나테시는 “24살이고 30년 정도 남은 은퇴 목표를 위해 투자하고 있다. 자산 배분:자기 자본 70% 및 고정 수입 30%. 지분 내에서 Axis Nifty 100 인덱스 펀드 – 75% 및 MO S&P 500 인덱스 펀드 – 25%. 좋은 계획인가요? 포트폴리오를 단순하고 깔끔하게 유지하기 위해 UTI 쌍둥이 대신 Axis Nifty 100 펀드를 사용해도 될까요? 아니면 추적 오류와 비용 비율에 대해 걱정해야 합니까?” 우선, 24에서 이처럼 뛰어난 선명도는 칭찬할 만합니다. (A) 당신은 너무 이른 나이에 은퇴에 대해 생각했고, 투자 일정에 충실하면 50세 이전에 재정적 독립 가능성이 크게 높아집니다. (B) 당신은 자산 배분을 염두에 두고 투자하고 있는데, 이는 나이든 투자자들도 하지 않는 일입니다. (C) 활성 펀드 공간에서 선택의 폭이 너무 넓을 때 인덱스 펀드로 여정을 시작했습니다. (D) 관리 및 추적을 훨씬 쉽게 만들어주는 "단순하고 커터가 없는" 포트폴리오를 원합니다.

일반적인 주의사항. 2018년 2월부터 인덱스 펀드의 아웃퍼폼이 다소 명백해지며 추세가 바뀔 수 있습니다. 이 시점에서 인덱스 투자자는 패시브 투자를 완전히 또는 부분적으로 포기하지 않기를 바랍니다. "만약에 대비하여" 액티브 펀드를 추가하십시오. 최근 과거 실적에 기반한 수동적 투자는 지속되지 않을 것입니다. 장기적 관점에서 선택을 하셨다고 생각합니다. 자세히 알아보기: 2018년 이전에도 t는 카테고리의 절반 펀드가 지수를 상회하기 어려웠습니다. 참조:활성 뮤추얼 펀드의 저조한 실적:이것이 최근 개발된 것입니까?

70% 및 30% 고정 수입의 자산 할당은 실제로 30년 후에 필요한 요구 사항에 적합합니다. 50:50 할당으로 inevstment 금액에 대한 계산을 다시 수행한 다음 이 금액을 투자하는 것이 좋습니다. 70:30 포트폴리오에서 향후 10년 동안은 계속해서 70%의 지분을 보유할 수 있지만, 장기 범위 경계 시장은 갑작스러운 충돌보다 인내심을 시험하고 말뭉치에 더 많은 영향을 미칠 수 있다는 점에 유의하십시오.

이제 Nifty 50 인덱스 펀드와 Nifty Next 50 인덱스 대신 Axis Nifty 100 인덱스 펀드를 선택하려고 합니다(여기서 UTI 쌍둥이가 자동 선택이라고 가정하는 것은 옳지 않습니다). 유지 관리 노력을 줄일 수 있으므로 2개보다 1개 기금을 선호하는 것으로 알고 있습니다.

주어진 두 가지 다른 인덱스 펀드의 경우 비용 비율이나 추적 오류를 기준으로 선택해서는 안 됩니다. 개인 투자자는 추적 오류가 직관적이지 않기 때문에 완전히 무시하는 것이 가장 좋습니다. 선택은 먼저 펀드가 포트폴리오에서 수행할 역할을 기반으로 해야 합니다.

Nifty 50 대신 Nifty 100을 선택하고 Nifty Next 50을 별도로 선택하면 기본적으로 80-90% Nifty 50 + 20-10% Nifty Next 50 포트폴리오에 투자하는 것입니다. 여기에는 아무런 문제가 없지만 Nifty Next 50과 같은 더 높은 위험과 잠재적인 더 높은 보상 옵션에 더 많이 투자하는 선택을 제한합니다. 이것이 수용 가능한 경우 괜찮지만 Nifty 100은 하나 대체 두 개의 50개 주식 지수의 조합. 더 읽어보기:Nifty와 Nifty Next 50 펀드를 결합하여 대규모 중형 지수 포트폴리오를 만드세요. 또한 참조:Axis Nifty 100 인덱스 펀드 인상적인 AUM이지만 비용이 많이 드나요?

두 개의 인덱스 펀드를 유지하는 것과 관련된 추가 노력과 추가 세금/부하와 관련하여 우리는 이미 모든 투자자가 해야 할 일은 자본과 부채 사이에서 체계적으로(1년에 한 번) 균형을 재조정하는 것임을 보여주었습니다. Nifty 및 Nifty Next 50의 추가 재조정 베팅은 필요하지 않습니다. 참조:Nifty와 Nifty Next 50 사이를 체계적으로 재조정해야 합니까? Axis Nifty 100 펀드는 잘못된 선택이 아닙니다. (모든 선택과 마찬가지로) 이점에는 제한이 따릅니다.

마지막으로 MO S&P 500 인덱스 펀드에 25% 할당했습니다. 이번 '국제적 다각화'가 최근 실적에 근거한 것이 아니기를 다시 한 번 바랍니다. 이 할당은 두 시장 중 한 시장만 범위에 묶여 있는 경우 포트폴리오 위험을 줄이는 데 확실히 도움이 됩니다(큰 상승 또는 하락 움직임이 함께 ​​발생해야 함). 그러나 무게를 주시해야 합니다. 예를 들어, MO 지수 가중치가 30%를 초과하거나 20% 미만이면 포트폴리오를 재조정합니다(주식 또는 내기 자본 및 부채 내에서). 또한 미국 시장이 계속 상승할 것이라고 기대하지 마십시오! 자세히 알아보기: Motilal Oswal S&P 500 인덱스 펀드:이로부터 어떤 수익을 기대할 수 있습니까?

지출, 수익 및 인플레이션 가정의 새로운 입력을 사용하여 1년에 한 번 퇴직 계산을 다시 실행하십시오. 매년 가능한 한 투자 금액을 늘리십시오. 포트폴리오 위험 제거 전략을 설정하고 위에서 언급한 대로 자산 편차가 5%인 경우 초기에 재조정합니다. 네츠의 건승을 빕니다. 귀하의 FIRE 투자 여정에 대해 곧 읽어 보시기 바랍니다!

관련 웹 스토리 링크:이 두 인덱스 펀드를 은퇴에 사용할 수 있습니까?