SIP를 통해 지난 몇 년 동안 뮤추얼 펀드에 투자하기 시작했다면 다음은 다음과 같습니다. 이것은 자신감을 높이는 데 도움이 되며 시장 붕괴나 몇 년 동안의 무수익을 두려워하지 않습니다(예, 가능합니다!).

AMFI에 따르면 뮤추얼 펀드 투자자 계정의 수는 2019년 6월 기준 838만 계정으로 지난 5년 동안 두 배 이상 증가했습니다.

따라서 이 기사의 독자 중 적어도 절반은 비교적 새로운 투자자라고 생각합니다. 슬프게도 거의 항상 그렇듯이 대부분의 신규 투자자는 이후 시장이 움직였다. 그들의 첫 경험은 곧 넘어지거나 옆으로 길게 움직일 것이라는 의미입니다. 따라서 포트폴리오를 강화하기 위한 다음 단계가 중요합니다.

1: 제가 추천하고 싶은 첫 번째 단계는 2017년 1월 이후 투자자들이 시장 위험과 보상에 대해 무엇을 배웠는지 찾아보는 것입니다. 투자 여정의 처음 몇 년 동안 위험과 낮은 수익에 직면하는 것은 아마도 투자자에게 일어날 수 있는 최선의 일입니다. 이 투자자들이 지금 뭐라고 말할지 상상해 보세요. , 시장의 하락 후. 그것은 확실히 제 경우였습니다. 10년 간의 뮤추얼 펀드 투자:나의 여정과 교훈

2: 적절한 기간 동안 투자하고 있는지 물어보십시오. 향후 5년 이내에 필요한 주식 뮤추얼 펀드 자금에 투자하고 있다면 SIP를 중단하고 FD 또는 RD와 같은 단순하고 안전한 고정 수입에만 투자하는 것이 좋습니다. 채권 시장의 계속되는 폭락이 주식 시장으로 번진다면(그것은 시간 문제일 뿐입니다) 3/4/5년 안에 무엇을 사고 싶었는지 잊어버릴 수 있습니다.

3: 주식형 펀드에만 투자하시나요? 이것은 젊고 새로운 투자자가 하는 큰 실수입니다. 그들은 (경험 없이) 젊고 모든 돈을 주식 뮤추얼 펀드에 투자하기 때문에 위험을 감당할 수 있다고 가정합니다. 새로운 투자자들이 위험에 대해 말한 것을 보십시오! 절대 하지 마세요!

15년 후든 25년 후든 35년 후든 돈이 필요하든 항상 자기 자본의 70%를 초과하지 마십시오. 나는 새로운 사람들에게 처음에는 40%를 추천하고 점차적으로 60%로 늘리고 더 이상 사용하지 않습니다. 두 가지 해야 할 일이 있습니다.

각 Rs. 투자할 수 있는 100개(이는 월간 EPF 또는 NPS 의무 기여금 포함), Rs 이하로 투자하십시오. 주식 펀드에 60. 적은 금액으로 시작하여 위험에 익숙해진 다음 Rs로 늘리는 것이 좋습니다. 60.

그러면 매 Rs에서 투자금액 1000만원 이하. 600은 주식 펀드에 있어야합니다. 시장이 위아래로 움직이기 때문에 이 비율은 때때로 혼란스러울 것입니다. 처음에는 필요에서 수십 년이 멀어지면 이것을 내기로 할 수 있습니다. 3년 정도 지나면 1년에 한 번 포트폴리오를 재설정해야 합니다. 즉, 자기자본 배분이 65%로 증가한 다음 자기자본 MF 유닛의 5%를 매도하고 고정 수입을 매수합니다. 이를 포트폴리오 재조정이라고 하며 평화로운 수면의 핵심입니다.

4: 목표를 투자와 연관시키십시오. 귀하의 주요 관심사는 은퇴 계획이어야 합니다. 그러니 퇴직금 계산기를 이용하셔서 충분히 투자하시기 바랍니다. Freefincal Robo Advisory Software Template을 사용하면 자산 할당과 매년 어떻게 변경되어야 하는지를 자동으로 계산할 수 있습니다. 목표는 나중에 충격을 방지하기 위해 첫날부터 가변 자산 할당에 대한 올바른 투자 금액을 계산하는 것입니다.

투자를 목표와 연관시키는 주된 이유는 위험 관리입니다. 목표 코퍼스가 있으면 뮤추얼 펀드의 수익을 무시하고 필요한 돈에 집중할 수 있습니다. 물론 목표 계획 계산은 매년 수행되어야 합니다. 이것이 제가 12년이 지난 후에도 뮤추얼 펀드 포트폴리오의 수익률이 2.75%에 불과했음에도 불구하고 여전히 재정적으로 독립된 상태를 유지할 수 있었던 이유입니다!

많은 투자자들은 수익이 중요하다고 주장합니다. 연간 수익률과 전체 이익에는 차이가 있습니다(자세한 내용은 나중에 설명). 400%의 이익이 어떻게 8%의 수익률로 이어질 수 있습니까? 위험을 무릅쓰고!

SIP를 그대로 두면 다음과 같이 됩니다. 15년 Nifty SIP는 충돌을 8%로 반환합니다(2014년 이후 51% 감소). 계획이 없으면 본질적으로 운에 투자를 맡기게 됩니다. 이익을 얻을 수 있는 유일한 사람은 영업 사원과 AMC뿐입니다.

5: 고정 소득을 너무 많이 보유하고 있습니까? 많은 신규 주식 뮤추얼 펀드 투자자들에게 이것은 문제입니다. 그들은 대부분의 돈을 PPF 또는 EPF로 보유하고 자산 배분은 편파적일 것입니다. 귀하의 편안함 수준에 따라 1-3년(최대 5년)에 걸쳐 고정 수입에서 주식으로 천천히 점진적으로 전환하는 것이 좋습니다. 그러나 이러한 전환은 체계적으로 실행되어야 합니다.

6: 내 포트폴리오가 다각화되었거나 악화되었습니까? 슬프게도 대부분의 투자자는 4모금을 Rs에 시작합니다. 4개의 대형 펀드에 각각 500씩. 하나 이상의 뮤추얼 펀드를 보유하고 있다면 이미 하나의 펀드가 너무 많습니다! 더 이상 구매하지 마세요!

7단계: 포트폴리오를 모니터링하는 방법을 배우십시오! 일일 이익, 손실 및 펀드 XIRR/CAGR을 보지 마십시오. 그것은 완전히 쓸모가 없습니다! 포트폴리오 모니터링은 포트폴리오의 변동성, 포트폴리오가 시장(베타)과 비교하여 얼마나 위험한지, 따라서 포트폴리오가 얼마나 잘 분산되어 있는지 확인하는 것을 의미합니다.

이를 수행하는 유일한 방법은 데이터를 사용하는 것입니다. 당신은 매일 또는 적어도 매주 또는 매월 포트폴리오 가치를 할 수 있습니다. 대부분의 앱이나 온라인 도구는 이것을 제공하지 않습니다. 따라서 직접 녹음하거나 API를 통해 일종의 트리거를 설정합니다. Excel이 마음에 들면 완전한 목표 기반 솔루션을 위해 내 자동 뮤추얼 펀드 성과 추적기를 사용하거나 포트폴리오 성장 그래프에 대해서만 인덱스 벤치마킹이 포함된 뮤추얼 펀드 포트폴리오 성장 시각화 도구를 사용할 수 있습니다.

내 개인 재무 감사 ​​2019를 참조하여 이를 시각적으로 분석하는 방법을 확인할 수 있습니다. 관심이 있으시면 변동성 및 베타 계산에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.

8: 매년 더 많은 투자를 하고 있습니까? 귀하의 목표는 매년(최소한 처음 몇 년 동안) 총 투자 금액을 10% 이상 늘리는 것입니다. 이것은 당신이 나중에 얼마나 부자가 되는지 정의할 것입니다.

9: 1년에 한 번 목표를 재평가하십시오. 최신 연간 비용을 사용하고 최신 대학 교육 또는 자동차 또는 휴가 비용을 사용하고 계산을 다시 수행하고 새로운 목표 코퍼스 추정치를 얻습니다. 이렇게 하면 움직이는 골대를 추적하는 데 도움이 됩니다.

이 9단계를 시도하면 시장 붕괴를 두려워하지 않고 자신감을 키울 수 있습니다!

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