프라이빗 뱅킹 및 자산 관리의 미래에 대한 이전 블로그에서 우리는 4가지 가능한 시나리오를 소개했습니다. 2030년 자산 관리는 스위스의 주요 민간 은행의 고위 경영진과 함께 개발했습니다. 이 블로그에서는 이러한 네 가지 시나리오 각각에서 민간 은행, 그 고객 및 잠재적 도전자에게 미치는 영향에 대해 논의합니다.

<리>

패밀리 오피스 생태계

시나리오 요약:

• 고객의 요구를 중심으로 한 생태계에서 전문 공급업체의 협력
• 패밀리 오피스와 같은 맞춤형 제품

의미...

…고객:

• 모든 사람을 위한 관련성이 높고 개별적인 솔루션
• 고품질 서비스에 대한 프리미엄 요금

… 사설 은행:

• 비즈니스 모델의 재창조
• 가치 사슬의 특정 부분에 집중
• 연결 및 협업에 대한 투자

…도전자:

• 저렴한 "패밀리 오피스" 진입 기회
• 자산 관리자가 공급업체로 시장 진출
• 고도로 숙련된 프라이빗 뱅킹 인재를 위한 경쟁

생태계를 마스터하는 플레이어(오케스트레이터, 틈새 생산자 또는 인프라 제공자)만이 이 시나리오에서 성공할 것입니다. 고객 인터페이스는 투자 관리를 넘어 고객의 요구(모든 자산 범위와 생활 환경 전반에 걸쳐)를 가장 깊이 이해하는 사람들이 얻을 수 있습니다. 가치는 적합한 솔루션을 제공하기 위한 전문 공급업체의 공동 노력에 의해 생성됩니다. 고객은 품질이 (높은) 기대치를 충족하는 경우 이러한 맞춤형 서비스에 대해 기꺼이 프리미엄을 지불할 용의가 있습니다. 서로 다른 서비스의 겉보기 없는 디지털 및 '오프라인' 통합이 핵심 차별화 요소가 될 것입니다.

<리>

자산 관리 시장

시나리오 요약:

• 전환 장벽이 감소된 디지털 우선 클라이언트 인터페이스 및 개방형 플랫폼
• 승리 요인인 속도, 가격 및 편의성

의미...

…고객:

• 저비용, 손쉬운 사용
• 선택할 수 있는 다양한 뛰어난 디지털 서비스 제공
• 낮은 전환 비용

… 사설 은행:

• 고객 및 가치 사슬에 대한 통제력 상실
• 최첨단 디지털 클라이언트 경험 없이 소외됨
• 의미 있는 서비스 제공에 중요한 (디지털) 생태계로의 통합

…도전자:

• 낮은 시장 진입 장벽으로 쉽게 접근 가능
• 확장 가능한 플랫폼을 만들어 자산 관리 시장에서 성공할 수 있는 BigTech의 기회
• 혁신을 위한 짧은 수명

이 시나리오의 개방형 환경은 고객 경험을 새로운 차원으로 끌어올릴 경우 특히 기술적으로 진보된 신규 플레이어가 시장에 성공적으로 진입할 수 있도록 합니다. 기존 기업이 API를 통해 외부 당사자와 보다 긴밀하게 협력하고 결과(디지털) 생태계에서 자신의 위치를 ​​찾아야 하는 몇 가지 "마켓플레이스" 플랫폼이 등장할 것입니다. 클라이언트 상호 작용이 디지털 채널을 통해 점점 더 많이 발생하고 자동화되는 경우가 많아짐에 따라 기술에 정통한 클라이언트 고문은 적지만 필요합니다. 2030년의 성공은 또한 서비스의 편의성과 속도를 개선하기 위해 지속적으로 혁신하는 플레이어의 능력에 의해 결정됩니다. 이는 가격 우위가 진정한 차별화 요소가 되는 유일한 시나리오이기도 합니다.

<리>

디지털 섬

시나리오 요약:

• 주로 모놀리식 생태계에서 디지털 방식으로 서비스를 제공하는 클라이언트
• 산업의 이분화:각각의 생태계를 지배하는 소수의 매우 큰 기존 기업과 많은 소규모 기업

의미...

…고객:

• 제공자와 제한된 인간 접촉
• 대체 플레이어의 선택 대신 기존의 보안에 만족
• 제한된 상호 운용성으로 인해 하나의 생태계에 갇혀 있음

… 사설 은행:

• 가장 크고 재정적으로 강력하며 기술에 정통한 기업이 지배적입니다.
• 기술, 플랫폼 및 혁신에 대한 막대한 투자 자금을 조달하는 데 필요한 저축 대비 투자
• 첨단 디지털 플랫폼이나 킬러 제품이 없는 중간 규모 플레이어는 어려움을 겪습니다.

…도전자:

• 상대적으로 높은 시장 진입 장벽
• 자산 관리 솔루션을 구축하는 데 필요한 기존 고객 기반

이 세계에서 크고 재정적으로 건전한 기존 기업은 엄격하게 통제되는 모놀리식 플랫폼을 기반으로 자체 모놀리식 생태계를 개발합니다. 주요 활동은 우수한 클라이언트 인터페이스를 제공하고 서비스 품질 및 데이터 보호를 보장하는 방향으로 발전합니다. 서비스는 자체적으로 또는 신중하게 선택된 생태계 참여자에 의해 제공됩니다. 실패하기에는 너무 큰 제도의 생성을 방지하는 것을 목표로 하는 건전성 규제와 지역적 보호주의는 여러 생태계가 공존하도록 허용합니다. 이 시나리오에서 대규모 기존 기업은 매력적인 플랫폼이 되기 위해 기술에 막대한 투자를 해야 하며 모든 기업이 성공하는 것은 아닙니다. 소규모 플레이어는 특정 제품 및 서비스에 중점을 두고 하나 또는 여러 개의 신흥 생태계와 관계를 유지합니다.

<리>

클럽 느낌

시나리오 요약:

• 가치 사슬을 엄격하게 통제하는 기존 업체
• 하이터치 프리미엄 서비스를 제공하는 강력한 브랜드를 보유한 플레이어

의미...

…고객:

• 매우 개인적인 서비스
• 신뢰할 수 있는 유명 브랜드의 서비스에 대한 프리미엄 요금

… 사설 은행:

• 브랜드와 평판이 전부입니다
• 높은 비용 기반

…도전자:

• 높은 진입 장벽(예:브랜드 구축, 인재에 대한 투자)
• 전제 조건에 기반을 둔 독점 럭셔리 브랜드
• 현직에서 유능한 관계 관리자 고용

이 시나리오에서는 강력한 브랜드를 계승하고 명확한 USP에 막대한 투자를 할 수 있는 기존 기존 기업이 살아남을 것입니다. 결과적으로 이러한 특성 중 하나 또는 둘 모두가 부족한 신규 이민자는 시장에 진입하는 데 어려움을 겪습니다. FinTech 또는 BigTech와 같은 혼란스러운 플레이어는 실제 위협이 아닙니다. 기존 기업의 경우 현재 군중에서 눈에 띄는 것이 중요합니다. 오늘날 민간 은행의 경우 미래의 "클럽 느낌" 세상을 준비하려면 프리미엄 브랜드를 구축하고 서비스 품질, 차별화된 서비스 및 독특한 고객 경험을 통해 고객 유지에 투자해야 합니다. 집중력이 부족한 플레이어는 높은 비용 기반으로 어려움을 겪을 것입니다.

결론

<강한>

일부 전략적 조치는 모든 시나리오에 공통적이지만 실현할 시나리오에 따라 별도의 조치가 필요할 수 있습니다. 따라서 민간 은행은 업계가 향하고 있는 방향에 대한 명확성이 확보되면 실행할 수 있는 임시 전략과 핵심 전략을 정의해야 합니다.