자산에서 총 부채를 빼면 순자산을 계산할 수 있습니다. 그러나 자산은 다양한 형태로 제공됩니다. 일부는 유동적이어서 신속하게 매각할 수 있는 반면, 일부는 매각이 어렵거나 불가능하여 비유동 자산으로 알려져 있습니다. 투자 분야에서 중개인은 종종 유동 자산을 투자 가능한 것으로 언급합니다.
투자 가능한 자산에는 은행 계좌의 잔액, 예금 증명서, 뮤추얼 펀드, 주식 및 채권이 포함됩니다. 현금 가치가 있는 보험 계약은 퇴직 계좌에 보관된 자금과 마찬가지로 투자 가능한 자산으로 간주됩니다. 부동산 자산은 주어진 시간에 반드시 집을 팔 수 없기 때문에 일반적으로 비유동성 자산으로 분류됩니다. 개인 회사에서 귀하의 소유권 지분은 또한 귀하의 주식을 구매할 의사가 있는 사람을 항상 찾을 수 없기 때문에 비유동적이거나 투자할 수 없는 자산을 나타냅니다. 자동차 및 보석과 같은 다른 유형의 재산도 비유동성이며, 몇 년 동안 청산할 수 없는 일부 장기 증권도 마찬가지입니다.
투자 고문은 다른 금융 기관에 보유하고 있는 자산을 청산하고 브로커를 통해 그 돈을 재투자할 수 있기 때문에 투자 가능한 자산에 대한 정보를 찾으려고 합니다. 귀하의 브로커는 증권을 구매할 때마다 수수료를 받습니다. 현재 소유하고 있는 뮤추얼 펀드를 청산하지 않고 해당 펀드를 다른 중개 회사로 옮기는 경우 해당 회사는 여전히 해당 주식으로 돈을 벌 수 있습니다. 대부분의 뮤추얼 펀드는 연간 운영 수수료를 부과하며 중개인은 수수료가 평가될 때마다 수수료를 받습니다.
중개인은 투자 가능한 자산의 통합으로 이익을 얻는 반면 계정을 결합하면 돈을 벌 수도 있습니다. 은행은 일반적으로 저축 계좌에 대해 단계적 이자율을 가지고 있습니다. 즉, 두 개의 개별 계좌에서 돈을 합칠 때 더 많은 이자를 얻을 수 있습니다. 뮤추얼 펀드 회사는 전체 주식 구매가 특정 수준에 도달하면 판매 수수료를 줄입니다. 투자 가능한 자산을 통합하면 이러한 중단점에 도달할 가능성이 더 높아집니다.
모든 투자 가능한 자산을 한 곳에 보관하면 브로커나 은행이 파산할 수 있는 위험에 노출됩니다. 발행일 현재 연방예금보험공사는 은행당 1인당 최대 $250,000의 은행 예금을 보장합니다. 증권 투자자 보호 공사는 투자 회사당 고객당 최대 $500,000까지 증권을 보장하지만 모든 회사가 SIPC 회원인 것은 아닙니다. 따라서 계정 통합의 이점에도 불구하고 순자산이 많다면 투자 가능한 자산을 여러 투자 회사에 분산하는 것을 고려해야 합니다.
