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저축 자금을 마련하고 매달 일정한 금액을 저축하는 것은 대부분의 영국인들이 어려워하는 일이며, 이는 영국의 거의 50%가 1,500파운드 미만의 저축을 하고 있다는 사실에 의해 입증됩니다. 최근 몇 년 동안 낮은 임금 인상과 물가 상승으로 생활 수준이 저하되어 저축이라는 어려운 작업이 더욱 어려워지고 있습니다.
저축과 투자를 시작하는 방법에는 여러 가지가 있지만 가장 좋은 방법은 무엇이며 어떻게 시작할 수 있습니까?
Plum*은 지출을 분석하고 자동으로 돈을 저축하므로 휴대전화를 위한 저축 및 투자 '로봇'이므로 그럴 필요가 없습니다. Plum은 우리가 '필요한 것보다 원하는 것'에 지출할 수 있도록 함으로써 돈을 저축하는 것을 덜 힘들고 쉽게 보이게 하기로 결정했습니다. Plum은 원래 Facebook 메신저 챗봇을 사용하여 작업했지만 이후 독립 실행형 iOS 및 Android 앱으로 발전했습니다.
Plum은 영국에 거주하며 일하는 두 키프로스인 Victor와 Alex에 의해 설립되었으며, 이들은 저장을 위해 서로 도전하기로 결정했습니다. 그 결과 Alex는 매달 저축할 수 있는 금액을 제쳐두고 지출을 모니터링하는 알고리즘을 고안했습니다. 이 프로세스를 통해 그는 지출 습관을 바꾸지 않고도 저축 프로세스를 자동화할 수 있었습니다.
Plum은 은행 계좌(모든 주요 영국 은행 지원)에 연결하여 작동하고 지출 및 거래를 분석하여 매주 가장 좋은 금액을 계산합니다. Plum이 저장하기를 원하는 금액을 결정하고 언제든지 저장을 중지하도록 요청할 수 있습니다. Plum에 가입하려면 영국 거주자여야 하고 영국 은행 계좌가 있어야 합니다.
Plum을 사용하면 저축 자금을 마련할 수 있을 뿐만 아니라 적은 월 사용료로 저축을 투자할 수도 있습니다.
Plum*은 알고리즘과 인공 지능을 사용하여 지출을 분석하여 자동으로 돈을 절약함으로써 절약할 수 있도록 도와줍니다. Plum의 웹 사이트에 따라 아래 이미지에 표시된 기분에 따라 Plum으로 절약할 금액을 결정할 수 있습니다(Plum의 표준 절약 설정은 '보통). '):
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앱이나 홈페이지를 통해 기분을 바꿀 수 있습니다. Plum 계정에서 돈을 인출하려면 앱을 통해서도 이 작업을 수행할 수 있습니다. 즉시 액세스 기본 주머니에서 돈을 인출하도록 요청하는 경우 30분 이내에 은행 계좌에 입금되어야 합니다.
자금은 '포켓'에 보관되며 즉시 자금에 접근할 수 있는 '기본 주머니' 또는 저축액에 접근하기 위해 1일 전에 통지해야 하는 '쉽게 접근할 수 있는 주머니' 중에서 선택할 수 있습니다. 기본 주머니는 이자를 지불하지 않으며 돈은 전자 화폐로 보관되므로 FSCS(금융 서비스 보상 제도)의 보호를 받지 못합니다. 쉽게 접근할 수 있는 주머니에 보관된 돈은 최대 0.40%의 이자를 지불하고(사용 중인 Plum 플랜에 따라 다름) FSCS의 보호를 받습니다.
사용 가능한 포켓과 주요 기능을 설명하는 유용한 표가 아래에 나와 있습니다.
| 플럼 기본 포켓 | Plum Easy Access Savings(기본 계정) | Plum Easy Access Savings(Plus, Pro 및 Ultra 계정) | |
| Plum 계정 비용(월별) | 무료 | 무료 | 1파운드/2.99파운드/4.99파운드 |
| 이자 지급 | 0.00% | 0.25% | 0.40% |
| 즉시 액세스 |  |  | |
| 공지 필요* | 공지 필요 없음 | 1일 | 1일 |
| FSCS 보호 | | | |
*영업일 오후 3시 이전에 요청하면 당일 완료될 수 있습니다.
최소 £1부터 Plum의 주식 및 주식 ISA 또는 일반 투자 계정에 투자할 수 있습니다. 투자할 금액을 설정하면 Plum이 자동으로 이 작업을 수행합니다. Plum 투자 계정을 사용하면 원하는 만큼 돈을 입금 및 출금할 수 있습니다(출금에는 영업일 기준 5-7일이 소요될 수 있음). 투자할 때 자본이 위험에 처해 있다는 점을 명심하십시오.
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Plum은 아래와 같이 다양한 위험 수준으로 투자할 수 있는 10가지 펀드를 제공합니다. 이는 다수의 제3자 투자 기관에서 제공하며 매우 인기 있는 Vanguard Lifestrategy 펀드 범위를 포함합니다. 아래 표는 현재 5년 총 수익률과 함께 투자 유형을 보여줍니다. 숫자가 녹색이면 해당 펀드가 동종 그룹의 평균을 능가했음을 의미합니다. 빨간색이면 실적이 저조하다는 의미입니다. "해당 사항 없음"은 해당 펀드가 5년 동안 존재하지 않았음을 의미합니다. 각 펀드의 최신 실적 수치와 연간 내역은 Plum 웹사이트에서 확인할 수 있습니다.
| 투자 유형 | 5년 수익 | 위험 수준 | |
| Tech Giants | 기술 공유 | 211.62% | 높음 |
| 깨끗하고 친환경적인 | 사회적으로 책임 있는 회사 | 57.19% | 중간 |
| Rising Stars | 아시아 및 아프리카의 새로운 기업 | 58.21% | 중간 |
| 아메리칸 드림 | 미국 500대 상장 기업의 점유율 | 101.37% | 중간 |
| Best of British | 영국의 100대 상장 기업의 주식 | 28.94% | 중간 |
| European Essentials | 유럽의 대기업 및 중견 기업의 점유율 | 56.07% | 중간 |
| 메딕스 | 의료, 제약 및 생명공학 기업 | 63.10% | 높음 |
| 느리고 꾸준히 | 20% 주식 및 80% 채권(Vanguard Lifestrategy) | 21.20% | 낮음 |
| 균형 번들 | 60% 주식 및 40% 채권(Vanguard Lifestrategy) | 41.02% | 중간 |
| 성장 스택 | 80% 주식 및 20% 채권(Vanguard Lifestrategy) | 51.82% | 중간 |
<블록 인용>
기억하세요:여러 제공업체에서 원하는 만큼 많은 주식을 보유하고 ISA를 공유할 수 있지만 현재 과세 연도 공제액은 한 주식에만 기부할 수 있고 한 제공업체와 ISA를 공유할 수 있으므로 약정하기 전에 확인해야 합니다. 플루사
Plum은 최근 은퇴를 준비하는 데 도움이 되는 자기 투자 개인 연금(SIPP)을 출시했습니다. Plum SIPP는 Gaudi Regulated Services Ltd에서 제공하며 FSCS(Financial Services Compensation Scheme)가 적용됩니다. 기존 연금을 Plum SIPP로 통합하거나 완전히 새로운 Plum Pension을 시작하도록 선택할 수 있습니다. Plum을 사용하면 연금에 저축할 수 있지만 현재는 소득을 올릴 수 없습니다(종종 연금 인출이라고 함). 따라서 자금을 이용하려면 Plum SIPP를 다른 제공업체에 양도해야 합니다.
귀하의 예산에 맞게 늘리거나 줄일 수 있는 매화 자동 저축에서 정기적인 기여를 통해 매실 연금에 기여할 수 있습니다. 연결된 은행 계좌 또는 Plum 잔액에서 Plum 연금에 일회성 기여금을 낼 수도 있습니다.
Plum SIPP에 투자할 때 세 가지 투자 펀드 유형 중에서 선택할 수 있습니다.
Plum SIPP의 수수료는 연간 0.45%로 관리 수수료 0.35%와 보관 서비스 수수료 0.10%로 나뉩니다. 요금은 월말에 지불할 수 있으며 Plum SIPP 잔액에서 공제됩니다. 또한, 투자하고자 하는 펀드에 따라 0.24%~0.30%의 펀드 운용 수수료가 부과됩니다.
모든 유형의 투자에는 일정 수준의 위험이 따른다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 즉, 투자한 것보다 적은 금액을 회수할 수 있습니다.
Plum으로 기술 및 성장 펀드에 투자하는 경우 귀하의 자금은 FCA 규제를 받는 Gaudi Regulated Services LTD의 투자 계정에 보관되며 귀하의 자금은 FSCS로 보호됩니다. Plum으로 다른 펀드에 투자하면 FSCS 보호도 받습니다.
Plum은 4가지 유형의 요금제를 제공하며 아래 비교표에 요약되어 있습니다.
| Plum 기본 | 플럼 플러스 | 플럼 프로 | 플럼 울트라 | |
| 비용 | 무료 | 월 £1(30일 무료) | 월 £2.99(30일 무료) | 월 £4.99(30일 무료) |
| 인스턴트 액세스 저축 계좌 |  | | | |
| 이지 액세스 저축 계좌(AER) | 0.25% | 0.40% | 0.40% | 0.40% |
| 무제한 무료 인출 | | | | |
| 자동 저장 | | | | |
| 반올림 | | | | |
| 손실된 돈 | | | | |
| 급여 일수 | | | | |
| 포켓 | 1 | 1 | 15 | 15 |
| 투자 |  | | | |
| 연금(베타) | | | | |
| 목표 | | | | |
| 비오는 날 | | | | |
| 52주 챌린지 | | | | |
| 캐시백 | | | | |
| 진단 | | | | |
| True Balance | | | | |
| 돈 극대화 장치 | | | | |
Plum의 기본 계정*은 무료이며 인공 지능을 사용하여 지출을 분석하고 매주 감당할 수 있는 금액을 자동으로 저장합니다. 기분에 따라 Plum이 저축하는 금액을 제어할 수 있으며 24시간 이내에 돈을 인출할 수 있습니다. Plum의 기본 계정을 사용하면 지출을 가장 가까운 £1로 반올림하여 절약할 수 있을 뿐만 아니라 앱 내에서 가계 청구서를 전환할 수 있습니다. IOS 사용자는 또한 사용자가 각 급여일에 설정된 금액을 저축으로 이동할 수 있는 급여일 기능을 활용할 수 있습니다. 돈을 즉시 사용할 수 있는 기본 주머니에 돈을 넣거나 0.25%의 이자를 받을 수 있는 쉽게 접근할 수 있는 주머니를 선택할 수 있습니다. 저금. 기본 주머니에 보관된 돈은 전자 화폐로 보관되므로 FSCS(Financial Services Compensation Scheme)의 보호를 받지 못하는 반면 쉽게 접근할 수 있는 저축 주머니에 보관된 돈은 FSCS로 보호됩니다.
Plum Plus*에는 Plum Basic 계정의 모든 기능이 포함되어 있으며 월 1파운드(첫 달은 무료)로 저축액을 투자할 수 있습니다. Plum이 청구하는 월 사용료는 매월 자동이체를 통해 귀하의 계정에서 인출됩니다. Plum Plus로 투자하면 0.15%의 추가 펀드 관리 수수료와 0.06% - 0.90%의 펀드 수수료를 지불해야 합니다. 이러한 수수료는 귀하가 받는 명세서에 비용으로 반영되지 않으며, 수수료를 설명하기 위해 매일 자금이 조정됩니다.
Plum plus를 통해 '분할' 기능을 사용하여 저축과 투자를 나눌 수 있지만 현재는 자동 저축에만 적용되고 수동으로 저축하는 돈에는 적용되지 않습니다.
Plum Plus(및 Plum Pro 및 Plum Ultra) 가입자는 쉽게 접근할 수 있는 저축 주머니로 이동하기로 선택한 경우 저축에 대해 0.40%의 이자를 받을 수 있습니다. 쉽게 접근할 수 있는 저축 주머니에 보관된 돈은 FSCS에 의해 보호되지만 저축에 접근하려면 1일 전에 알려야 합니다.
Plum Pro*는 Plum Basic 및 Plus 계정의 모든 기능을 제공하지만 추가 저축 기능이 내장되어 있습니다. Plum Pro는 자동으로 Plum의 투자 서비스(보통 월 £1 비용)에 대한 액세스를 포함하며 사용자는 £2.99의 월 사용료를 통해 다음과 같은 'Super Savers'의 다양한 새로운 기능에 액세스할 수 있습니다.
Plum Ultra는 Plum Pro 계정의 모든 기능을 제공하지만 Plum의 새로운 자금 관리 도구인 'Money Maximiser' 기능이 추가되었습니다. Money Maximiser는 0.40%의 이자를 받을 수 있도록 귀하의 계정에 있는 돈을 Easy Access 팟으로 이동하여 저축을 극대화하도록 설계되었습니다. 청구서를 지불하기 위해 돈이 필요할 때 Plum은 청구서가 나올 때까지 귀하의 돈을 일상 계정으로 다시 이체합니다. 귀하의 계정에 필요하지 않은 금액은 Easy Access saver로 이동된 다음 매주 분할되어 일상 계정에 상환됩니다. 'Money Maximiser'는 훌륭한 새 기능이지만 Monzo와 같이 추가 비용 없이 유사한 기능을 제공하는 일부 앱 전용 은행이 있습니다.
Plum Ultra 계정을 사용하면 파트너 브랜드와 함께 쇼핑할 때 캐시백 비율을 높일 수도 있습니다.
Plum은 결제 서비스 규정 2017에 따라 등록 계정 정보 서비스 제공자로서 결제 서비스 활동을 수행할 수 있도록 금융감독원(Financial Conduct Authority)의 승인 및 규제를 받습니다.
즉시 액세스 가능한 기본 주머니에 돈을 보관하기로 선택하면 전자 화폐로 보관됩니다. Plum은 특정 영국 은행 계좌를 유지 관리하는 전자 화폐 공급자를 사용하므로 귀하의 돈이 전자 화폐 보호 규칙에 의해 보호된다고 말합니다. 즉시 사용 가능한 기본 주머니에 보관된 돈은 FSCS(Financial Services Compensation Scheme)로 보호되지 않습니다.
그러나 쉽게 접근할 수 있는 주머니에 돈을 보관하기로 선택한 경우 FSCS(Financial Services Compensation Scheme)로 돈을 보호합니다.
Plum은 Trustpilot에서 2,000개 이상의 리뷰에서 별 5.0개 중 4.5개를 획득하여 '우수'로 평가되었습니다. 사용자의 77%가 '우수함'으로 평가했으며 대부분의 사용자는 비용 절감과 훌륭한 고객 서비스에 얼마나 큰 도움이 되는지에 대해 언급했습니다. 사용자의 9%가 '나쁨'으로 평가했으며 일부 사용자는 돈이 자신의 계정으로 다시 이체되는 데 걸리는 시간에 대해 불평했습니다.
Monzo와 Starling Bank는 합산 지출로 저축하는 데 도움이 되는 앱 전용 은행입니다. Monzo 및 Starling과 함께 보낼 때 변경 사항을 반올림하여 저축 냄비에 넣을 수 있습니다. 자동 저장을 설정하면 지출할 때마다 절약할 수 있으며 많지 않아 보이지만 빠르게 합산됩니다.
자세한 내용은 Monzo 및 Starling Bank에 대한 리뷰를 읽어보십시오.
칩을 사용하면 오픈 뱅킹을 사용하여 지출 습관을 분석하여 자동으로 저축할 수 있습니다. Chip은 비용을 절약하고 Chip 계정으로 이동한다는 점에서 Plum과 유사한 방식으로 작동합니다.
Monzo 및 Starling Bank와 마찬가지로 저축 목표를 설정하고 해당 목표 달성을 위한 진행 상황을 추적할 수 있습니다. 칩은 FCA 규제를 받으며 귀하의 저축은 보호막이 있는 Barclays 계정에 저장되지만 FSCS 보호 기능은 제공하지 않습니다.
Chip에 대한 자세한 내용은 Chip 리뷰를 참조하십시오.
Moneybox는 저축한 돈을 투자할 수 있는 또 다른 저축 앱입니다. Moneybox helps you to save by rounding up your spare change and you can invest the money you save into a variety of savings products such as a Stocks and Shares ISA, Stocks and Shares Lifetime ISA, Pension, Junior ISA, General Investment Account, Socially Responsible Account, Cash Lifetime ISA, Simple saver and 95-day notice account.
For more information on Moneybox, read our Moneybox review.
In the following comparison tables, we compare Plum and Moneybox saving and investment accounts.
| Plum | Moneybox | |
| Minimum investment | £1 | £1 |
| Monthly fee | £1 | £1 |
| Platform fee | 0.15% | 0.45% |
| Fund provider fees | 0.06-0.90% | 0.12-0.58% |
| Investment types | Stocks and Shares ISA, General Investment Account | Stocks &Shares ISA, Stocks &Shares LISA, Pension, Junior ISA, General Investment Account |
| FSCS protection |  | |
| FCA registered | | |
| Plum Easy Access Savings (Basic) | Plum Easy Access Savings (Plus/Pro/Ultra) | Moneybox Simple Saver | Moneybox 95 day Notice account | |
| Cost | Free | £1/£2.99/£4.99 | Free | Free |
| Notice required | 1 day | 1 day | 1 day | 95 days |
| Interest paid | 0.25% | 0.40% | 0.25% | 0.60% |
| FSCS protection | | | | |
| FCA registered | | | | |
Overall, Plum is a useful tool for those who have trouble saving and I like the feature that allows you to change how much you want to save each month by selecting your mood. Plum is regulated by the FCA and any money held in savings (i.e not in your primary pocket) or investments are covered by the FSCS. If you want to compare it to other personal finance apps you can do so in our article, The best money apps you should have in 2021.
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