불과 1년 전, 의회는 사람들이 은퇴를 위해 보다 적극적으로 저축할 수 있도록 하는 보안법을 통과시켰습니다. 하지만 2020년 재정 위기 덕분에 우리 모두 조금 더 많은 도움을 받을 수 있었습니다.
미국인의 4분의 1 이상이 팬데믹으로 인해 은퇴 저축에 대한 기여를 늦추거나 중단했습니다.
이제 양당 의원 그룹은 강력한 퇴직 보장법(Securing Strong Retirement Act)을 통해 작년 법안을 기반으로 하고 있습니다.
하원 세입 위원회 의장인 Richard E. Neal은 "이 법안은 미국인들이 수십 년 동안의 노력과 희생을 통해 마땅히 받아야 할 자신감과 존엄성을 가지고 노년에 접근하는 데 도움이 될 것"이라고 말했습니다.
지지자들은 2021년 초에 대통령의 자리에 오르기를 희망합니다. 다음은 뜨거운 기대를 받고 있는 속편인 Secure Act 2.0에서 제안한 6가지 큰 변화입니다.
1. 401(k) 에 자동 등록 <사진><소스 미디어="(최대 너비:575px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=100,width=551/a/14785 /washington-aims-to-pass-secure-act-20-for-retirement_full_width_1_1200x500_v20201217160617.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=100,width=14785/a/1 /washington-aims-to-pass-secure-act-20-for-retirement_full_width_1_1200x500_v20201217160617.jpg 2x" />
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Vitalii Vodolazskyi / Shutterstock
401(k)는 퇴직금을 모으는 데 아주 손쉬운 방법입니다.
당신은 급여의 일부를 당신이 투자하고 돈을 늘릴 수 있도록 하는 계정으로 돌리고, 그렇게 함으로써 세금 공제를 받기도 합니다. 일부 회사에서는 기부금 중 일부를 일치시켜 저축을 늘리는 데 도움을 줄 수도 있습니다.
귀사에서 401(k)를 제공하는지 여부를 모르십니까? Secure Act 2.0은 이러한 이점을 놓치지 않습니다. 청구서는 이러한 계획이 자격이 있는 모든 사람을 자동으로 등록하도록 요구하지만 원하는 경우 여전히 탈퇴할 수 있습니다.
법안에 따라 새로운 401(k)는 급여의 최소 3%에서 최대 10%를 전용하는 것으로 시작됩니다. 자동 이연 비율은 10%에 도달할 때까지 매년 1%씩 증가합니다.
이 변화는 근로자들에게 퇴직을 위한 저축이 즉각적으로 필요하다는 것을 알려주고 긴급한 일에 돈이 필요할 경우 플러그를 뽑을 책임이 있습니다.
2. 학자금 상환을 위한 매칭 펀드 <사진><소스 미디어="(최대 너비:575px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=100,width=551/a/14785 /washington-aims-to-pass-secure-act-20-for-retirement_full_width_2_1200x500_v20201217160747.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=100,width=14785/a/1 /washington-aims-to-pass-secure-act-20-for-retirement_full_width_2_1200x500_v20201217160747.jpg 2x" />
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fizkes / Shutterstock
자동 등록은 시작에 불과합니다. 새 법안은 고용주 401(k) 계획을 다른 면에서도 상당히 매력적으로 만들고 있습니다.
Secure Act 2.0은 401(k) 계획에 기여하는 대신 학자금 부채를 상환하고 퇴직 계획에서 고용주 매칭을 받을 수 있도록 합니다.
이 변화는 학자금 대출 의무 때문에 현금을 은퇴 계획으로 전환하는 것을 미루고 있는 사람들에게 매우 클 것입니다. 이제 둘 다 할 수 있습니다.
부채가 극복할 수 없을 것 같다면 지금이 학자금 대출을 재융자할 완벽한 시기일 수 있습니다. 오늘날의 최저 금리로 더 낮은 이자율로 재융자하고 대출 기간 동안 많은 현금을 절약할 수 있습니다.
3. 그 어느 때보다 오래 은퇴를 위한 저축 <사진><소스 미디어="(최대 너비:575px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=100,width=551/a/14785 /washington-aims-to-pass-secure-act-20-for-retirement_full_width_3_1200x500_v20201217160836.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=100,width=14785/a/1 /washington-aims-to-pass-secure-act-20-for-retirement_full_width_3_1200x500_v20201217160836.jpg 2x" />
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fizkes / Shutterstock
때때로 둥지 알이 부화할 준비가 되기 전에 조금 더 오래 앉아 있어야 합니다.
음, 의회는 이해합니다. 작년에 RMD(필요 최소 분배금) 연령을 70½에서 72로 높였습니다. 이는 IRS가 퇴직 저축에 대한 세금 징수를 시작할 수 있도록 하는 필수 인출입니다.
강력한 은퇴 보장법(Securing Strong Retirement Act)에 따라 은퇴자들은 75세까지 저축을 더 오래 할 수 있습니다.
은퇴 계좌를 활용하기 위해 더 오래 기다릴수록 자금을 인출하기 시작할 때 더 많은 돈을 갖게 됩니다.
얼마나 오래 기다려야 하는지 또는 얼마나 많은 돈이 필요한지 확신이 서지 않습니까? 전문가의 도움을 받으면 은퇴 계획을 조금 더 쉽게 만들 수 있습니다. Facet Wealth를 통해 온라인으로 제공되는 것과 같은 공인 재무 계획가는 귀하만큼 독특한 계획을 통해 귀하를 안내할 수 있습니다.
4. 따라잡기 기여금 늘리기 <사진><소스 미디어="(최대 너비:575px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=100,width=551/a/14785 /washington-aims-to-pass-secure-act-20-for-retirement_full_width_4_1200x500_v20201217160952.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=100,width=14785/a/1 /washington-aims-to-pass-secure-act-20-for-retirement_full_width_4_1200x500_v20201217160952.jpg 2x" />
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Mintr/Shutterstock
당신의 은퇴가 다가오고 있습니까? 이제 여러분의 기여를 하이퍼드라이브에 적용할 때입니다.
일반적으로 매년 401(k)에 넣을 수 있는 현금의 양에는 엄격한 제한이 있습니다. 2020년에 그 한도는 50세 미만인 경우 세전 급여에서 $19,500였습니다. 나이가 더 많으면 "추적 기여금"으로 $6,500를 추가로 적립할 수 있습니다.
이제 고령 근로자는 더 많은 예금을 할 수 있습니다. 제안된 변경 사항에 따라 60세 이상인 사람들은 퇴직 계획에 대해 매년 최대 $10,000, SIMPLE IRA에 대해 추가로 $5,000를 추가로 기부할 수 있습니다.
은퇴 목표에 도달하지 못했다면 결승선을 질주하는 데 도움이 될 것입니다.
5. Saver 크레딧 향상 <사진><소스 미디어="(최대 너비:575px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=100,width=551/a/14785 /secure-act-2-changes-for-retirement_full_width_6_1200x500_v20201217172728.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=100,width=1102/a/14785/secure-act -changes-for-retirement_full_width_6_1200x500_v20201217172728.jpg 2x" />
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미래를 위해 소액을 모아서 저축할 수 있는 저소득 및 중산층을 위한 이 특별 세금 감면에 대해 들어본 적이 없습니까?
정부는 놀라지 않습니다. 보안법 2.0의 일부는 재무장관에게 대중의 인식 개선을 요청합니다.
현재 소득 수준에 따라 퇴직을 위해 저축한 금액의 10%에서 50% 사이의 세금 공제를 받을 수 있습니다.
새 법안은 50%의 단일 계층을 만들고 최대 연간 크레딧을 $1,000에서 $1,500로 높이고 자격을 유지하는 동안 벌 수 있는 소득 금액을 높여 Saver's Credit을 향상시킬 것입니다.
6. 자선 단체에 기부할 수 있는 유연성 향상 <사진><소스 미디어="(최대 너비:575px)" data-srcset="//media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=100,width=551/a/14785 /secure-act-2-changes-for-retirement_full_width_7_1200x500_v20201217174553.jpg, //media1.moneywise.com/cdn-cgi/image/fit=cover,quality=100,width=1102/a/14785/secure-act -changes-for-retirement_full_width_7_1200x500_v20201217174553.jpg 2x" />1000사진 / Shutterstock
적격 자선 기부금(QCD)에 대한 다른 변경 사항 중 Secure Act 2.0은 연간 한도를 $100,000에서 $130,000로 인상합니다.
QCD는 무엇입니까? IRA 계정에서 인출한 돈은 적격한 자선 단체에 직접 전달됩니다. 자선단체 기부의 명백한 이점 외에도 QCD는 RMD에 포함될 수 있습니다.
약어가 많으니 한 발짝 뒤로 물러나겠습니다. 위에서 배운 것처럼 새 법안은 RMD 연령을 올릴 것입니다. 은퇴 계좌에서 돈을 인출하기 시작하거나 인출하지 않은 금액에 대해 막대한 세금을 내야 합니다.
초과 금액이 정말로 필요하지 않다면 자선 단체에 기부하고 평소처럼 소득세를 내지 않아도 됩니다.
