best Social Security decisions for your financial situation.
Up Next: What's a high-yield savings account and why do you need one?
