투자는 항상 쉬운 일이 아닙니다. 특정 유가 증권을 매매하기로 결정하려면 조사, 시간 및 거래 방법에 대한 지식이 필요합니다. 그렇기 때문에 일부 사람들은 자산 관리자나 투자 전문가인 재무 고문에게 일을 넘기는 것을 좋아합니다. 고문이 고객을 대신하여 결정을 내리는 투자 유형을 임의 투자 운용이라고 합니다. 하지만 계정 관리에서 자신을 제거하는 것은 큰 결정입니다. 따라서 함께 투자할 재무 고문을 찾기 전에 임의 투자 운용을 고려해야 하는지 알아보겠습니다.
임의 투자 관리는 자산 관리자 또는 기타 재무 고문이 고객의 포트폴리오에 대한 모든 구매 및 판매 결정을 내리는 투자 관리 유형입니다. 즉, 포트폴리오의 운용 결정은 운용사의 재량입니다. 그러나 운용사는 고객이 동의하고 서명한 계획에 따라 모든 투자 결정을 내릴 것입니다.
모든 재정 고문은 임의 계정을 제공할 수 있습니다. 임의 투자 운용은 특정 유형의 고문을 의미하지 않습니다. 일종의 관리일 뿐입니다. 모든 투자자가 임의적 관리를 사용할 수 있지만 투자자는 일반적으로 고액 자산가, 연기금, 조직 및 기타 기관 투자자입니다.
임의 계정은 종종 적극적으로 관리됩니다. 이는 자산 관리자가 주식 시장의 이익을 극대화하기 위해 정기적으로 주식을 사고 팔고 있음을 의미합니다. 자산 관리자가 보다 수동적인 접근 방식을 사용할 수는 있지만 고객은 수동적으로 투자할 때 상대적으로 적은 거래를 할 것입니다. 이는 임의적 관리에 대한 아이디어를 일부 투자자에게 덜 매력적으로 만듭니다.
대부분의 재무 고문 관계의 포트폴리오와 달리 자산 관리자는 일반적으로 임의 펀드에 대해 체계적인 그룹 접근 방식을 사용합니다. 개별 고객을 기반으로 투자 결정을 내리는 대신 관리자는 모든 고객 자금을 투자할 일부 증권을 선택합니다. 개별 고객이 해당 증권에 투자하는 방법은 고객이 투자할 의사가 있는 금액과 고객의 개별 위험 감수성에 따라 다릅니다.
언급한 바와 같이 임의 투자 운용을 사용하는 많은 고객은 고액 자산가입니다. 임의적 관리는 종종 $250,000 이상의 높은 최소값을 수반합니다. 단, 개인 자산운용사가 최소한의 금액을 설정해 드리므로, 보유 자산이 적더라도 투자가 가능할 수 있습니다.
임의 계정의 자산 관리자는 고객 관리 자산(AUM)의 일정 비율을 받습니다. 정확한 수수료는 특정 고문에 따라 다릅니다. 그러나 일반적으로 AUM의 최소 2%를 지불할 것으로 예상할 수 있습니다. 일부 고문은 추가 비용을 청구할 수도 있습니다. 이 수수료는 비싸게 들릴 수 있지만 일반적으로 재정 고문이 받는 것과 크게 다르지 않습니다.
임의투자 운용을 하는 가장 큰 이유는 간편함 때문입니다. 일상적인 의사 결정에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 회사 배경을 조사하거나 뮤추얼 펀드를 비교하는 데 시간을 할애할 필요가 없습니다. 투자의 기본은 확실히 배울 수 있지만 수십만 달러를 투자하는 가장 좋은 방법은 항상 명확하지 않습니다.
많은 투자자들에게 계좌 최소 금액과 수수료는 재량 펀드 관리를 너무 비싸게 만들 것입니다. 이제 막 투자를 시작하고 시작할 것이 많지 않다면 다른 옵션을 고려해야 합니다. 일반적으로 수수료가 낮고 최소 계정이 있는 로보어드바이저 같은 것을 고려해 볼 수도 있습니다.
비용을 감당할 수 있다면 투자 목표도 고려해야 합니다. 임의적 관리는 일반적으로 이익 극대화를 목표로 하는 적극적인 투자 접근 방식을 취합니다. 다가오는 은퇴를 위해 투자할 계획이라면 이것이 최선의 접근 방식이 아닐 수도 있습니다. 동시에 귀하의 자산 관리자는 귀하의 요구와 목표에 맞는 정확한 투자 전략을 조정할 것입니다. 동의하기 전에 모든 투자 계획을 완전히 이해했는지 확인하십시오.
결국 임의경영은 신뢰로 귀결된다. 자산 고문이 귀하의 자금을 적절하게 처리할 것이라는 믿음을 가져야 합니다. 귀하는 모든 투자 계획에 동의해야 하지만 귀하의 관리자는 일상적인 결정을 내릴 자유가 있습니다. 평판 좋은 회사와 협력하고 있는지 확인하기 위해 조사를 하십시오. SEC에 등록한 고문을 찾으십시오. 그들은 귀하의 최선의 이익을 위해 행동해야 하는 수탁 의무가 있기 때문입니다.
임의 투자 관리는 일상적인 의사 결정을 귀하의 손에서 수행하는 투자 관리 유형입니다. 대신 자산 관리자 또는 기타 재정 고문이 귀하가 동의한 계획에 따라 귀하의 투자를 처리합니다. 당연히, 이것은 당신이 당신의 재정으로 다른 사람을 신뢰할 것을 요구합니다. 지불하는 정확한 수수료는 함께 일하는 사람과 돈을 투자하는 방법에 따라 다르지만 일반적으로 AUM의 최소 2%를 지불할 것으로 예상할 수 있습니다.
요즘은 특히 로보어드바이저의 등장으로 더 저렴한 투자 옵션이 있습니다. 그들은 당신에게 같은 경험을 제공하지 않을 수 있으므로 모든 옵션을 저울질하십시오. 자신에게 가장 적합한 것이 무엇인지 확신이 서지 않으면 고문과 상의하여 재정 계획을 검토하거나 작성하는 것이 좋습니다.
사진 크레딧:©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/sturti, ©iStock.com/andresr
