규정, 고객 수요 및 인구 통계학적 변화에 따라 오픈 뱅킹이 현실이 되고 있습니다. 신흥 시장 뱅킹은 은행과 비은행 모두에게 기회를 제공할 것입니다. 그러나 이는 은행이 자신을 어떻게 포지셔닝하고자 하는지에 대한 근본적인 질문을 제기하기도 합니다. PSD2의 촉구에 따라 EU 은행은 솔루션에 적극적으로 노력하고 있습니다. 그러나 스위스 은행들도 문을 여는 기회를 포착하기 시작했습니다.

사람들은 그것을 몇 년 동안 발표했습니다. 은행은 혼란에 빠질 것이지만 아직 일어나지는 않았습니다. 이는 EU 지불 서비스 지침(PSD2)과 같은 규제로 인해 EU, 특히 영국과 독일에서 오픈 뱅킹 시대에 직면함에 따라 변경될 수 있습니다.

“새로운 오늘날 도시의 게임, 오픈 뱅킹, 그리고 오랫동안 기다려온 혁명을 약속합니다." Deloitte의 말이 아니라 Times의 경제 편집자인 Philip Aldrick이 6월 20일에 작성한 것입니다. 그의 말이 완전히 옳았습니다.

스위스 은행은 이와 관련하여 동일한 규제 압력을 느끼지 않지만 다른 은행이 신흥 생태계의 이점을 수확하기 전에 오픈 뱅킹에 대한 입장을 신중하게 고려해야 합니다. 규제에만 대응하는 것은 근시안적이라고 생각합니다.

사실, 이제 은행 부문의 중대한 구조적 변화를 위한 세 가지 중요한 요소가 있습니다. 바로 고객 수요와 인구통계학적 변화입니다. 기술 개발; 그리고 기존 기업이 데이터를 공개하고 공유하도록 하는 표적 규제가 있습니다.

오픈 뱅킹:불확실한 미래에서 번영하는 방법은 이러한 새로운 환경에 대한 우리의 첫 번째 지도입니다. 그것은 변화, 기회, 그러나 위협의 미래를 제시합니다. 우리는 '마켓플레이스 뱅킹'이라는 이름을 붙인 시대에 들어서고 있으며 이전과는 완전히 다른 모습을 보일 것입니다.

향후 10년 동안 은행 제공업체에게 가장 중요한 질문은 다음이 아닐 것입니다. '어떤 제품을 만들지', '어떤 계정 특전을 제공하나요?' 또는 '어떤 영역에 더 잘 교차 판매할 수 있나요?' 가장 중요한 질문은 다음과 같습니다. 직접적인 고객 관계를 원하는가? 그렇다면 이 고객 관계는 어떤 모습이어야 합니까? 액면 그대로 말하면 터무니없게 들릴 수 있습니다. 뱅킹은 항상 고객에게 직접 서비스를 제공하는 것이었습니다.

하지만 오픈 뱅킹은 이 오랜 논리를 바꿀 것입니다. 앞으로 10년 동안 기존 은행이 선택할 수 있는 4가지 잠재적 비즈니스 모델이 있습니다.

1. 공급업체로 전환: 가능한 한 최고의 제품을 구축하되 다른 사람이 자체 플랫폼이나 네트워크를 통해 고객에게 제품을 배포하도록 하십시오.
2. 풀 서비스 제공자 유지: 늘 하던 대로 하되, 경쟁이 더욱 치열해질 것이기 때문에 더 잘해야 합니다. 많은 타사 통합에 대해 너무 걱정하지 마십시오.
3. 유틸리티로서의 기능: 제품의 소유권과 배포를 모두 포기하세요. 대신 뒤에서 수익성 있게 운영하여 고객 대면 복장에 인프라와 서비스를 제공하십시오.
4. 인터페이스 되기: 반대로 제품을 버리고 다른 사람의 제품에 대해 고객이 선택한 유통업체가 되십시오.

이러한 모든 선물은 오픈 뱅킹 규정에 따라 기존 기업에 가능하고 잠재적으로 수익성이 있습니다. 이러한 운영 모델의 조합을 선택하는 것이 좋습니다.

하지만 여기에 반전이 있습니다. 오픈 뱅킹에서 이러한 선물은 다른 모든 사람들에게도 완벽하게 가능합니다. 생각해 보세요. 백지에서 시작하여 훌륭한 제품을 디자인할 수 있지만 마케팅 및 유통 비용에 대해 걱정할 필요가 없다면 어떨까요?

또는 대출, 보험 및 저축 수단을 구축할 위험 모델링 및 재정적 전문 지식이 없지만 고객에게 직접 제품을 판매하는 뛰어난 기록을 보유하고 있다면 어떻게 될까요?

오픈 뱅킹이 바로 그것입니다. 활짝 열려 있습니다.

기존 은행은 믿을 수 없을 정도로 강력한 위치에서 시작하고 있습니다. 그들은 성장, 개선 또는 순전히 자신이 가장 잘하는 것에 초점을 맞춘 세련된 모델을 구축할 수 있는 절호의 기회를 갖고 있습니다.

그러나 그들은 혼자가 아닙니다. 기술 대기업, 핀테크 신생 기업, 심지어 가격 비교 웹사이트까지 - (고객에게 판매되는 놀라운 기록을 보유하는 것이 무엇이었습니까?). 그들 모두는 이미 새로운 세계에서 성공하는 데 필요한 많은 도구를 보유하고 있으며 진입 장벽이 이제 막 낮아졌습니다.

스위스 규제가 EU 규제를 따르거나 진보적인 스위스 은행이 혜택을 받기 위해 개방하고 있기 때문에 이들이 스위스 시장에 진입하는 것은 시간 문제일 뿐입니다. 그리고 언론을 보면 첫 번째 은행이 이미 이 여정에 착수했으며 실무 그룹이 은행 API 인터페이스에 대한 스위스 표준을 정의하고 있음을 알 수 있습니다.

이 블로그는 UK Banking Blog에 처음 게시되었으며 이후 스위스에 적용되었습니다.