행위별 수가제(fee-for-service) 건강 플랜은 서비스가 제공된 후 의료 서비스를 사용할 때 환자와 제공자에게 비용을 상환합니다. 높은 공제액 건강 계획이라고도 하는 소비자 중심 건강 계획은 서비스 사용 시 지불하지만 소비자 본인 부담 비용 금액이 크게 다를 수 있습니다. 일반적으로 FFS 플랜은 디덕터블이 낮고 본인 부담 비용이 적은 반면 CDHP 디덕터블은 더 높습니다. CDHP는 소비자가 자신의 치료를 관리하고 자신의 의료 비용을 관리할 수 있도록 합니다.
표준 행위별 수가제(fee-for-service) 플랜과 소비자 중심 건강 플랜의 가장 큰 차이점은 공제액입니다. 대부분의 CDHP는 공제액, 즉 건강 보험자가 지불하기 전에 본인이 직접 지불해야 하는 금액(보험료 제외)이 표준 FFS 플랜보다 훨씬 높기 때문에 공제액이 높은 건강 플랜입니다. CDHP 디자인은 소비자가 자신의 건강 관리를 누구에게, 어디에서 얼마나 받을지 결정할 수 있도록 합니다. 더 많은 돈이 현금에서 나오기 때문에 소비자는 자신의 의료비가 어떻게 사용되는지 잘 알고 있습니다. 그는 긴급 치료를 받는 것과 값비싼 응급실 방문과 같은 FFS 플랜이 적용되는 경우와 다른 선택을 할 수 있습니다.
국세청은 적격한 높은 공제액 건강 플랜을 정의합니다. 그들은 서비스별 요금 건강 플랜 기준을 구체적으로 정의하지 않습니다. HDHP로 간주되는 CDHP는 IRS 지침에 따라 정의된 최소 및 최대 공제액을 충족해야 하며 예방 치료 및 건강 검진을 포함해야 합니다. IRS는 매년 HDHP가 HDHP 자격을 갖추기 위해 충족해야 하는 공제액을 정의합니다. 2011년 최소 연간 공제액은 개인 보장의 경우 $1,200, 가족 보장의 경우 $2,400입니다. 보험료를 제외한 최대 공제액 및 본인 부담금은 개인 보장의 경우 $5,950, 가족 보장의 경우 $11,900입니다.
건강 상환 계정(HRA) 및 건강 저축 계정(HSA)은 대부분의 CDHP를 보완합니다. 두 계정 모두 건강 관리 비용을 충당하는 데 사용되는 자금이 들어 있습니다. 고용주가 직원을 위한 HRA를 설정하는 동안 개인은 HSA를 엽니다. 표준 서비스별 요금제에는 HRA 또는 HSA 구성요소가 없습니다. IRS 지침에 따르면 HDHP가 적용되는 사람만 HSA 자격이 있습니다. HSA 펀드는 의료비로 사용되지 않을 경우 비과세 및 투자가 가능합니다. 그룹 플랜과 함께 제공되는 HRA에는 청구 제출 시 분배되는 특정 금액이 포함됩니다.
건강 플랜을 선택할 때 보험료, 공제액, 공동 부담금 및 최대 금액을 포함한 모든 비용을 고려하십시오. 귀하가 귀하의 보험을 얼마나 사용하고 있는지, 그리고 귀하에게 자주 의료 서비스를 이용해야 하는 질병이 있는지 고려하십시오. 또한, 각 건강 플랜의 유연성, 혜택의 제한 및 보장 서비스를 검토하십시오. 비용을 절약하기 위해 의사가 플랜 네트워크에 있는지 항상 확인하십시오. 플랜 선택에 도움이 필요한 경우 해당 주의 보험 부서에 소비자 담당자가 있어 도움을 드립니다.
