오픈 뱅킹은 유형적이고 파괴적인 실제 비즈니스 기회를 위한 토대를 제공합니다. 한편으로 금융 서비스 제공업체의 고객은 서비스 다양화와 자신의 데이터를 더 잘 제어할 수 있는 기능을 통해 보다 고객 중심적인 접근 방식의 이점을 분명히 누릴 수 있습니다. 한편, 금융 서비스 제공자는 보다 혁신적인 제품과 서비스를 제공하기 위해 실제 소비자 데이터를 수집하고 분석할 수 있습니다. 이는 오픈 뱅킹 이니셔티브의 최전선에 있는 소매 은행에 특히 효과적인 것으로 이미 입증되었습니다. 우리는 현재 스위스 오픈 뱅킹 환경을 형성하고 있는 세 가지 영역, 즉 계좌 데이터의 실시간 공유, 직접 지불 개시 및 실시간 정보 제공을 확인했습니다.

오픈 뱅킹은 유형적이고 파괴적인 실제 비즈니스 기회를 위한 토대를 제공합니다. 한편으로 금융 서비스 제공업체의 고객은 서비스 다양화와 자체 데이터를 더 잘 제어할 수 있는 기능을 통해 보다 고객 중심적인 접근 방식의 이점을 분명히 누릴 수 있습니다. 한편, 금융 서비스 제공자는 보다 혁신적인 제품과 서비스를 제공하기 위해 실제 소비자 데이터를 수집하고 분석할 수 있습니다. 이는 오픈 뱅킹 이니셔티브의 최전선에 있는 소매 은행에 특히 효과적인 것으로 이미 입증되었습니다. 현재 스위스 오픈 뱅킹 환경을 형성하고 있는 세 가지 영역을 확인했습니다.

• 실시간으로 계좌 데이터를 공유하는 새로운 멀티 뱅킹 서비스
• 중개자 없이 직접 결제를 시작하는 새로운 결제 서비스
• 기존 뱅킹 서비스를 넘어선 새로운 서비스

1) 계정 데이터를 실시간으로 공유

오픈 뱅킹을 사용하면 제3자 제공업체가 은행 계좌 데이터에 더 쉽게 액세스하고 이를 분석하고 고객에게 새로운 서비스를 제공하여 사용할 수 있습니다. 일반적인 사용 사례는 은행 계좌의 집계로, 다른 은행에 보유된 여러 계좌의 정보를 수집하여 하나의 개요로 표시할 수 있습니다. 통합 보기는 실시간으로 여러 은행 관계 및 계좌에 대한 개요를 유지함으로써 고객이 온라인으로 자산을 관리하는 데 도움이 됩니다. 다른 로그인 메커니즘을 사용하는 대신 클라이언트는 한 세트의 데이터만 사용하여 모든 정보에 액세스할 수 있습니다.

이 분야의 중요한 사용 사례는 이미 스위스에서 사용 가능합니다. 여기에는 Credit Suisse의 온라인 뱅킹 포털 Credit Suisse Direct가 포함되며, 이는 다른 기능 중에서 다른 은행의 계좌로 지불 처리 및 유동성 관리를 가능하게 합니다. 또 다른 주목할만한 사용 사례는 UBS 온라인 뱅킹과의 자동 데이터 교환 및 PostFinance, ZKB 또는 Raiffeisen에서의 전자 뱅킹과의 지불 거래 동기화를 제공하는 Bexio의 중소기업용 비즈니스 소프트웨어입니다.

2) 중개자 없이 직접 결제 시작

신용 카드와 같은 전통적인 결제 방법 외에도 고객은 이제 다른 결제 서비스 제공업체를 사용하여 계정에서 직접 P2P, 전자 상거래 및 POS 결제를 할 수 있습니다. 또한 은행은 채권과 채무의 (거의) 실시간 결제를 통해 보다 효율적인 지불 처리와 향상된 현금 흐름 투명성을 보장할 수 있습니다.

스위스에서 이 분야의 관련 사용 사례는 TWINT 모바일 결제 앱입니다. TWINT는 2014년에 설립되어 2016년 Paymit과 합병된 디지털 지갑으로, 모바일 결제 솔루션을 지원하기 위해 스위스 최대 은행과 SIX를 통합합니다. 점차 스위스 시장에 진출하고 있는 ApplePay와 같은 국제 경쟁자에 도전하는 것이 목표입니다. 앱의 주요 기능은 모바일 소매 결제 솔루션, 스마트폰에서 스마트폰으로 송금 및 송금 요청, 쿠폰, 스탬프 카드, 포인트 카드와 같은 디지털 로열티 혜택입니다.

3) 기존 뱅킹 서비스를 넘어선 서비스

오픈 뱅킹은 종종 은행이나 금융 서비스 제공자에게만 관련이 있는 것으로 인식됩니다. 그러나 계좌 데이터와 은행 거래 명세서 정보에 대한 액세스는 풍부하고 가치가 있기 때문에 오픈 뱅킹은 금융 서비스를 넘어서는 강력한 제안이 있다고 믿습니다. 보험, 부동산 또는 기타 산업에서 이 정보를 잘 활용할 수 있습니다.

스위스의 실시간 정보 제공 분야에서 주목할만한 사용 사례는 Hypothekarbank Lenzburg와 핀테크 TaxLevel 간의 협력입니다. 후자의 세금 모듈은 2018년 말에 Hypothekarbank Lenzburg의 핵심 은행 시스템 Finstar(다른 은행에도 제공됨)에 연결됩니다. 이 서비스를 통해 Finstar 은행은 다양한 내부 및 외부 소스의 세금 관련 비즈니스 및 포트폴리오 데이터를 병합할 수 있습니다. . 이점 중 하나는 은행이 고객을 위해 미래 지향적인 세금 계산을 생성할 수 있다는 것입니다. 거래의 세금 결과를 결정합니다.

앞으로 더 많은 혁신

딜로이트에서 우리는 은행이 오픈 뱅킹 파괴적 혁신에 비추어 전략과 관련 비즈니스 모델을 재설계해야 하는 과제를 보고 있습니다. 이는 은행 커뮤니티에서 보다 창의적이고 협력적인 사고 방식으로의 큰 전환을 의미합니다. 이는 이미 세계 여러 지역에서 진행 중이며 스위스 은행 환경에서 처음으로 흥미롭고 주목할만한 사용 사례를 생산한 개발입니다. 가까운 장래에 더 많은 사용 사례를 볼 수 있을 것으로 기대합니다. 시장에 출시된 이러한 첫 번째 사례는 스위스 은행 산업에서 흥미롭고 파괴적인 발전의 시작을 나타낼 뿐입니다.