개인 퇴직 계좌(IRA)는 훌륭한 퇴직 계획의 기초가 될 수 있습니다. 그러나 은퇴에 적합한 IRA와 고객을 연결하려면 숙련된 재무설계사가 필요합니다. 공인 IRA 서비스 전문가(CISP) 지정은 IRA를 알고 있는 재정 고문과 덜 친숙한 재정 고문을 구분하는 데 도움이 될 수 있습니다. CISP의 작동 방식, 의미 및 가져오는 방법은 다음과 같습니다.
CISP 자격증을 취득하면 자산 및 신탁 전문가가 IRA에 대한 전문성을 입증하는 데 도움이 됩니다. 이는 선택적 자격 증명이며 특별한 권한이나 권한을 전달하지 않습니다. 그러나 CISP 이니셜은 한 사람이 IRA 지식 및 능력에 대해 업계에서 인정하는 표준을 충족했음을 보여줍니다.
CISP를 받는 많은 사람들이 은행 신탁 관리원으로 일하면서 개인이 재정적으로 안전한 은퇴를 계획할 수 있도록 돕습니다. 그들은 또한 은행 지점 관리자, 신탁 관리자 또는 재무 계획 회사의 고문으로 고용될 수 있습니다.
CISP 인증은 재무 전문가가 SEP-IRA 및 SIMPLE IRA는 물론 전통적인 IRA에 대해 잘 알고 있음을 나타냅니다. 또한 IRA 수수료, 투자, 계획 이식성 및 분배에 대해서도 잘 알고 있습니다.
미국 은행 협회(ABA)는 CISP 자격 증명을 발급합니다. 이를 얻으려면 지원자는 경험과 교육을 겸비해야 합니다. 또한 시험을 통과해야 합니다.
IRA 경력이 4년 이상인 지원자는 추가 교육 없이 시험에 응시할 수 있습니다. 실제로 지원하려면 최소 2년의 경험이 있어야 합니다. 최소한 그 정도의 재산이 있다면 추가 교육 프로그램을 이수해야 합니다.
ABA는 Ascensus IRA Institute, ABA IRA Online Institute, Cannon Financial Institute IRA Professional School, Integrated Retirement Initiatives IRA School 및 The Entrust Trust Company IRA Academy의 5개 IRA 기반 기관의 학점을 인정합니다.
ABA의 IRA Online Institute 과정은 12주가 소요됩니다. ABA는 학생들이 코스를 수강하는 동안 일주일에 15~20시간의 예산을 책정할 것을 제안합니다.
학생들은 자격과 전통적 및 Roth IRA, SEP 및 SIMPLE 계획을 설정하는 방법에 대해 배웁니다. 수혜자, 기부금, 분배, 이월 및 이전에 대해 배우게 됩니다.
경험 및 교육 요건 외에도 지원자는 150개 문항의 객관식 시험을 통과해야 합니다. 학생들은 3시간 동안 시험에 응시할 수 있으며 시험 시설에서 제공하는 계산기를 사용할 수 있습니다.
컴퓨터 기반 시험 응시자는 시험장에서 합격 또는 불합격 여부를 즉시 배웁니다. 한편, 6주 후에 공식 결과를 받습니다.
테스트는 7가지 주요 주제를 다룹니다. SEP 및 SIMPLE 플랜을 포함한 고용주 플랜은 시험의 10%를 차지합니다.
또 다른 10%는 IRA 문서 및 유지 관리 요구 사항을 다룹니다. 예를 들어 IRA 설정 및 유지, 수혜자 지정 및 보고에 대한 질문이 있을 수 있습니다.
또한 시험의 15%는 IRA 자격 및 기여 요건을 다룹니다. 즉, 초과 기여금에 대한 공제액 및 규칙 및 벌금을 다룹니다.
또한 25%는 퇴직 계획 이식성을 포함합니다. 주제에는 이전, 롤오버, 전환 및 재특성화가 포함됩니다.
또한 테스트의 20%는 분포를 강조합니다. 이것은 세금, 원천 징수 규칙, 필요한 최소 분배, 사망 분배 규칙 및 벌금에 대한 지식을 테스트합니다.
또 다른 10%는 수수료 및 투자, 규칙, 수수료 및 금지된 거래를 포함합니다. 마지막으로 10%는 유산 계획, 수혜자, 신탁, 유산 및 소득세 선택에 사용됩니다.
샘플 테스트 질문은 다음과 같습니다.
공부를 안 했다면 정답은 “ㄷ. 비공개 개인 정보입니다.”
온라인 수업 비용은 ABA 회원의 경우 $1,595입니다. 비회원은 $1,795를 지불합니다.
4년의 IRA 경험이 있는 신청자는 수업과 수수료를 건너뛸 수 있습니다. 그러나 모든 신청자에게는 $295의 신청비가 있습니다.
CISP 시험 비용은 $550입니다. 시험에 낙제점을 받은 경우 재응시하는 비용은 $300입니다. 지원자는 시험에 재응시하려면 90일을 기다려야 합니다. 재응시 횟수에는 제한이 없습니다. 단, 최초 응시일로부터 3년 이내에 합격하거나 재지원하여 응시료 전액을 납부해야 합니다.
신청자는 또한 윤리 강령을 준수하는 데 동의해야 합니다. 그들은 또한 3년마다 20시간의 학습에 해당하는 24학점의 계속 교육을 이수해야 합니다. 마지막으로 연회비 $199를 지불해야 합니다.
일부 금융 서비스 회사는 직원의 대부분 또는 전체가 CISP 인증을 보유하고 있다고 광고합니다. 하지만 은퇴설계 분야에서 일하기 위한 필수 조건은 아닙니다.
IRA 고문은 또한 공인 재무설계사, 공인 은퇴 서비스 전문가 및 공인 신탁 및 재무 고문과 같은 자격증을 취득할 수 있습니다. CISP 인증서에 대한 이러한 대안은 추가 연구의 대가로 더 많은 구별을 제공할 수 있습니다.
공인 IRA 서비스 전문가(CISP) 인증서는 고문이 IRA에 대한 상당한 수준의 경험, 교육 및 실용적인 지식을 가지고 있음을 나타냅니다.
CISP 인증은 선택 사항이며 특별한 권한이나 권한을 부여하지 않습니다. 그러나 은행 신탁 부서나 재무 계획 회사에서 일하려는 사람에게는 도움이 될 수 있습니다.
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