당신이 은퇴한 후에도 사회 보장이 생활하기에 충분할 것이라고 기대하는 것은 현명하지 않습니다. 현재 수입원으로 누리고 있는 삶의 질을 유지하려면 약간의 추가 돈을 저축해야 합니다.

전통적인 IRA("개인 퇴직 계좌")는 큰 세금 감면을 제공하는 투자 계좌로, 은퇴를 위해 수천 달러를 저축할 수 있음을 의미합니다. 또한 쉽게 얻을 수 있습니다.

기존의 IRA에 대한 모든 내용과 사용 가능한 다른 퇴직 계획과 어떻게 다른지 알아보려면 계속 읽으십시오.

기존 IRA의 작동 방식

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가장 간단한 용어로 기존 IRA는 세전 투자 계정.

세금이 공제되기 전 소득에서 기여금을 냅니다. , 그리고 그 돈은 은퇴할 때 인출할 때까지 세금이 면제됩니다. 매년 기부할 수 있는 금액에는 제한이 있습니다.

IRA 기부 한도 기여 연도 50세 미만 50세 이상 2018년 $5,500 $6,000 2019년 $6,000 $7,000

소득 수준에 따라 IRA 기부금에 대해 세금 감면을 받을 수 있습니다. 그러나 IRA에서 너무 빨리 돈을 인출하면 심각한 세금 타격을 입을 수 있습니다.

인출할 적기가 되었을 때 숨겨둔 돈은 소득으로 과세됩니다. 세금으로 납부하는 금액은 퇴직 시 소득세 범위에 따라 다릅니다.

퇴직 시 근로 기간보다 훨씬 더 낮은 세금 범위에 처하게 될 가능성이 높기 때문에 기존 IRA에 돈을 투자하는 것이 세금을 절약하는 좋은 방법이 될 수 있습니다.

세금 연기 측면과 복리 이자의 결합은 은퇴 저축을 위한 더 많은 돈과 같습니다. 윈윈입니다.

기존 IRA의 이점

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누구나 지원 가능

무엇보다도 은퇴를 위해 남겨둔 돈은 기본적으로 좋은 것입니다. . 기존 IRA의 엄청난 장점 중 하나는 모든 일하는 개인은 계정을 만들고 기부를 시작할 수 있습니다.

고등학교를 졸업하기도 전에 퇴직금을 적립할 수 있습니다.

훌륭한 세금 감면

귀하의 IRA 기부금은 연간 기부금 한도까지 세금 공제가 가능합니다. 2019년에는 50세 미만인 경우 근로 소득의 최대 $6,000, 50세 이상인 경우 최대 $7,000까지 기부할 수 있습니다.

더 좋은 점은 IRA 상각을 "above-the-line deduction"이라고 하며, 이는 항목별 공제를 하지 않아도 공제받을 수 있음을 의미합니다.

상각하면 과세 소득이 줄어들어 세금 고지서가 낮아집니다.

첫 집 마련을 위한 돈

IRA 투자 중 $10,000를 첫 주택 비용으로 인출할 수 있습니다. 인출 시 세금이 부과되지만 10% 조기 인출 벌금은 부과되지 않습니다(나중에 다루겠습니다).

대학 학비

마찬가지로 IRA 기부금을 사용하여 대학 비용을 지불할 수 있습니다. 다시 말하지만 인출 시 세금이 부과되지만 벌금은 내지 않아도 됩니다.

제한 및 요구 사항

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조기 인출 없음

개인 퇴직 계좌에 기부할 때 가장 주의해야 할 점은 59½세 이전에 인출하는 것은 비용이 많이 들 수 있기 때문에 너무 일찍 돈을 건드릴 수 없다는 것입니다.

IRS는 벌금 10%를 벌금으로 내야 합니다. 또한 IRA에서 조기 인출하면 소득으로 계산됩니다. — 더 높은 세금 등급으로 올라가 세금 납부 시 더 많은 빚을 지게 될 수 있음을 의미합니다.

은퇴 후 필수 인출

하지만 계정에 무기한으로 돈을 보관할 수는 없습니다.

70½이 되면 기존 IRA에서 필수 최소 분배금이라고 하는 인출을 시작해야 합니다.

세금 공제 대상이 아닐 수 있습니다.

모든 사람이 세금 신고서에서 IRA 기부금을 공제할 수 있는 것은 아닙니다. 소득 수준이 문제를 어렵게 만들 수 있습니다.

독신이고 2019년 세금 목적으로 조정된 총 소득이 $74,000를 초과하는 경우 IRA 기부금을 상각할 수 없습니다.

기혼자이고 공동으로 신고하는 경우 합산 조정 총 소득은 $203,000를 초과할 수 없습니다.

Roth IRA, 전통적인 IRA와 401(k)의 차이점

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Roth IRA와 기존 IRA의 주요 차이점은 세전입니다. 대 세후 기부.

전통적인 IRA를 사용하면 세전 돈을 기부합니다. 그러나 Roth IRA를 사용하면 기부금에 대해 세금을 선불로 지불합니다. 퇴직금을 인출할 때 인출 및 수입은 일반적으로 면세됩니다.

401(k)는 고용주를 통해 개설하는 퇴직 계좌입니다. 401(k) 플랜에 ​​대한 기여금의 일부는 고용주와 일치할 수 있습니다. (예, 무료 )

따라서 전통적인 IRA는 자영업자, 프리랜서 및 소기업 소유자(기본적으로 연금 계획이나 401(k)가 없는 사람)에게 이상적일 수 있습니다.

401(k) 프로그램을 제공하는 회사에 고용되어 있더라도 기존 IRA 및/또는 Roth IRA를 원할 수도 있습니다.

기존 IRA는 어떻게 받을 수 있나요?

전통적인 IRA를 설정하는 것은 은행에 가서 몇 가지 신분증을 제시하는 것만 큼 간단합니다.

초기 예금 요구 사항이 있을 수 있지만 일부 은행은 귀하가 안정적인 소득이 있고 정기적으로 기부할 수 있음을 입증하면 이를 면제합니다.

Acorns와 같은 로보어드바이저를 통해 기존 IRA를 개설할 수도 있습니다. 계정을 개설하는 것은 쉽고 모든 어려운 일을 처리하므로 IRA를 적극적으로 관리할 필요가 없습니다.

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