기본 금리라고도 하는 액면가 대출 , 모기지 대출 기관이 요구하는 수익률 스프레드 프리미엄, 모기지 할인 포인트를 지불하지 않거나 대출 기관 보상을 지불하지 않는 이자율입니다. 액면가는 대출 금액, 부동산 가치, 모기지 가격 조정, 신용 점수 및 부동산 유형과 같은 다양한 요소를 포함하는 차용인의 개별 대출 시나리오에 따라 결정됩니다. 비율은 par, par 이상 또는 par 이하일 수 있습니다.
파를 그라운드 제로로 생각하십시오. 포인트가 없는 이율, 또는 마감 시 이율을 낮추기 위해 지불하는 돈입니다. 예를 들어, 액면가의 이자율은 4%에 0을 더한 것일 수 있습니다. 대출 기관은 3.5%에 2포인트를 더한 액면가 미만의 이자율을 제공할 수 있습니다. 각 포인트는 대출 금액의 1%와 같습니다. 클로징 시 대출 금액의 2%를 지불하려면 3.5%의 이자를 받게 됩니다. 4.5 - 2 포인트와 같이 액면가보다 높은 이자율을 선택하면 4.5 이자를 받고 마감 시 대출 금액의 2%를 크레딧으로 받을 수 있습니다.
수익률 스프레드 프리미엄은 시장 이자율보다 높은 이자율에 대해 대출 기관이 브로커 또는 대출 담당자에게 지불하는 리베이트입니다. 어떤 경우에는 브로커가 수익률 스프레드 프리미엄 수수료를 부과하고 차용인에게 더 높은 이율을 제공하여 대출에서 더 큰 수수료를 받을 수 있습니다. 때때로 수익률 스프레드 프리미엄은 차용인이 마감 비용을 피하도록 돕는 방법으로 사용됩니다. 이자의 형태로 된 수수료는 대출금에 고정되어 매달 지불되므로 차용인은 실제로 닫을 때 주머니에서 돈이 필요하지 않습니다. 포인트로 요금을 낮추는 경우 수익률 스프레드 프리미엄이 없어야 하지만 여전히 중개인에게 수수료를 지불해야 합니다. 지불할 것으로 예상되는 예상 비용은 HUD-1 합의 명세서 또는 선의의 견적서를 검토하십시오. 수익률 스프레드 프리미엄에 대한 몇 가지 대체 용어는 다음과 같습니다.
귀하의 액면가와 다른 차용인의 액면가는 크게 다를 수 있습니다. 시장 액면가 또는 현재 액면가가 없습니다. 대출을 신청할 때 대출 기관은 일련의 이자율과 옵션을 보여줄 수 있습니다. 액면가는 지불해야 하는 포인트 또는 귀하에게 지불해야 하는 포인트가 없는 이자율입니다. 이자율은 매일 변경될 수 있다는 점에 유의하십시오.
