명절에는 가족들이 모이는 경우가 많다. 제안 사항이 있습니다. 이 기회에 가족과 의미 있는 대화에 참여하여 어떻게 하면 가족이 미래에 대해 가능한 한 잘 준비되기를 바라는지에 대해 이야기해 보는 것이 어떻겠습니까?

가족들 사이에서 종종 간과하는 두 가지 중요한 관심사는 은퇴를 위한 훈련된 저축입니다. 및 사전 의료 지침 . 잠재적으로 논의할 수 있는 내용(아직 논의하지 않은 경우!)은 모든 세대에 영향을 미칩니다. 이러한 우려를 지금 해결하면 나중에 큰 오해를 예방할 수 있습니다. 더욱 중요한 것은 가족이 건강에 대한 결정을 안전하게 지키고 보다 안전한 은퇴를 즐길 수 있도록 도와야 한다는 것입니다.

"젠 업, 젠 다운"

이 교환을 "Gen Up, Gen Down"으로 생각할 수 있습니다. 기성 세대(Gen Down)의 관점에서 대화에는 은퇴를 위한 저축 및 투자를 위한 최상의 전략에 대해 자녀에게 조언하는 것과 함께 신중하게 고려된(및 문서화된) 임종 지침에 익숙해지는 것이 포함될 수 있습니다. .

귀하가 더 어린 가족 구성원(Gen Up)이고 사전 돌봄 계획에 관한 부모님의 바람을 알지 못하는 경우, 이 논의는 부모님이 잘 이해하고 있는 임종 선택을 위한 토대를 마련하도록 촉구하는 것일 수 있습니다. 결과적으로 존경받을 수 있습니다. 그리고, 좋은 출발점은 이러한 권장 사항을 현실로 만들기 위해 현재 하고 있거나 계획 중인 작업에 대해 이야기하는 것입니다.

미래를 위한 저축

20대와 30대 자녀를 한 명 이상 둔 부모의 관점에서 이 기사를 읽는다면 은퇴를 대비한 저축을 시작했는지 여부가 매우 중요합니다.

장수 증가 현상으로 인해 귀하의 은퇴 저축은 수십 년에 걸쳐 확장되어야 할 것입니다. 많은 부모에게 이는 자녀에게 물려줄 유산이 적다는 것을 의미합니다. 직장 생활을 시작하는 청년들에게 은퇴를 위한 저축은 그 어느 때보다 중요합니다. 이러한 저축은 장래의 은퇴를 지원하기 위해 의지할 수 있는 거의 전부가 될 수 있습니다.

구체적으로 다음은 자녀에게 질문해야 하는 내용입니다. 오늘날 세법에 따라 가능한 한 최대 금액을 저축하고 있습니까? 세금 없이 성장할 수 있도록 IRA에 배치하시겠습니까?

이것은 스스로에게 던질 수 있는 질문입니다. 자녀가 전액을 기부하는 데 어려움을 겪고 있다면 IRA 기부를 지원할 수 있습니까?

아래 그래픽은 사람들이 일찍 시작할 때 얼마나 큰 차이를 만드는지 보여줍니다. Roth IRA에서 기부금(우리는 $2,000의 근로 소득을 사용했지만 일반적으로 매년 인플레이션에 따라 조정되었습니다)을 소진합니다. Roth IRA를 사용하면 그 저축액을 투자하고 세금 없이 성장할 수 있습니다.

위에 설명된 바와 같이, 22세에 시작하는 경우 매년 7%의 성장률을 기준으로 매 과세 연도 초에 Roth IRA 기부 $2,000이 증가하여 세금이 면제되어 계정이 보유자가 65세가 됨 —44년 후. 그 과정을 20년 동안 연기하면(42세에 시작) 최종 금액은 $123,834이 됩니다. . 반대로 IRA에 투자하지 않은 경우(30% 세율과 그에 따른 4.9% 세금 인상에 노출됨) 동일한 금액은 $307,760이 됩니다. 44년 후.

22에서 시작하는 것과 42에서 시작하는 것의 차이점은 무엇입니까? 간단히 말해서, 확실한 은퇴 저축 대 적절한 은퇴 둥지 달걀 근처에 없는 것입니다.

복리 이자:세계 8대 불가사의

일부에서는 "복리 이자는 세계 8대 불가사의"라는 관찰을 알버트 아인슈타인의 탓으로 돌립니다. 누가 그것을 저작했는지에 관계없이, 지적된 요점은 심오합니다. 복리 때문에 20대 초반에 저축과 투자를 시작하는 것과 나중에 시작하는 것 사이에 얻은 결과에 엄청난 격차가 있는 이유입니다. Y세대가 지금 저축과 투자를 시작하는 것이 매우 중요합니다. 아래 다이어그램은 (연간 수익률 7%를 기준으로 한) 복합적인 주장을 꾸미지 않은 방식으로 나타냅니다.

부모로서 자녀가 미래를 위해 더 나은 위치에 놓이도록 도울 수 있는 재정적 수단이 있다면 매년 IRA에 허용되는 현재 최대 금액의 일부를 시작하는 것보다 더 효과적인 방법을 생각할 수 없습니다. . 이번 연휴를 시작합니다. 그러나 재정적으로 도움을 줄 수 있는지 여부에 관계없이 이 분야의 가치를 설득하는 것 자체가 큰 선물입니다.

사전 지시서

임종 선택에 대한 대화는 종종 "불편함" 또는 "어려움"으로 특징지어집니다. 모든 가족은 다릅니다. 제 경험에 따르면 이러한 토론은 서로를 아끼는 사람들에게 미래 결과를 훨씬 더 좋게 만들 수 있는 가능성과 함께 자신에게 진정으로 중요한 것이 무엇인지 토론할 기회를 제공합니다.

사전 의료 지시서는 귀하가 의료 결정을 내릴 수 없을 정도로 무능력해진 경우 귀하의 희망 사항과 가치를 법적으로 문서화합니다. 사전 의료 지시서 ​​대화의 좋은 출발점은 자신의 희망 사항을 명확히 하기 위해 이미 한 일에 대해 이야기하는 것입니다. 자녀와 이 대화를 나누는 부모이든, 나이가 많은 부모와 함께 이 주제를 제기하는 성인 자녀이든:사전 지시서를 공식화했습니까? 불행히도 의료 위기는 모든 연령대의 사람들에게 발생합니다.

모든 성인은 사전 의료 지시서를 준비하는 데 시간을 할애해야 합니다. 그렇게 함으로써, 당신은 자신의 운명을 결정하는 동시에 중요한 의학적 결정을 내리는 부담으로부터 가족을 보호하는 데 도움이 됩니다. 자신과 가족을 위한 "선물"로 휴가 기간이나 연중 어느 때라도 함께할 가치가 있습니다.

Russ Hill CFP®, AIFA®는 캘리포니아 롱비치에 위치한 Halbert Hargrove의 CEO이자 회장입니다. Russ는 투자, 재무 계획 및 장수 인식 솔루션을 전문으로 합니다.