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최근 연례 신체 검진에서 의사가 활력징후를 측정하고 의료 기록을 검토한 후 EKG 결과를 읽은 후 "컴퓨터에서 심장마비가 왔다고 합니다."라고 말했습니다. 하지만 컴퓨터가 잘못되었습니다.

저는 40대 초반이고 마라톤을 뛰는데 심박수가 매우 낮습니다. 그래서 EKG를 읽은 후 의사는 일하러갔습니다. 그녀는 나에게 몇 가지 질문을 하고 이전 데이터와 나의 병력을 검토했습니다. 그녀는 조사를 마친 후 기계를 제압했습니다.

재정 계획을 수립하거나 현재 계획을 검토하려는 사람들에게도 동일한 상황이 적용될 수 있습니다. 올바른 데이터와 적절한 질문이 없으면 정교한 소프트웨어를 사용하여 재무 모델을 만드는 재무 계획이라도 현실이 아닌 답을 줄 수 있습니다.

1월은 많은 사람들이 포트폴리오를 검토하고 올해의 재무 목표를 업데이트하는 때입니다. 2021년 주식 시장의 실적 때문에 주식을 소유한 투자자들은 순자산이 상승했습니다. 어떤 사람들은 그 어느 때보다 오늘날 더 가치가 있습니다. 이렇게 하면 재무 계획이 매우 강력해 보이거나 일부 사람들이 내년 계획을 수정할 필요가 없다고 생각할 수 있습니다.

그러나 다음 약세 시장이 계획에 반영되었습니까? 임박한 직장 이전, 잠재적인 세율 인상 또는 두 번째 주택 구입 가능성과 같은 개인 또는 가족의 변화는 어떻습니까? 이러한 삶의 변화는 모두 재무 전략에 중대한 영향을 미칠 수 있습니다. 컴퓨터 모델에서는 하지 않을 질문입니다.

재무 계획과 관련하여 데이터 입력은 이러한 질문에 대한 답변뿐만 아니라 매우 중요합니다. 재정 고문은 모델이 작동하도록 다양한 질문을 해야 합니다.

1월에 계획을 검토할 때 고려해야 할 몇 가지 주요 질문과 권장 사항이 있습니다.

귀하의 포트폴리오는 여전히 목표에 맞게 올바르게 투자되고 있습니까?

재정 계획을 세울 때 한 가지 목표는 거의 항상 재정적으로 독립하여 편안하게 은퇴하는 것입니다. 최근 몇 년 동안 시장이 성장함에 따라 많은 사람들이 예상보다 빨리 그 목표에 도달할 수 있습니다. 그러나 최근 우리가 본 3년 동안의 강력하고 긍정적인 주식 시장 성장이 영원히 지속되지는 않을 것입니다.

투자자들은 작년의 포트폴리오 수익률이 앞으로의 표준이 될 것이라고 가정해서는 안 됩니다. 대신, 은퇴 기간에 맞게 적절한 수준의 주식과 채권을 구축하기 위해 포트폴리오를 재조정해야 합니다. 지나치게 공격적인 포트폴리오는 다음 약세 시장에서 급격한 하락세를 보일 수 있으며 은퇴 보장은 방향을 잃을 수 있습니다. 귀하의 포트폴리오가 은퇴 기간 동안 올바르게 투자되었는지 확인하십시오.

변경된 사항은 무엇입니까?

재정 계획이 있는 경우 더 이상 사실이 아닐 수도 있는 가정이 만들어졌습니다. 다음은 몇 가지 예입니다.

• 휴가용 주택을 구입할 계획이셨습니까? 이제야 가격이 훨씬 더 높아야 한다는 사실을 깨달았습니까? 현재 부동산 시장은 계속해서 뜨겁습니다. 따라서 구매 또는 건축 비용은 몇 년 전에 고려했을 수 있는 것보다 높습니다.
• 현재 의과대학에 등록하고 있는 자녀를 포함하여 4년 동안의 대학 학비를 계획하고 계셨습니까?
• 직장에서 좋은 승진을 했고 현재 수입이 급증하고 있습니까?
• 높은 세율이 귀하의 계획에 영향을 미칩니까?

이러한 모든 변경 사항을 고려해야 합니다. 그래야 계획이 계속 순조롭게 진행되고 재정적 미래가 어떤 모습일지 실제로 알 수 있습니다. 최신 재무 계획은 중대한 재무 결정을 내려야 할 때 훨씬 더 명확해질 수 있습니다.

재정 지원을 위해 누가 당신을 믿고 있습니까?

10년 전에는 가족 모두가 건강했을 것입니다. 이제 건강 관리 비용을 지불하기 위해 재정 지원이 필요한 연로한 부모가 있을 수 있습니다. 대학 등록금을 낼 수 없는 자녀가 있는 형제 자매가 있을 수 있습니다.

이런 경우이고 기꺼이 도울 의향이 있다면 선택 사항을 연구하고 재정 고문과 협력하여 사랑하는 사람을 도울 수 있는 금액을 결정하십시오. 그리고 개인 은퇴 계획에 미치는 영향을 확실히 이해하십시오. 대부분의 컴퓨터 모델은 이러한 유형의 질문을 하지 않습니다!

은퇴 생활 계획은 무엇이며 비용은 얼마입니까?

많은 사람들이 은퇴를 통해 세계를 여행하는 꿈을 꾸었습니다. 이제 그 때가 되면 연간 여행 빈도와 비용을 결정하십시오. 다른 사람들은 주택 매매, 이사 비용 및 기타 비용이 포함되는 다른 주의 따뜻한 기후로 이사할 계획입니다.

은퇴할 주에서 현재 살고 있는 것과 비교하여 생활비는 얼마입니까? 주 소득세와 재산세는 어떻습니까? 주거비는 당신의 둥지에 큰 영향을 미칠 수 있으므로 큰 결정을 내리기 전에 이러한 이동 비용을 파악하십시오.

마지막으로, 무엇이 당신을 밤에 깨우게 합니까?

고객에게 이 질문을 할 때 대답은 항상 돈과 관련이 있는 것은 아닙니다. 제가 자주 듣는 대답은 "나는 내 일을 저글링하면서 부모님과 아이들을 돌보는 동시에 걱정됩니다." 또 다른 일반적인 반응은 "나에게 무슨 일이 생기면 배우자가 집안일을 계속하는 방법을 알고 있습니까?"입니다.

때로는 내담자가 이러한 문제를 해결하고 다른 사람들이 유사한 삶의 사건을 어떻게 처리했는지에 대한 이야기를 들을 수 있도록 도와줍니다. 재정 고문은 다양한 고객과 삶을 함께하면서 다양한 경험을 하는 경향이 있으며 편견 없는 관점을 공유할 수 있습니다.

물론 돈은 일반적인 관심사입니다. "이 강세장이 너무 빨리 끝나거나 큰 폭락으로 치닫는다면?" “은퇴 시 필요한 의료 서비스를 충분히 감당할 수 있습니까?” 여기에서 확률 분석을 통합한 재무 모델링이 마음의 평화를 제공할 수 있습니다. 숫자를 계산하고 다양한 시나리오를 통해 작업했다는 것을 알면 밤에 더 잘 잠을 잘 수 있습니다.

인생은 직선으로 일어나지 않습니다. 시간을 내어 최근 변경 사항에 대한 재정 계획을 검토 및 업데이트하고 향후 변경 사항에 대해 생각하는 것은 재정 전략을 점검하는 좋은 방법입니다. 새해를 재정 점검을 완료하는 시간으로 사용하십시오. 스스로에게 올바른 질문을 하고 ... 컴퓨터에만 의존하지 마십시오.