은행 계좌가 없는 천만 명의 미국 인구 중 계좌를 개설하려는 경우 개인 식별이 장애물입니다. 최근 미국 및 국제 법규와 외국 금융 기관, 은행, 신용 조합, 전 세계 저축 및 대출 협회와의 IRS 협정으로 인해 미국 시민과 거주자의 신원을 확인해야 계좌를 개설할 수 있습니다. ID가 없으면 계정을 열 수 없습니다. 그러나 은행에서 허용하는 신분증 유형에 대한 옵션이 있습니다.
미국 애국법(U.S. Patriot Act)은 테러 방지 수단으로 모든 미국 금융 기관에 대해 고객 식별 프로그램(CIP)을 의무화했습니다. 이 법의 섹션 326은 이름, 주소, 생년월일 및 납세자 식별 번호와 같은 4가지 주요 유형의 정보를 수집하는 경우 새 계정 소유자의 신원을 확인하기 위한 자체 기준을 설정할 수 있도록 허용합니다.
자금 세탁을 줄이기 위해 전 세계적으로 준수되는 "고객 알기" 또는 KYC 규칙 덕분에 외국 또는 역외 은행에서 번호가 매겨진 계좌를 개설하려면 여권 인증 또는 공증 사본을 제공해야 합니다. 이는 귀하가 대리인이나 중개인을 사용하여 귀하를 지원하는 경우에도 적용됩니다. 56개국이 IRS와 KYC 협정을 맺어 새 계정을 개설하려면 여권이나 사진이 부착된 신분증이 필요합니다. 여기에는 역사적으로 계좌 소유자 신원의 수호자인 스위스가 포함됩니다.
CIP 규칙은 신원을 증명하기 위한 기본 및 보조 문서 목록을 간략하게 설명합니다. 기본 신분증은 여권, 영주권 또는 외국인 등록 카드 또는 운전 면허증과 같은 사진이 있는 정부 발급 문서입니다. 여기에는 귀하의 이름, 주소, 거주지 또는 국적이 표시되며 유효 기간이 만료될 수 없습니다. New York, New Haven, Connecticut, San Francisco와 같은 도시에서 서류미비 이민자를 위해 발급한 시립 신분증과 주 신분증은 기타 허용되는 기본 신분증을 나타냅니다.
연방 금융 기관 심사 위원회(Federal Financial Institutions Examination Council)는 기본 신분증이 위조될 수 있고 신분 도용이 만연하기 때문에 은행이 하나 이상의 신분 증명서를 사용할 것을 권장합니다. 이러한 2차 신분증에는 출생 증명서, 학교 ID 카드, 미국 유권자 등록 카드 및 Medicare 카드가 포함됩니다. 기본 문서가 없는 경우 은행에서 두 개의 보조 문서를 요청할 수 있습니다. 예를 들어, 사진과 서명이 있는 고용 배지, 사진이 있는 대학 신분증 또는 사진이 있는 복지 신분증이 출생 증명서와 함께 제시되면 충분할 수 있습니다. 은행은 신용 보고 기관을 통해 귀하의 정보를 확인할 수도 있습니다.
미국 시민은 1차 및 2차 신분증 외에도 사회 보장 번호 또는 고용주 식별 번호를 제공해야 합니다. 신청했지만 사회 보장 카드를 받지 못한 경우 사회 보장국에서 발급한 영수증을 제시하여 계좌를 개설한 다음 카드가 도착한 후 카드를 제시하면 됩니다.
이민자 또는 사회 보장 번호가 없는 사람은 IRS에서 얻은 ITIN 또는 개인 납세자 식별 번호를 제시할 수 있습니다. 미국 재무부에 따르면 미국 시민이 아닌 경우 외국인 신분증 번호, 외국 여권 또는 기타 정부 발행 문서를 사진과 주소로 대체할 수 있습니다.
귀하가 미성년자이거나 18세 미만인 경우 귀하의 계정에 공동 서명하는 부모 또는 보호자는 자신의 신분증과 사회 보장 번호를 제시해야 합니다. 은행 정책에 따라 사회 보장 카드와 출생 증명서를 제시해야 할 수도 있습니다.
