연금은 퇴직 시 예측 가능하고 보장된 소득을 제공할 수 있습니다. 또한 연금 계약을 사용하여 구조화된 결제 또는 복권 지급과 같은 재정적 횡재로부터 지급 일정을 잡을 수 있습니다. 기간 특정 연금을 통해 지급금을 받을 시기와 기간을 선택할 수 있습니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.

연금 지급 옵션 기본사항

연금을 구입하면 보험 회사에 일정 금액을 지불합니다. 그 대가로 보험 회사는 연금 지불 형태로 귀하에게 돈을 다시 지불합니다. 선택한 연금 유형에 따라 지급이 시작되는 시점이 결정됩니다.

즉시 연금

일시금으로 즉시 연금을 구입할 수 있습니다. 지불은 즉시 시작되거나 연금 구매 후 1년 이내에 시작될 수 있습니다. 당신이받는 지불은 평생 동안 보장됩니다. 귀하의 연금에는 귀하가 사망한 후 지급금을 받을 배우자와 같은 수혜자를 지정할 수 있는 사망 혜택이 포함될 수 있습니다.

이연 연금

이연 연금을 사용하면 지불이 미래 날짜에 시작됩니다. 예를 들어, 55세에 연금을 구매할 수 있습니다. 은퇴할 때 65세까지 지불을 연기할 수 있습니다. 구매와 지불 사이의 간격은 축적 단계입니다. 이 창에서 당신이 연금에 투자한 돈은 면세로 늘어납니다. 수령할 때까지 연금 지급액에 대해 세금을 내지 않습니다.

정의된 기간 특정 연금

기간 특정 연금은 지불을 받을 시기와 기간을 선택할 수 있는 계약입니다. 연금으로 받는 소득은 지정한 기간 동안 보장됩니다. 이 소득은 귀하에게 지급되지만 귀하가 사망하면 지명된 수혜자에게 이전될 수 있습니다. 10년 기간이 확실한 평생 연금이 있다고 가정해 보겠습니다. 보험 회사는 귀하의 남은 생애 동안 지불할 것을 약속하지만 적어도 10년은 아닙니다. 즉, 계약을 체결한 후 5년 후에 사망하면 보험 회사는 귀하의 지명된 수익자에게 앞으로 5년 동안 계속해서 비용을 지불하게 됩니다.

특정 연금의 단점

생명 연금이 있는 기간 특정 옵션은 생존하는 동안 지불을 받게 되므로 장수 위험을 관리할 수 있습니다. 그러나 이 제품의 프리미엄은 더 비쌀 수 있습니다. 보험회사는 당신이 사망하더라도 일정 기간 동안 지불을 보장해야 합니다.

한편 귀하 또는 귀하의 수혜자가 받는 지급액은 종신 연금보다 적을 수 있습니다. 퇴직금이 있고 월 지출을 관리한다면 적은 수의 혜택도 걱정이 덜합니다.

그러나 특정 연금 기간을 통해 지불 일정을 설정하고 얼마나 많은 지불을 받을지 확실하게 예측할 수 있습니다. 평생 보장 소득 연금의 경우 자신의 기대 수명을 예측할 수 없기 때문에 불확실성이 있습니다.

다른 연금 지급 옵션이 있습니까?

특정 연금은 사용 가능한 연금 구조 중 하나일 뿐입니다. 기타 지불 옵션은 다음과 같습니다.

합동 및 생존자

이 유형의 지불금으로 배우자는 사망 후 연금으로 소득이 보장됩니다. 당신이 떠난 후 비용을 충당하려는 경우에 유용합니다. 단점은 두 사람 모두 받게 되는 지불액이 귀하를 보장하는 독신 연금보다 적다는 것입니다.

고정 기간

고정 기간 연금을 사용하면 고정된 기간 동안 지불을 받을 수 있습니다. 따라서 65세에 은퇴하고 20년 고정 기간을 설정하면 85세까지 연금 지급을 받게 됩니다. 이 옵션은 예측 가능하지만 위험합니다. 정해진 지급 기간보다 오래 산다면 다른 수입원이 필요합니다.

일시금

한 번에 모든 금액을 연금으로 수령하도록 선택할 수 있습니다. 전액 지불을 위해 몇 달 또는 몇 년을 기다릴 필요가 없습니다. 그러나 수령한 해의 일시금에 대해 소득세를 납부해야 하므로 세금 청구액이 늘어날 수 있습니다.

고정 금액

마지막으로 매월 정해진 금액을 지급받을 수 있습니다. 소셜 시큐리티, 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌, 기타 투자 또는 저축 계좌에서 무엇을 받게 될지 안다면 이것이 필요할 수 있습니다. 연금의 모든 자금이 소진될 때까지 지불이 계속됩니다. 따라서 이러한 점에서 지급이 중단되는 종료 날짜를 정확히 지정하기가 더 어려울 수 있습니다.

결론

특정 연금 기간이 귀하에게 의미가 있는지 여부는 돈이 필요한 기간과 지불이 지속되는 데 필요한 기간에 따라 다릅니다. 당신이 예기치 않게 세상을 떠났을 때 다른 사람이 연금을 받을 수 있도록 하고 싶다면 특정 연금이 그 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 영구 생명 보험과 같은 사망 보험금을 남길 수 있는 다른 옵션도 고려해야 합니다.

은퇴 계획 팁

• 연금이 귀하의 재정 계획에 적합한지 재정 고문과 상의하는 것을 고려하십시오. 그들은 연금이 작동하는 방식과 연금을 구입함으로써 얻을 수 있는 이점에 대한 조언과 지침을 제공할 수 있습니다. 귀하의 필요에 맞는 올바른 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구는 5분 만에 해당 지역의 재정 고문과 연결해 줍니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움이 될 현지 고문과 짝을 이룰 준비가 되었다면 지금 시작하십시오.
• 연금은 은퇴 소득원을 파악하는 데 도움이 될 수 있지만, 연금을 구매하기 전에 주의 깊게 조사하는 것이 중요합니다. 집중해야 할 가장 중요한 사항은 예상할 수 있는 투자 수익 유형, 연금 구매에 지불할 수수료 및 연금 계약을 판매하는 회사의 품질입니다. 재정적으로 불안정한 회사는 예상되는 연금 지불을 하지 않을 수 있습니다. SmartAsset의 연금 검토는 품질이 우수한 연금 제공자를 경쟁업체와 구분하는 데 도움이 될 수 있습니다.

사진 제공:©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/katleho Seisa, ©iStock.com/EmirMemedovski