노후 자금 관리 방법에 대해 조언을 받기 위해 저에게 찾아오는 사람들은 종종 부모님이 은퇴할 때처럼 구식 연금에 의존할 수 있기를 큰 소리로 바라고 있습니다. 이 사람들은 주식 시장이 무엇을 하고 있는지, 몇 살인지에 상관없이 매달 우편함에 나오는 수표를 엄마와 아빠가 높이 평가한다는 것을 알고 있었습니다.
정년이 가까워진 많은 사람들이 한탄하면서 전통적인 연금은 거의 사라지고 401(k) 및 기타 확정기여형으로 대체되었습니다. 직장에서 HR 부서의 도움이 거의 또는 전혀 없고 연금 컨설턴트를 고용할 여력도 없는 근로자는 스스로 퇴직 소득 보장을 마련해야 합니다. 그들은 스스로 연금 관리자가 되어야 했습니다.
소득 배분 계획으로 '하나의 연금 관리자' 되기
하지만 좋은 소식이 있습니다! 투자자가 자신의 연금 관리자가 될 수 있는 방법이 있기 때문입니다. . 계속해서 자신의 저축에 의존하게 되지만 이 솔루션이 부모님이 누렸던 것과 같은 느낌을 줄 수 있다는 것을 알게 될 것입니다. 주식 시장에 대한 걱정이 줄어들고 은행 계좌에 들어오는 안정적인 수입에 대한 확신이 생깁니다. 매달 빠짐없이.
어떻게 합니까? 저는 교육을 받은 보험계리사이지만 생명 보험 상품 개발 분야에서 경력을 시작했으며 나중에는 퇴직 계획 및 연금 컨설팅 분야로 이직했습니다. 이 경험을 통해 퇴직 소득 계획에 연금 지급을 통합하는 소득 할당 계획 방법을 개발할 수 있었습니다.
기업 연금 관리자용 툴킷
이 계획 방법을 사용하여 대기업의 기존 연금 관리자가 마음대로 사용할 수 있는 도구를 개인 용도에 맞게 조정합니다. 대기업의 자원 외에도 이러한 "다수의 연금 관리자"에는 다음과 같은 여러 장점이 있습니다.
- 기업과 정부 기관은 많은 사람들을 위한 연금을 만들어 장수 위험을 합산하는 데 자동 이점을 제공합니다. 보험 회사와 마찬가지로 퇴직자가 살아있는 한 연금을 지급받기 위해 위험이 많은 개인에게 분산되어 있습니다.
- 주식 시장이 몇 년 동안 무너져도 현역 직원이 아직 퇴직하지 않았기 때문에 연기금 관리자는 크게 걱정하지 않습니다. 또한 회사는 연금 기금을 늘릴 수 있어 시장이 회복됨에 따라 펀드를 재구축할 수 있는 충분한 시간을 관리자에게 제공합니다.
- 물론 매니저는 혼자 일하는 것이 아니다. 예상 수명과 시장 수익을 계산하는 보험계리사 팀이 있습니다. 자금 관리 회사는 연기금의 사업에 입찰하고 전문 투자자에게 안정성과 가장 유리한 수익을 위한 상품을 선택하도록 합니다.
개인 연금 관리 도구
연금 관리자가 사용하는 것과 동일한 도구를 활용하면 한두 명을 위한 연금을 직접 설계할 수 있습니다.
- 장수 위험 풀링. 하나 이상의 높은 등급의 연금 회사의 평생 연금 지불을 통합하여 이를 달성할 수 있습니다. 연금 지불은 귀하의 남은 생애 동안 또는 귀하의 생존 배우자의 생애 동안 계속됩니다. 이러한 연금은 즉시 또는 미래에 시작되는 보장된 평생 소득을 제공하며 단독 또는 조합으로 구입할 수 있습니다. IRA 기금으로 구매하든, 개인 저축 또는 둘 다로 구매하든 세금 고려 사항에 의해 주도될 수 있습니다.
- 저축의 일부는 시장에 남아 있지만 시장이 붕괴될 때 소득이 고갈될 정도는 아닙니다. 투자와 소득 연금 간의 배분은 소득원에 따라 결정됩니다. 배당금이 소득의 더 큰 부분을 차지한다면 아마도 더 높은 비율의 주식을 보유하고 있을 것입니다. 집중적 인 계획 관리는 시장의 기복에서 살아남을 수 있도록 계획을 궤도에 유지합니다. 계획 관리란 최소한 분기별로 또는 필요에 따라 전체 계획을 재평가하는 것을 의미합니다. 소득이 더 안정적이면 시장이 변화하더라도 소득에 큰 변화가 필요하지 않을 수 있습니다.
- 전문 자원. 이상적으로는 스스로 또는 재정 고문을 통해 저비용 투자 플랫폼을 찾을 수 있으므로 계획한 수입의 더 많은 부분을 지불할 수 있습니다. 수수료를 가능한 한 낮게 유지하기 위해 로보어드바이저 서비스를 제공하거나 포트폴리오를 직접 인덱싱하는 플랫폼을 고려하십시오. 수수료는 여러분이 상상하는 것보다 훨씬 더 많은 수입의 일부를 차지할 수 있습니다.
걱정 줄이기
퇴직연금 관리자는 현재 및 미래의 퇴직자를 위한 퇴직 계획을 관리하는 방법을 알고 있으며 성공할 수 있는 자원을 보유하고 있습니다. 나만의 연금 관리자가 될 준비가 되셨습니까?
Go2Income 에는 즉시 실행할 수 있는 프로그램이 있습니다. 귀하의 돈을 기업 연금 관리자에게 넘기는 것만큼 쉬울 것이라고 약속합니다.
