대출이나 신용을 신청할 때마다 채권자는 귀하의 신용 점수를 확인하여 귀하가 허용 가능한 위험인지 여부를 결정합니다. 신용 점수는 300~850 사이의 세 자리 숫자입니다. 점수가 높을수록 낮은 금리로 신용을 얻을 수 있는 확률이 높아집니다. 미국에는 Experian, Equifax 및 TransUnion의 세 가지 주요 신용 조사 기관이 있으며 각각 고유한 점수 모델을 사용합니다. Beacon은 Equifax가 과거에 점수에 사용했던 이름 중 하나일 뿐입니다.
신용 카드를 사용하거나 청구서를 지불하거나 대출에 가입할 때마다 해당 정보가 세 개의 신용 조사 기관에 보고됩니다. 각 국은 채무 부담, 신용 잔고 및 연체금 등을 기반으로 신용 점수를 산출하기 위해 점수 모델을 통해 데이터를 실행합니다.
각 국은 채점 모델에 대해 다른 이름을 가지고 있으며 수년에 걸쳐 상당히 정기적으로 이름을 변경했습니다. 예를 들어, TransUnion은 모델을 "Empirica", "Precision" 및 "FICO Risk Score Next Gen"이라고 불렀고 Experian은 "FICO 점수"라는 이름의 변형에 매우 근접했습니다. Equifax는 모델을 "Beacon"이라고 부르곤 했으며, 그 후 "Pinnacle"이 되었습니다. 현재는 Equifax Credit Score™로 알려져 있습니다.
이름은 중요하지 않지만 숫자는 중요합니다. 귀하가 받는 점수는 모든 유형의 소비자 신용에 대해 지불하는 이자에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 대부분의 대출 기관은 대출을 승인하기 전에 약 670점 이상의 점수를 볼 것입니다. 점수가 580점 미만이면 학점을 받기가 전혀 어려울 수 있습니다.
알고리즘은 철저히 비밀로 유지되어 정확한 계산은 알 수 없습니다. 그러나 세 신용 평가 기관 모두에 대해 분석 결과는 다음과 같을 것입니다.
결제 내역(점수의 35%) :제 시간에 청구서를 지불하면 점수가 올라갑니다. 파산, 법원 판결, 압류, 유치권, 상각, 연체 등으로 인해 점수가 하락합니다.
부채 부담(점수의 30%) :신용 카드를 최대한 활용하고, 많은 계좌를 개설하고 일반적으로 많은 빚을 지고 있는 것이 점수에 영향을 미칩니다.
신용 기록 기간(점수의 15%) :적시 지불의 오랜 역사는 당신의 점수를 향상시킬 것입니다. 신용 기록이 없는 사람들은 대출 기관에 알려지지 않은 요소이며 이 지표에서 낮은 점수를 받습니다.
학점 유형(점수의 10%) :이 섹션에서는 모기지, 자동차 대출, 개인 대출 및 신용 카드와 같은 부채 유형을 살펴봅니다. 예를 들어, 여러 장의 신용 카드를 보유하고 있으면 균형 대출 유형을 혼합하는 것보다 점수에 더 많은 영향을 미칠 수 있습니다.
신용 검색(점수의 10%) :하드 인콰이어리, 신용을 신청한 대출 기관이 신용 점수를 끌어내면 신용 조사 기관에 보고됩니다. 소프트 인콰이어리는 개인적인 용도로 신용 보고서를 요청할 때 하지 마십시오.
Equifax 점수를 얻는 방법에는 세 가지가 있습니다.
