이 기사는 전문 용어가 없는 주식 및 주식 ISA에 대한 간단한 가이드입니다. 이 기사에서는 주식 및 주식 ISA가 어떻게 작동하는지, 시작하는 방법과 무엇에 투자해야 하는지에 대해 배울 것입니다. 나는 전체 기사를 읽고 아무것도 놓치지 않는지 확인하는 것이 좋지만 하이퍼링크를 사용하여 관련 섹션으로 이동할 수 있습니다. 아래:
주식 및 주식 ISA를 투자를 할 수 있는 상자와 같이 생각하십시오. 이 상자에 넣는 모든 투자 또는 자산은 성장 및/또는 소득세 면제(하나 또는 두 개의 작은 예외 제외)를 생산할 수 있습니다. 상자에서 꺼낸 모든 것 역시 면세입니다. 주식 및 주식 ISA는 정부가 귀하가 미래 또는 은퇴를 위해 저축하고 투자하도록 권장하기 때문에 존재합니다. 그러나 그들은 투자 ISA 한도 섹션에서 다루는 주식 및 주식 ISA에 지불할 수 있는 금액에 대한 연간 한도를 설정했습니다.
다음과 같은 투자 ISA를 통해 전체 자산에 투자할 수 있습니다.
펀드는 규모의 경제를 활용하기 위해 수백만 명의 투자자로부터 자금을 모으는 집합 투자입니다. 따라서 펀드는 예를 들어 영국 회사 주식에 투자할 수 있습니다. 펀드는 명시된 투자 명령에 따라 컴퓨터 또는 펀드 매니저가 운영합니다. 펀드에 돈을 투자하기로 선택함으로써 펀드가 창출하는 이익(및 손실)을 공유합니다. 다양한 자산 유형을 포괄하는 3,000개 정도의 펀드에 투자하여 최고의 주식 및 주식 ISA 포트폴리오를 생성할 수 있습니다. 핵심은 다양한 자산과 국가(예:주식, 부동산 채권 등)를 포괄하는 펀드를 보유하여 손실 위험을 분산하고 줄이는 것입니다. 이 기사 뒷부분에서 투자할 수 있는 자산 유형을 제안하는 데 도움이 되는 도구를 공유합니다.
앞서 사용한 비유를 확장하면 일반적으로 투자 ISA는 단순히 빈 상자입니다. 그 상자에 무엇을 넣을지 결정하는 것은 귀하에게 달려 있습니다(즉, 어떤 자금에 투자할 것인지). 그러나 온라인 투자 ISA의 출현으로 인해 이제 귀하를 위해 투자 결정을 처리하고 귀하의 자금을 관리하는 '기성품' 투자 ISA가 있습니다.
따라서 투자 초보자가 투자에 대한 사전 지식이나 경험이 없는 사람이라고 가정해 보겠습니다. 이러한 투자자들은 당연히 저렴한 비용으로 위험을 관리하면서 좋은 투자 성과를 보고 싶어합니다. 아주 최근까지 그것은 종종 FTSE 100과 같은 시장 지수의 움직임을 반영하는 추적 펀드에 투자하는 것을 의미했습니다.
주식 및 주식 ISA는 매력적인 세금 혜택을 제공합니다. 정부는 연간 ISA 허용 한도를 설정합니다. 이 한도는 개인이 주어진 과세 연도 동안 ISA에 저축할 수 있는 최대 금액입니다. 이 주식 및 주식 ISA 수당은 해마다 변경됩니다. 2021/22 과세 연도의 경우 연간 주식 및 주식 ISA 수당은 £20,000입니다. 과세 연도는 4월 6일부터 다음 4월 5일까지라는 것을 잊지 마십시오. 매년 주식 및 주식 ISA 수당을 사용하면 상당한 ISA 포트폴리오를 빠르게 구축할 수 있습니다. 실제로 매년 과세 연도에 주식 및 주식 ISA 수당을 사용하여 현재 100만 파운드 이상을 면세로 투자한 사람들이 있습니다.
주어진 과세 연도에 현금 ISA, 주식 및 주식 ISA 및 혁신적인 금융 ISA(P2P 저축에 대한 액세스를 제공함)로 알려진 것을 개설할 수 있지만 총액은 현재 연도의 ISA 허용 한도보다 작아야 합니다. . 또 다른 옵션은 평생 ISA입니다. 이 유형의 ISA는 40세 미만인 사람만 사용할 수 있으며 자체 연간 기여 한도가 있습니다. 평생 ISA 수당은 연간 £4,000이며 전체 ISA 수당 £20,000에 포함됩니다. 평생 ISA의 목표는 정부가 평생 ISA에 저축한 금액에 대해 25%의 보너스를 제공하기 때문에 젊은이들이 주택이나 퇴직에 투자할 수 있도록 돕는 것입니다. 따라서 4,000파운드를 투자하면 정부는 1,000파운드를 추가로 충당하게 됩니다. 50세까지 기부할 수 있으며 여전히 보너스를 받을 수 있습니다.
투자 ISA 한도 요약:
초보자이든 경험 많은 투자자이든 간에 비용이 최종 투자 ISA 수익에 영향을 미치므로 비용을 최소화하는 것이 중요합니다. 지불하는 비용은 선택한 투자 ISA 유형에 따라 다릅니다. 다른 사람이 귀하를 위해 돈을 투자하는 '기성품' 투자 ISA를 선택하면 관리 수수료와 기본 투자에 대한 수수료가 부과됩니다.
전체 DIY 투자 ISA 경로를 선택하는 경우 브로커(펀드 플랫폼 또는 펀드 슈퍼마켓이라고도 함)를 선택한 다음 투자할 투자(펀드, 주식 등)를 선택해야 합니다. 투자 ISA(플랫폼 수수료)를 관리하기 위해 플랫폼에 요금을 지불해야 하며 추가로 투자하는 기본 자금에 대한 요금을 지불해야 합니다. 이 후자의 요금은 일반적으로 펀드 관리 요금이라고 합니다. 이러한 모든 비용은 일반적으로 투자 금액의 백분율로 표시됩니다. 따라서 더 많이 투자할수록 파운드와 펜스로 청구되는 금액이 높아집니다. 전체적으로 총 비용은 약 1.5%이지만 0.25%만큼 낮출 수 있습니다(나중에 참조).
궁극적으로 비용은 선택한 투자 유형에 따라 달라집니다. 종종 투자 신탁을 투자하고 거래하면 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 또한 주식 및 주식 ISA를 다른 곳으로 이전하기로 결정한 경우 종료 수수료가 있을 수 있습니다.
주식 및 주식 ISA를 양도할 때 고려해야 할 두 가지 사항이 있습니다.
당신을 위해 돈을 투자할 사람을 찾고 있다면 투자할 주식 및 주식 ISA 제품을 찾고 있을 뿐입니다. 이에 대해서는 아래 섹션인 초보자를 위한 최고의 주식 및 주식 ISA에서 다룹니다.
그러나 스스로 돈을 투자하려면 다음 세 가지를 결정해야 합니다.
무엇에, 어디에 투자해야 하는지가 초보 투자자들이 직면하는 가장 큰 장애물입니다. 영국 주식, 미국 주식, 채권, 부동산 등에 얼마나 투자하십니까? 대답은 나이와 위험에 대한 태도에 달려 있습니다. 따라서 나이가 들수록 채권, 현금 및 부동산과 같은 '더 안전한' 자산에 투자해야 합니다. 젊을수록 손실을 복구할 시간이 더 많기 때문에 주식(주식이라고도 함)과 같은 더 위험한 자산에 더 많이 투자할 수 있습니다.
그러나 당신이 위험을 회피한다면 당신의 자산 구성은 여전히 더 높은 투자 위험을 선호하는 당신과 같은 나이의 사람에게는 다르게 보일 것입니다. 그래서 우리는 귀하의 명시된 연령과 위험에 대한 태도를 기반으로 한 예시 포트폴리오를 제공하는 무료 투자 자산 배분 계산기를 개발했습니다. 이것은 개인화된 추천이나 조언이 아닙니다.
전문가가 ISA 수당을 투자하고 전략적 결정을 내리길 원하는 사람들에게 Wealthify*는 확실히 고려할 가치가 있습니다. 특히 최소 £1에 불과하므로 소규모로 시작할 수 있습니다. 나는 전체를 읽을 수 있는 Wealthify Stocks and Shares ISA에 대해 완전히 독립적인 검토를 수행했습니다.
요약하면 Wealthify는 매우 비용 효율적인 간단하고 번거롭지 않은 투자 솔루션을 제공합니다. 다양한 자산에 투자하여 위험에 대한 선호도에 따라 선택할 수 있는 5가지 포트폴리오를 제공합니다. Wealthify는 0.60%의 플랫폼 수수료와 약 0.22%의 평균 펀드 수수료를 부과하며 이는 연간 약 1.5%의 업계 표준 펀드 수수료에 비해 유리합니다. Wealthify는 ETF(Exchange Traded Funds)라는 것에 투자하기 때문에 이를 수행할 수 있습니다. ETF는 Wealthify ISA를 £50,000 미만으로 투자할 때 가장 저렴한 주식 및 주식 ISA이자 모든 로보어드바이저 서비스 중 가장 저렴합니다. 또한 Wealthify의 투자 성과가 좋았습니다. 자세한 내용은 "최고의 성과를 내는 주식 및 주식 ISA" 기사를 확인하세요. Wealthify에 무료로 등록하여 온라인에서 몇 초 만에 Wealthify 투자 포트폴리오*를 구축할 수 있으며 구매 의무 없이 볼 수 있습니다.
누군가 대신 돈을 관리하게 하는 대신 단순한 추적 펀드에 투자하고 싶다면 Vanguard Investor를 사용하면 Vanguard의 다양한 추적 펀드 및 ETF에 매우 저렴한 비용으로 투자할 수 있습니다. 사실, 가장 저렴한 투자 방법 중 하나입니다. 자세한 내용은 전체 Vanguard 리뷰를 읽어보세요.
자신의 자금을 관리할 계획이라면 투자를 관리할 투자 플랫폼을 선택해야 합니다. 적절한 플랫폼을 선택할 때 비용이 중요하지만 고려해야 할 유일한 요소는 아닙니다. 자금 가용성, 고객 서비스 수준, 기술, 보고, 도구 및 투자가 모두 혼합의 일부를 구성하는 데 도움이 되므로 Hargreaves Lansdown*이 반드시 가장 저렴한 것은 아니지만 업계 상을 계속 수상하는 이유입니다. 앞서 언급한 모든 요소를 고려할 때 최고의 가치 주식 및 주식 ISA를 나타냅니다. 기쁘게도 Hargreaves Lansdown은 2019년 초보자를 위한 투자 플랫폼을 비교할 때 부정적인 요소 중 하나였던 출구 수수료를 폐기하기로 결정했습니다. 즉, 다른 곳으로 이체하려는 경우 돈을 다른 플랫폼으로 쉽게 이동할 수 있습니다. Hargreaves Lansdown의 Vantage 플랫폼은 초보자와 노련한 전문가 모두가 사용하므로 실제로는 다른 플랫폼으로 이동할 가능성이 거의 없습니다.
가장 저렴한 주식 및 주식 ISA를 찾고 계시다면 최고의 및 가장 저렴한 주식 및 주식 ISA에 대한 제 전체 분석을 읽을 수 있습니다.
당신이 추구하는 것이 단순하다면 모바일 앱을 통한 투자를 고려할 수 있습니다. '영국 최고의 투자 앱:모바일에서 투자하는 방법' 기사에서 최고의 투자 앱을 비교하고 각각의 장단점을 강조합니다.
전문가가 운영하는 관리형 주식 및 주식 ISA에 투자하려면 성과가 인상적인 제 Wealthify 리뷰를 읽어보십시오. 또한 "최고의 실적을 내는 주식 및 주식 ISA는 무엇입니까?"라는 기사를 살펴볼 가치가 있습니다. 여기에서 특히 2020년을 바라보며 여러 로보어드바이저의 성과를 비교합니다. 이 기사에서는 또한 두 개의 다른 주요 관리 주식 및 주식 ISA(Moneyfarm 및 Nutmeg)의 성과와 요금을 비교합니다.
기초 투자를 직접 선택하려는 경우 앞서 언급했듯이 주식 및 주식 ISA는 귀하가 투자하는 모든 것이 세금 없이 거의 완전히 성장하고 소득을 누리는 빈 상자입니다. 게다가 인출하는 모든 것은 면세입니다. 따라서 가장 실적이 좋은 주식 및 주식 ISA는 귀하가 투자한 내용에 따라 결정됩니다. 플랫폼을 선택한 후에는 투자할 최고의 ISA 펀드를 선택해야 합니다. DIY 투자자가 최고의 주식 및 주식 ISA 펀드를 찾도록 돕기 위해 저는 80-20 투자자를 만들었습니다.
80-20 Investor는 투자자(초보자 포함)가 자신의 자금을 운용하고 펀드 후보 목록을 제공하여 투자할 펀드를 선택할 수 있도록 도와주는 DIY 투자 서비스입니다. 나는 또한 그들에게 전문 용어가 없는 방식으로 투자하는 방법을 가르치고 지속적으로 시장을 능가하는 사이트에서 내 돈으로 5만 파운드의 포트폴리오를 운영합니다. 기존 회원의 80-20 투자자 리뷰를 읽고 시작하는 방법에 대한 나의 조언을 읽을 수도 있습니다. 더 자세히 알아보려면 80-20 투자자 FAQ부터 시작하는 것이 좋습니다.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. 링크를 통해 이동하면 Money to the Masses에서 약간의 수수료를 받을 수 있으므로 Money to the Mass를 무료로 사용할 수 있습니다. 다음 링크는 대중에게 돈을 돕거나 독점 제안인 Wealthify, Hargreaves Lansdown을 이용하지 않으려는 경우 사용할 수 있습니다.
