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명목 화폐 시스템은 붕괴될 것인가?

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이자율 및 경제적 영향

이자율은 개인 저축, 차입 비용, 국가 경제 성장 및 안정성에 영향을 미치는 글로벌 금융 시스템의 기본 구성 요소입니다. 이는 돈을 빌리는 데 드는 비용이나 저축에 대한 수익을 나타내며 중앙은행이 인플레이션을 관리하고 경제 활동을 활성화하거나 과열된 경제를 진정시키는 데 중요한 지렛대 역할을 합니다.…

현대 금융 환경은 경제 활동을 촉진하고 유동성을 관리하며 글로벌 시장에 영향을 미치는 복잡한 은행 메커니즘에 의해 뒷받침됩니다. 돈 창출을 가능하게 하는 부분지급준비금 은행의 기본 개념부터 시스템 안정성을 보장하는 은행 간 대출 시장의 복잡한 작동, 그리고 벤치마크를 둘러싼 역사적 논쟁까지…

금융 환경은 급속한 기술 발전으로 인해 엄청난 변화를 겪고 있습니다. 이러한 진화의 최전선에는 금융 서비스 제공 및 사용을 개선하고 자동화하기 위해 고안된 혁신적인 기술을 요약하는 용어인 핀테크(FinTech)가 있습니다. 이 가이드에서는 핀테크의 기원과 핀테크가 현재 미치는 영향을 자세히 살펴봅니다.

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1971년 리처드 닉슨(Richard Nixon)은 단독으로 세계를 금본위제에서 벗어나게 했습니다. 그 이후로 많은 평론가들은 세계 통화 시스템이 완전한 붕괴에 직면할 것이라는 견해를 갖고 있었습니다. 이러한 두려움은 위기가 발생할 때마다 과장됩니다. 예를 들어, 2008년 위기 당시 많은 사람들은 달러 가치가 크게 하락할 것이라고 느꼈습니다. 하이퍼인플레이션과 명목화폐 기반 시스템의 완전한 붕괴까지 예측하는 신문 기사는 흔했다. 그러나 그러한 붕괴는 일어나지 않았다. 그렇다면 통화체제 붕괴의 위협은 경제적 파멸을 예측하는 경제학자들의 상상의 산물이라고 말할 수 있는가? 글로벌 금융 엘리트들이 경제에 부정적인 영향을 주지 않으면서 통화를 인플레이션할 수 있는 방법을 찾은 것 같습니다. 이 기사에서는 인플레이션이 어떻게 작동하는지 자세히 살펴보겠습니다.

• 중앙은행:중앙은행은 금리를 조작하고 인위적으로 낮게 유지하는 데 도움을 주는 핵심 역할을 합니다. 또한 중앙은행은 대차대조표가 약한 다른 은행이 시장에서 계속해서 돈을 빌려줄 수 있도록 허용합니다. 약한 은행이 채무 불이행을 하면 중앙은행이 계약상 이를 도와야 한다는 것을 시장이 알고 있기 때문입니다. 중앙은행은 화폐 생산을 독점하고 있기 때문에 결코 화폐 부족에 빠질 수 없습니다. 이것이 바로 2008년에 중앙은행이 부실 자산 구제 프로그램, 즉 TARP를 통해 정부의 부실자산 매입에 자금을 지원했을 때 일어난 일입니다. 문제의 사실은 투자자들이 개별 은행의 지불 능력 건전성에 실제로 관심을 두지 않는다는 것입니다. 계좌당 최대 $100,000의 예금은 중앙은행의 보호를 받습니다. 따라서 중앙은행의 조치에 대한 단순한 언급만으로도 흥분한 투자자 그룹을 진정시키기에 충분합니다.
• 정책 입안자:중앙은행은 추가 자금을 창출할 수 있는 권한을 가지고 있습니다. 그러나 대부분의 장소에서는 돈이 어떻게 사용되는지 결정할 권한이 없습니다. 이 일은 정부가 수행합니다. 예를 들어 TARP 프로그램을 통해 은행을 구제해야 한다고 결정한 것은 의회였습니다. 구제 금융 현상은 최근 몇 년간 일반화되었습니다. 정부가 지원하는 구제 금융에 대한 경제적 역사는 없습니다. 최근 몇 년 동안 정부는 파산한 은행을 구하기 위해 납세자들의 돈을 쏟아 붓기 시작했습니다. 이는 또한 정부가 이들 기관이 실패하도록 놔두지 않을 것이라는 신호를 투자자들에게 보냈습니다. 이것이 투자자들이 레버리지 비율이 매우 높고 투자에 위험이 높다는 것을 알면서도 계속해서 이들 은행에 돈을 쏟아 붓는 이유입니다. 사람들이 정부가 은행을 구제할 수 있는 힘을 믿기 전까지는 초인플레이션 가능성이 낮습니다. 초인플레이션은 사람들이 정부가 돈 창출 과정을 통제할 수 없다고 믿기 시작할 때만 관찰됩니다.
• 산업주의자:이상적인 경제에서는 2008년에 시장이 더 많이 붕괴했어야 했습니다. 그러나 소비자, 노동자, 정부는 어떤 희생을 치르더라도 그러한 붕괴를 방지하기를 원했습니다. 그 결과 그들은 은행 시스템에 막대한 돈을 투입했습니다. 은행 시스템은 이 돈을 제조업체와 산업가에게 빌려주었습니다. 이것이 인위적인 화폐가 만들어낸 인위적인 붐이었다. 세계 산업가들의 빚은 2008년 이후 50% 이상 늘어났다. 산업계는 오래된 빚도 갚지 않고 있다. 오래된 빚을 만기가 되면 갚기는커녕 더 낮은 금리로 재융자하고 있을 정도로 조건이 좋다. 따라서 중앙은행의 통화팽창은 이러한 호황과 불황의 경제의 뿌리에 있습니다. 그러나 산업계에는 영향을 미치지 않는 것으로 보인다.
• 투자자:정부와 중앙은행은 모든 질병에 대해 동일한 약을 가지고 있습니다. 그들은 단순히 이자율을 낮추고 더 많은 돈을 빌려주기 시작합니다. 이로 인해 투자자의 행동이 바뀌었습니다. 투자 수익이 매우 낮기 때문에 더 많은 사람들이 돈을 쓰는 경향이 있습니다. 또한 실행 불가능한 많은 프로젝트에 중앙은행이 자금을 지원하고 있는데 정부는 이러한 대출을 할 때 실사를 실제로 따르지 않습니다. 결론은 금리가 가능한 최저 수준으로 밀려났다는 것입니다. 어떤 경우에는 이자율이 거의 0에 가깝습니다.
• 기축통화:달러는 세계의 기축통화입니다. 이것이 미국이 지금까지 초인플레이션을 피할 수 있었던 가장 큰 이유 중 하나이다. 미국 정부가 많은 달러를 생산하더라도 다른 나라들은 이 달러를 외환보유액으로 쌓아두기 때문에 미국에서 유통되는 달러의 양은 적다. 미국에서 화폐공급이 기하급수적으로 늘어났음에도 불구하고 물가가 오르지 않는 이유가 여기에 있다. 다른 나라들이 대체 기축통화를 찾아 달러를 투매하기 시작한다면 미국의 인플레이션율은 꽤 빠르게 올라갈 것입니다.

정리하자면, 지금 우리는 신용위기에 직면해 있습니다. 정부는 더 많은 통화를 생산함으로써 이러한 신용 위기에 대응하고 있습니다. 그러나 이것이 여러 번 행해지면 결국 화폐 시스템이 붕괴될 수도 있다. 이는 이러한 불황과 우울한 예측이 실제로 그렇게 터무니없는 것은 아니라는 것을 의미합니다. 투자자의 관점에서 이는 개인 포트폴리오의 일정 비율이 항상 유형의 비화폐 자산에 보관되어야 함을 의미합니다.

기사 작성자:

히만슈 주네자

MSG(Management Study Guide)의 창립자인 Himanshu Juneja는 델리대학교에서 상업학을 전공하고 명망 높은 IMT(Institute of Management Technology)에서 MBA를 취득했습니다. 그는 항상 학문적 우수성에 깊이 뿌리박고 가치 창출에 대한 끊임없는 열망을 갖고 있는 사람이었습니다. 최근 그는 "2025년 가장 주목받는 기업가 및 경영 코치(Blindwink Awards 2025)" 상을 수상했습니다. 이는 그의 노고와 비전, 그리고 MSG가 계속해서 글로벌 커뮤니티에 전달하는 가치를 입증하는 것입니다.

기사 작성자:

히만슈 주네자

MSG(Management Study Guide)의 창립자인 Himanshu Juneja는 델리대학교에서 상업학을 전공하고 명망 높은 IMT(Institute of Management Technology)에서 MBA를 취득했습니다. 그는 항상 학문적 우수성에 깊이 뿌리박고 가치 창출에 대한 끊임없는 열망을 갖고 있는 사람이었습니다. 최근 그는 "2025년 가장 주목받는 기업가 및 경영 코치(Blindwink Awards 2025)" 상을 수상했습니다. 이는 그의 노고와 비전, 그리고 MSG가 계속해서 글로벌 커뮤니티에 전달하는 가치를 입증하는 것입니다.

기사 작성자:

히만슈 주네자

MSG(Management Study Guide)의 창립자인 Himanshu Juneja는 델리대학교에서 상업학을 전공하고 명망 높은 IMT(Institute of Management Technology)에서 MBA를 취득했습니다. 그는 항상 학문적 우수성에 깊이 뿌리박고 가치 창출에 대한 끊임없는 열망을 갖고 있는 사람이었습니다. 최근 그는 "2025년 가장 주목받는 기업가 및 경영 코치(Blindwink Awards 2025)" 상을 수상했습니다. 이는 그의 노고와 비전, 그리고 MSG가 계속해서 글로벌 커뮤니티에 전달하는 가치를 입증하는 것입니다.

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