많은 사람들은 자신의 유언장이 사망했을 때 모든 자산을 상속받는 사람을 통제하지 못한다는 사실을 깨닫지 못할 수도 있습니다. 많은 자산이 수혜자 지정을 통과합니다. 이는 자산을 보유하고 있는 금융 회사와 귀하의 사망 시 자산을 상속할 이름을 양식에 작성하는 기능입니다.
생명 보험, 연금 및 퇴직 계좌(401(k), IRA, 403bs 및 이와 유사한 계좌)와 같은 자산은 모두 수혜자 지정을 통과합니다. 또한 많은 금융 회사에서 TOD(사망 시 송금) 또는 POD(사망 시 지불) 계정으로 알려진 비은퇴 계정의 수혜자를 지정할 수 있습니다.
수혜자의 이름을 지정하는 것은 사랑하는 사람들이 자산을 직접 받을 수 있도록 하는 쉬운 방법일 수 있지만, 수혜자의 지정도 많은 문제를 일으킬 수 있습니다. 귀하의 수혜자 지정이 올바르게 작성되어 금융 회사에 제공되었는지 확인하는 것은 귀하의 책임이며, 실수로 인해 비용이 발생할 수 있습니다.
수혜자 지정을 처리할 때 피해야 할 5가지 중요한 실수는 다음과 같습니다.
많은 사람들이 은퇴 계좌나 생명 보험의 수혜자를 지정하지 않습니다. 그 이유는 사람들이 수혜자를 지명할 수 있다는 사실을 깨닫지 못하거나 양식을 작성하는 데 전혀 신경을 쓰지 않을 수 있습니다.
생명 보험 또는 퇴직 계좌의 수혜자를 지정하지 않으면 금융 회사에서 귀하가 사망한 후 자산이 어디로 갈 것인지에 대한 자체 규정이 있습니다. 생명 보험의 경우 일반적으로 수익금이 검인 유산으로 지급됩니다. 이는 귀하의 가족이 변호사를 고용하고 법원에 가서 귀하의 재산을 검인하여 수익금을 청구해야 함을 의미합니다.
퇴직금의 경우, 결혼한 경우 배우자가 자산을 받을 가능성이 큽니다. 그러나 결혼하지 않은 경우 퇴직 계좌는 유언 검인 유산으로 지급될 가능성이 높으며 이는 소득세에 불쾌한 영향을 미칩니다. 유산이 퇴직 계좌의 수혜자인 경우 사망 후 5년 이내에 모든 자산을 퇴직 계좌에서 지불해야 합니다. 이로 인해 필요했던 것보다 더 일찍 납부해야 하는 이연 소득세가 가속화됩니다.
모든 사랑하는 사람이 자산을 직접 받아야 하는 것은 아닙니다. 이러한 개인에는 미성년자, 특별한 도움이 필요한 개인 또는 자산을 관리할 수 없거나 채권자 문제가 있는 개인이 포함됩니다. 자녀는 법적 자격이 없기 때문에 자산을 청구할 수 없습니다. 법원에서 지정한 사람(후견인)이 미성년자가 18세가 될 때까지 돈을 청구하고 관리해야 합니다.
후견인은 비용이 많이 들고 법원에 연간 회계를 제출해야 합니다. 또한 후견인은 일반적으로 보험 회사에서 구입하고 비용이 많이 들 수 있는 보증금을 법원에 제출해야 하는 경우가 많습니다.
자산을 직접 받는 특별한 도움이 필요한 개인은 상속을 직접 받게 되면 자격을 갖추기에 너무 많은 자산을 소유하게 되므로 귀중한 정부 혜택을 잃을 수 있습니다. 그리고 재정 문제나 채권자 문제가 있는 개인은 잘못된 관리나 부채로 인해 자산을 잃을 수 있습니다.
이러한 경우 수혜자로 지명될 트러스트를 만드는 것이 바람직합니다. 수탁자(신탁을 책임지고 있음)는 각각의 특정 상황을 고려한 일정 기간 동안 의도한 수령인의 자산을 청구하고 관리할 수 있습니다.
때때로 개인이 수혜자 지정 양식을 잘못 작성합니다. 한 가족에 이름이 비슷한 사람이 여러 명 있을 수 있지만(예:시니어, 주니어, III) 수혜자 지정 양식이 구체적이지 않을 수 있습니다. 개인은 결혼이나 이혼을 통해 시간이 지남에 따라 이름을 변경하거나 나중에 잘못된 것으로 판명되는 개인의 법적 이름에 대해 가정할 수 있습니다.
이름이 정확히 일치하지 않으면 지급이 지연될 수 있으며, 최악의 경우 비슷한 이름을 가진 두 사람이 모이면 소송으로 이어질 수 있습니다.
수혜자로 지정하거나 지정해야 하는 사람은 대부분 시간이 지남에 따라 상황이 변화함에 따라 변경될 것입니다. 수혜자를 지명하는 것은 전체 유산 계획의 일부입니다. 인생이 바뀌듯이 유산 계획도 바뀌어야 합니다.
수혜자 지정은 전체 계획의 중요한 부분이므로 정기적으로 업데이트해야 합니다.
수혜자 지정을 작성하는 방법은 전체 재정 및 유산 계획의 일부입니다. 귀하의 개인 상황에 가장 적합한 것이 무엇인지 결정하기 위해 법률 및 재정 고문을 참여시키는 것이 가장 좋습니다.
수혜자 지정은 귀하가 떠났을 때 귀하의 자산을 누가 얻을 것인지에 대한 궁극적인 발언권을 갖도록 설계되었습니다. 시간을 내어 신중하게(그리고 정확하게) 수혜자를 선택한 다음 주기적으로 이러한 선택을 검토하고 필요한 업데이트를 하면 돈을 계속 관리할 수 있습니다. … 그리고 그것이 유산 계획의 전부입니다.
