모든 투자 포트폴리오의 기본 구성 요소는 자산 배분입니다. 이것은 보유하고 있는 투자의 조합이며, 이상적으로는 목표, 위험 허용 범위 및 시간 범위에 맞는 조합입니다. 많은 투자자들에게 이 조합은 시간이 지남에 따라 변할 것입니다. 왜냐하면 그들의 삶과 환경이 변화함에 따라 조정을 하기 때문입니다. 자세히 살펴보겠습니다.

위험과 잠재적 수익의 균형

가장 높은 수준에서 우리는 세 가지 기본 유형의 투자 또는 자산 클래스(주식, 채권 및 현금)에 걸쳐 자산 할당을 생성할 수 있습니다. 투자자가 젊고 은퇴가 아직 몇 년 남았을 때 많은 사람들이 주식과 같은 더 위험한 자산에 더 많은 돈을 투자하고 채권과 현금에 덜 투자하는 것을 편안하게 생각합니다. 주식의 가치는 매일 변동하지만 역사적으로 장기간에 걸쳐 주요 자산군 중 가장 높은 수익률을 제공했습니다. 물론 과거의 실적이 미래의 결과를 보장하는 것은 아닙니다.

주식의 한 가지 위험은 단기간에 큰 가격 변동 또는 변동성을 경험하는 경향이 있다는 것입니다. 그러나 주식 시장 하락에서 회복할 시간이 더 많고 장기적인 투자 기간이 있다면 걱정할 필요가 없습니다.

기간이 짧아지기 시작하면 포트폴리오의 자산 배분을 조정하는 것이 적절할 수 있습니다. 많은 투자자들은 은퇴가 임박했거나 이미 은퇴했을 때 보유 자산의 일부를 주식에서 채권으로 옮깁니다. 이는 역사적으로 채권 가격이 단기적으로 주식만큼 오르락내리락하지 않기 때문에 포트폴리오의 변동성을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 물론 채권도 역사적으로 장기간에 걸쳐 더 낮은 수익률을 기록했지만 하락한 시장에서 회복할 시간이 많지 않은 경우 변동성 감소가 중요한 이점이 될 수 있습니다. 그리고 그들의 수익률이 더 낮을지라도 채권은 수십 년 동안 지속될 수 있는 은퇴 기간 동안 여전히 성장을 위한 약간의 기회를 제공할 수 있습니다.

세 번째 주요 자산군인 현금은 역사적으로 가장 낮은 평균 수익률을 제공했지만 변동성도 가장 낮습니다.

주식, 채권 및 현금을 다른 비율로 결합하면 성장 잠재력과 단기 변동성 간의 균형을 관리하면서 다양한 자산과 포트폴리오 전체에 위험을 분산할 수 있습니다.

은퇴를 위한 투자에는 장기적인 관점이 필요하다는 것을 기억하십시오. 단기에 집중하는 것은 감정적 결정으로 이어질 수 있습니다. 하락장에서 자산을 매각하는 것은 시장 변동이 단기 손실을 초래할 때 빠지기 쉬운 함정입니다. 역사적으로 주식 수익률의 변동성은 장기간에 걸쳐 감소했음을 상기시키기에 좋은 시기입니다. 침체와 조정을 통해 투자를 유지하면 장기적인 성장 잠재력을 활용하는 데 도움이 될 수 있습니다.

일부 투자자에게는 적절한 자산 배분 및 포트폴리오 관리라는 아이디어가 압도적으로 보일 수 있지만 이를 수행할 수 있는 솔루션이 있습니다. 여기에는 균형 또는 목표 날짜 펀드와 사전 구축되거나 전문적으로 관리되는 포트폴리오가 포함됩니다.

저축 및 투자 계획 세우기

얼마를 투자해야 하는지에 대한 질문은 어떻습니까? 경험에 비추어 볼 때 대부분의 사람들은 401(k)와 같은 직장 계획을 통해 받을 수 있는 기여금을 포함하여 소득의 최소 10-15%를 투자해야 합니다. 전체 계획을 세울 때 계정 유형에 따라 기여 한도가 다르다는 점을 염두에 두십시오.

지금 10~15%를 투자할 수 없다면 가능한 한 투자하고 매년 금액을 늘릴 계획입니다. 일이 생겨 일시적으로 덜 투자해야 하는 경우 일시적인 필요가 충족된 후 기부금을 늘리십시오. 반대로 소득이 증가하면 기부금을 늘리는 것이 좋습니다.

궁극적으로 기본 아이디어는 매우 간단합니다. 은퇴 투자 여정은 적절한 자산 배분으로 시작됩니다. 그런 다음, 당신의 삶과 시간의 지평선이 변화함에 따라 그것을 조정할 준비를 하십시오. 이것은 원하는 은퇴를 위한 투자 과정의 핵심 단계입니다.

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*21/6/30 현재

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