<노스크립트>

Fintech의 세계가 부상하면서 앱 전용 은행의 인기가 높아지고 있으며 그 어느 때보다 많은 사람들이 전환하고 있습니다. 실제로 2021년 4월부터 6월까지의 CASS(Current Account Switching Service) 수치에 따르면 앱 전용 은행인 Monzo와 Starling Bank는 해당 기간 동안 총 20,000명 이상의 고객을 확보했으며 주요 경쟁자보다 훨씬 적은 고객을 잃었습니다. 전환 수치에 대한 자세한 내용은 'Revealed-전환하기 가장 좋은 은행 계좌' 기사를 참조하세요.

앱 전용 은행이란 무엇입니까?

앱 전용 은행을 사용하면 은행 지점을 방문하고 막대한 서류를 작성할 필요 없이 은행 계좌를 디지털 방식으로 관리할 수 있습니다. 모바일 앱에서 모든 것을 관리하기만 하면 몇 가지 개인 정보와 사진 또는 동영상을 통한 신원 증명으로 계정을 안전하게 설정할 수 있습니다.

내 돈은 앱 전용 은행으로 안전합니까?

High Street 은행과 마찬가지로 다운로드한 은행 앱이 완전히 허가된 은행인 경우 FSCS(Financial Services Compensation Scheme)의 보호를 받습니다. 이렇게 하면 은행이 파산할 경우 귀하의 돈이 최대 £85,000까지 보호됩니다.

일부 앱 전용 은행은 아직 은행 허가를 받지 않았지만 FCA(Financial Conduct Authority)에 따라 일부 보호 기능을 제공합니다. 이것은 등록된 은행에 돈이 저장되기 때문에 귀하의 돈이 보호된다는 것을 의미하지만 등록된 은행이 파산할 경우 돈을 돌려받을 수 없을 것입니다.

각 은행이 제공하는 보호 기능을 확인하려면 앱 전용 은행 비교 표를 살펴보세요.

앱 전용 은행

Atom bank - 저축, 대출 및 모기지에 가장 적합

• 저축 계좌, 모기지 및 기업 대출 전문
• 현재 계정을 제공하지 않음
• 10분 이내에 계정 개설
• 경쟁력 있는 저축률
• 즉석 저축을 위한 최소 계좌 예치금 없음
• 최대 200,000파운드의 저축 잔액(즉시 및 고정 세이버에 최대 100,000파운드를 보관할 수 있음)
• 연중무휴 고객 지원
• 영국 거주자만 해당

Monzo - 예산 책정에 가장 적합

• Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay와 함께 사용 가능
• 개인, 공동 및 기업 계정
• 지출 예산 설정
• 명확하고 쉬운 지출 요약
• 즉시 알림
• 전 세계적으로 인정
• 저축 팟으로 이자를 적립
• 1,000파운드(선택 사항) 당좌 대월
• 지출 시 잔돈을 가장 가까운 £로 반올림
• 자동이체 및 대기 주문 설정
• 간편한 청구서 분할
• 해외 지출 시 불필요한 수수료 방지
• 수수료 없이 해외에서 현금 인출(월 200파운드 한도, 이후 3% 수수료)
• 분실 또는 도난 시 카드 동결

Monzo에 대한 자세한 내용은 Monzo 리뷰를 읽어보세요.

Monese - 해외 학생/영국 거주자가 아닌 경우에 가장 적합

• 기본적으로 체크카드 기능을 갖춘 선불카드
• 영국 주소 필요 없음
• 유럽 경제 지역(EEA)의 모든 사람이 사용 가능
• 해외 송금
• 현재 계정 전문
• 1.50파운드 수수료로 현금 인출
• 분실 또는 도난 시 인앱 카드 잠금
• 전 세계적으로 인정
• Instabalance 기능은 사용 가능한 잔액에 대한 실시간 통찰력을 제공합니다.
• 지출 습관 추적
• 등록된 은행이 아니므로 귀하의 돈은 FSCS에 의해 보호되지 않습니다.

모네세에 대한 자세한 내용은 모네세 리뷰를 읽어보세요.

Revolut* - 휴일에 최고

• 내장된 예산 책정
• 지출을 가장 가까운 파운드로 반올림하면 자동으로 저축 목표에 투입됩니다.
• 즉시 지출 알림
• 수수료 없이 해외 송금(1,000파운드 이상에 대해 0.5% 수수료)
• 수수료 없이 해외에서 현금 인출(월 200파운드 한도 적용, 그 이상의 수수료 2%)
• 1일 1파운드의 여행자 보험
• 전 세계 송금
• 반복 결제 기능
• 분실 또는 도난 시 카드 동결 및 해제
• 비접촉 및 온라인 결제와 같은 카드 기능 제어
• 4가지 계정 유형
• 영국에 등록된 은행이 아니므로 FSCS 보호 없음

Revolut에 대한 자세한 내용은 Revolut 리뷰를 참조하십시오.

Starling Bank*- 당좌 대월/대출에 가장 적합

• 2020년 최고의 영국 은행 및 당좌 계정으로 선정
• 개인, 공동 및 기업 계정
• 여러 저축 목표를 한 곳에서 모두 허용
• 일일 지출을 빠르게 추적하기 위한 실시간 업데이트
• 결제 관련 활동 알림 받기
• 지출 활동에 대한 지출 인사이트 얻기
• 지출을 가장 가까운 파운드로 반올림하면 돈이 자동으로 저축 통에 들어갑니다.
• 현금 인출을 포함한 해외 여행 시 수수료 면제
• 분실 또는 도난 시 인앱 카드 잠금
• 연중무휴 연락 가능
• 도박 등 문제 지출에 대한 제한
• 청구서 분할 기능
• 해외 송금
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay

Starling Bank에 대한 자세한 내용은 Starling 리뷰를 참조하십시오.

앱 전용 은행 비교표

	아톰 뱅크	몬조	모네즈	스탈링 은행	Revolut
계정 유형	저축, 모기지, 기업 대출	개인, 공동, 16-17세, 비즈니스	개인, 공동, 비즈니스	개인, 공동, 비즈니스, 유로	개인, 비즈니스
주요 기능	지점 없음 앱을 통한 신청 완료	예산 기능 저축 냄비	영국 주소 필요 없음	여러 계정 유연한 당좌 대월 Marketplace는 기타 금융 상품을 제공합니다.	반복 결제 다른 계정에 가입할 필요 없이 보험 이용
저축 이자율	0.50% AER 인스턴트 세이버 최대 1.55% AER 고정 보호기	0.10-01.07% AER		0.05% AER	*
무료 현금 인출(한도 적용)
무료 해외 지출(한도 적용)
FSCS 보호

*프리미엄 계정에서 이자를 받을 수 있습니다.

앱 전용 은행과 기존의 대형 은행

더 많은 앱 전용 은행이 시장에 등장하면서 휴대전화로 이동 중에도 은행을 이용하는 것이 인기를 얻고 있습니다. 하지만 전통적인 하이 스트리트 은행과 비교하면 어떻습니까?

앱 전용 은행은 고객에게 더 집중하고 High Street 은행이 추가하는 많은 인상 수수료를 폐기합니다. 앱 전용 은행에서 해외 지출을 하는 것은 수수료 없이 은행 간 환율을 기준으로 청구되기 때문에 '간단한 일'입니다.

은행 계좌에 대한 실시간 알림을 받을 수 있으므로 지불금이 계좌에서 나갈 때까지 며칠을 기다릴 필요 없이 사용할 수 있는 금액을 확인할 수 있습니다. 즉각적인 알림을 통해 지출을 추적할 수도 있습니다. 대부분의 앱 전용 은행은 예를 들어 외식이나 쇼핑에 지출한 금액을 그래프로 표시하여 지출 인사이트를 제공합니다. 앱 전용 은행은 또한 예산 책정 및 자동 저축을 권장합니다. 곧 구매할 때 여분의 잔돈을 모으는 것이 합산됩니다.

그러나 앱 전용 은행은 아직 시장에 비교적 새롭기 때문에 이빨 문제에 열려 있습니다. 2019년 5월 30일 Monzo에서 보았듯이 은행 송금 문제가 발생했습니다. 앱 전용 은행은 또한 귀하의 계좌에 돈을 입금하고 수표로 지불하는 것을 어렵게 만들 수 있습니다. Starling을 사용하면 간단히 사진을 찍어 최대 £500까지 수표를 입금할 수 있지만 Monzo를 사용하면 수표를 우편으로 보내야 합니다. 즉, 수표를 받은 후 계정에 표시되는 데 약 2-3주가 소요됩니다. 처리됩니다. Starling Bank에서는 우체국 지점을 방문하여 현금을 입금할 수 있습니다. PayPoint 로고가 표시된 모든 상점에서 Monzo 계정에 현금을 입금할 수도 있지만 Monzo는 현금 입금 시 1파운드를 청구합니다.

하이 스트리트 은행에도 방문할 수 있는 지점이 있지만 최근 몇 년 동안 고객이 사용하지 않아 은행 지점이 문을 닫는 경우를 많이 보았습니다. 따라서 더 이상 은행 지점을 방문할 필요가 거의 없음을 증명합니다.

앱 전용 은행의 장단점

앱 전용 은행의 장점

• 계정 개설에 필요한 서류 없음
• 휴대전화에서 모든 것을 관리
• 낮은 수수료
• 무료 해외 지출
• 지출 내역을 통해 더 쉽게 예산을 책정하고 지출을 관리할 수 있습니다.
• 연중무휴 지원
• 분실 또는 도난을 인지하는 즉시 카드를 잠글 수 있는 기능
• 비용 합산으로 자동 저장

앱 전용 은행의 단점

• 사용하려면 스마트폰이 필요합니다
• 인터넷 연결에 의존
• 현금 또는 수표 예금으로 지불하기 어려울 수 있음(Starling은 최근 앱을 통해 최대 £500까지 수표를 예치할 수 있는 기능을 도입했습니다. 다른 사람들도 유사한 기능을 곧 출시하기를 바랍니다.)
• 기본 서비스 - 일부 앱 전용 은행에서만 당좌 대월 또는 대출을 제공하므로 추가 서비스를 위해서는 여전히 하이 스트리트 은행이 필요합니다.

앱 전용 은행으로 전환해야 합니까?

금융 세계에 기술을 도입한 앱 전용 은행은 은행 업무를 더욱 흥미롭게 만들고 있으며, 대형 은행이 은행 접근 방식을 재고하도록 확실히 장려할 것입니다. 개인적으로, 나는 아직 완전히 앱 전용 은행 계좌로 전환하는 것에 대해 확신하지 못합니다. 나는 그것들을 예산 기능과 저축 냄비에 사용하는 것을 좋아하지만 다른 주요 은행 계좌와 함께 사용합니다. 앞으로 몇 년 동안 앱 전용 은행이 성장하고 소비자에게 더 많은 것을 제공하기 시작하면 은행이 더 매력적으로 변할 것이며 저는 전환할 것이라고 생각합니다.

간단히 말해서 그렇습니다. 앱 전용 은행으로 전환하고 싶지만 지금은 시내 은행 옆에만 있습니다.

링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. 링크를 통해 이동하면 Money to the Masses에서 약간의 수수료를 받을 수 있으므로 Money to the Mass를 무료로 사용할 수 있습니다. 대중에게 돈을 주고 싶지 않다면 다음 링크를 사용할 수 있습니다. - Starling Bank, Revolut