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최초 주택 구입자 프로그램이 부동산 소유에 첫 도약할 때 많은 돈을 절약할 수 있다는 것은 놀라운 일이 아닐 것입니다. 연방 주택청(FHA) 대출과 주 및 지역 주택 구입 프로그램은 자격이 있는 경우 더 낮은 계약금과 이자율로 대출을 보장할 수 있습니다. 최근 TikTok 해킹에서는 결혼한 커플에게 첫 번째 주택을 공동 서명하지 말고 대신 혜택을 두 번 받고 두 번째 부동산을 구입하라고 조언합니다. 그것이 모든 커플에게 의미가 있고 효과가 있나요?
TikToker kplezzz는 부부가 부를 쌓을 수 있는 기회를 낭비한다는 이론을 제시하면서 결혼한 부부에게 첫 주택에 대한 공동 모기지 공동 서명을 하지 말 것을 촉구합니다.
제안된 머니해킹은 첫 주택 구입자 프로그램을 활용하고 낮은 이자율을 확보해 배우자 중 한 명만 개인 모기지로 주택을 구입하도록 하는 것이다. 그런 다음 두 번째 배우자는 동일한 최초 혜택을 받는 두 번째 주택을 구입합니다. 이제 kplezzz는 이 부부가 "각각 3.5%의 지분으로 두 개의 부동산을 관리하게 되었습니다"라고 말합니다.
해킹의 수학적 계산에 따르면 각 배우자가 350,000달러짜리 주택 두 채에 대해 3.5%만 다운하면 부부의 본인부담금은 부동산 700,000달러에 대해 12,250달러에 불과합니다. 만약 그들이 주택 한 채를 공동 계약했다면 그 절반에 불과한 재산 금액으로 $70,000를 잃게 될 것입니다.
질문이 생깁니다. 이것이 가능합니까? 주택 소유에 관한 모든 것과 마찬가지로 모든 것은 구매자의 개인 재정과 대출 능력, 그리고 위험을 감수하려는 대출 기관의 의지에 달려 있습니다.
기존 주택 융자의 평균 이자율은 7%에 육박하며 5~20%의 계약금이 필요합니다. 첫 주택 구입자 대출이나 FHA 대출은 상당히 낮은 이자율로 0~4%의 계약금을 받는 데 도움이 될 수 있습니다.
공백 상태에서는 자산 해킹이 그럴듯해 보인다. 하지만 실제 생활에서는 의심스럽습니다.
첫째, 모든 모기지에 영향을 미치는 공통 요소를 고려해야 합니다. 모든 은행, 신용 조합 또는 주택 상담사는 귀하가 주택 융자를 받을 자격이 있는지와 얼마를 받을 수 있는지 결정하는 몇 가지 주요 고려 사항을 언급할 것입니다.
간단히 말해서, 필요한 금액, 상환할 수 있는 금액, 은행이 감수할 수 있는 위험 정도가 대출 확보 능력에 영향을 미칩니다.
이 TikTok 자산 해킹이 작동하려면 두 배우자 모두 상대방 배우자의 소득, 신용 점수, 신용 이력 또는 공유 담보를 사용하지 않고 스스로 모기지 자격을 갖추어야 합니다. 은행이 각 모기지를 개별적으로 승인하고 각 배우자가 모기지 지불 능력이 있는 경우 이론상 부부는 서로 공동 서명하지 않고도 두 채의 집을 구입할 수 있습니다.
다음 장애물은 "두 가지 속성을 제어하는 것"입니다. 대부분의 최초 주택 구입자 프로그램에서는 해당 부동산이 주택 구입자의 주 거주지여야 합니다. 따라서 부부가 따로 살 계획이 없다면 이 방법은 성공하지 못할 것 같습니다.
모든 경우에 적용되는 담보대출 같은 것은 없습니다. 주택 융자 결정은 개인의 개인 재정 세부 사항과 금융 기관의 대출 능력에 따라 결정됩니다.
아마도 이 부자 해킹은 부부가 두 개의 부동산을 동시에 소유하려고 하지 않고 두 배우자 모두 서로 다른 시기에 독립적으로 집을 구입할 수 있을 만큼 재정적 여유가 있는 경우에 효과가 있을 수 있습니다.
배우자 1은 최초 주택 구입자 프로그램을 통해 "초기 주택"을 구입할 수 있었고, 10년 후 배우자 2는 "영원한 주택"을 위해 자신의 최초 주택 구입자 혜택을 사용할 수 있었습니다. 그러나 영구 주택의 가격이 높을수록 배우자 중 한 사람만이 모기지 자격을 갖추기가 더 어려울 수 있습니다.
배우자 중 한 사람의 이름으로 주택을 소유하게 되면 부부의 세금과 다른 배우자의 신용 구축 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 집이 부부의 가장 중요하고 비용이 많이 드는 공유 자산 중 하나라는 것은 말할 것도 없습니다. 이혼 시 부부재산에 관한 법률은 주마다 다릅니다.
하지만 일부 부부의 경우 배우자 중 한 사람의 부채가 높거나 신용 점수가 낮거나 신용 기록이 좋지 않은 경우 공동 서명을 하지 않는 것이 도움이 됩니다.
간단히 말해서, 부부는 이러한 TikTok 해킹을 시도하기보다는 대출 기관, 재정 고문 및 개인 변호사와 상담하여 부동산을 통해 부를 쌓는 최선의 방법을 찾아야 합니다.