관계를 끝낼 때 가장 어려운 측면 중 하나는 종종 자산을 분할하는 방법을 알아내는 것입니다. 당좌 또는 저축 계좌를 분할하는 것은 매우 간단할 수 있지만 401(k)와 관련하여 누가 무엇을 받는지 알아내는 것은 일반적으로 그렇게 간단하지 않습니다. 결혼 생활이 끝나가고 있는 경우 이혼 시 퇴직금을 나눌 때 적용해야 할 몇 가지 기본 규칙이 있습니다. 재정 고문은 이혼 후 삶을 위한 재정 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다. 다음은 이혼 시 401(k) 분할에 대해 알아야 할 4가지 사항입니다.
이혼을 마무리하기 위해 401(k)에서 돈을 꺼내는 것은 변덕스럽게 할 수 있는 일이 아닙니다. 먼저 판사는 적격 가정 관계 명령(Qualified Domestic Relation Order)에 서명해야 합니다. 이 명령은 돈의 일부에 대한 각 배우자의 권리를 확인합니다. 이 명령은 또한 계획의 분배에 대해 세금이나 조기 인출 위약금을 내지 않아도 되기 때문에 계정을 소유한 당사자에게 중요합니다.
연금이나 다른 유형의 고용주가 후원하는 플랜이 있는 경우 배우자는 이러한 각 계정에 대해 별도의 주문을 받아야 합니다. 주문서에는 받는 배우자가 받는 금액(달러 금액 또는 백분율)이 정확히 나와 있어야 합니다. IRA를 분할하기 위해 QDRO가 필요하지는 않지만 자산을 분할하는 데 필요한 "이혼 사건 이전"이라는 별도의 절차가 있습니다.
주마다 결혼 전과 결혼 중 취득한 재산의 처리에 관한 법률이 다릅니다. 캘리포니아에서는 텍사스나 노스캐롤라이나와 상황이 다르므로 현지 법률을 아는 것이 중요합니다. 공평한 분배 국가에서 법원은 부부의 자산을 쌍방에게 공정한 방식으로 분할하기 위해 각 배우자의 재정 상황, 소득 창출 능력 및 결혼 기간과 같은 요소를 고려합니다. 그러나 그것이 의미하는 것은 아닙니다. , 자동 50-5o 분할입니다.
반면에 공동 재산 국가에서는 결혼 중 얻은 모든 자산은 누가 실제로 보호했는지에 관계없이 두 배우자가 공동으로 소유한 것으로 간주됩니다. 이 경우, 여러분 각자는 일반적으로 401(k)에 보관된 돈의 절반을 받을 자격이 있습니다. 때때로(항상 그런 것은 아님) 혼전 합의가 있는 경우를 포함하여 몇 가지 예외가 있습니다.
이혼 후 401(k) 분배금을 받는 쪽 배우자는 돈을 받기 위한 세 가지 기본 옵션이 있습니다. 첫 번째 옵션은 직접 이전을 요청하여 자산을 자신의 적격 퇴직 계획으로 이월하는 것입니다. 이렇게 하면 돈에 대한 벌금을 내지 않아도 됩니다.
또 다른 옵션은 계정 소유자가 은퇴할 때까지 분배를 연기하는 것입니다. 기다리기로 결정했다면 정기 지불을 선택하거나 일시불을 선택할 수 있습니다. 플랜에 돈을 남겨두면 벌금을 피하기 위해 70 1/2부터 필요한 최소 분배금을 받기 시작해야 합니다.
잔액의 일부를 현금화할 수도 있습니다. 이렇게 하면 자금을 최대한 활용할 수 있지만 비용이 많이 들 수 있습니다. 지급 시점에 만 59세 1/2이 되지 않았다면 소득세를 내야 하고 조기 인출 위약금 10%가 부과될 수 있습니다.
주법에 배우자가 받을 수 있는 퇴직 자산의 금액이 명시되어 있지만, 여전히 독립적인 합의를 함께 할 수 있는 선택권이 있습니다. 당신과 당신의 배우자가 눈을 마주할 수 없는 경우가 아니라면, 당신 스스로 공정한 분열을 꾀하는 것은 당신이 이혼을 마무리할 때 종종 시간, 돈 및 좌절을 절약할 수 있습니다. 그러나 주마다 법률이 어떻게 다른지 알고 있어야 합니다.
그러나 스스로 해결하기로 결정했다면 여전히 공인 이혼 재정 분석가(CDFA)와 협력하는 것을 고려할 수 있습니다. 이 인증을 보유한 금융 전문가는 퇴직 기금, 투자 및 기타 자산을 분할하고 이혼 절차에서 세금 구조 및 기타 재정적 복잡성에 대해 조언하는 전문 지식을 보유하고 있습니다.
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