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인플레이션과 값비싼 자연재해로 인해 주택 소유자 보험 비용이 전국적으로 급증하고 있으며, 이러한 인상은 일부 주택 소유자의 예산에 큰 타격을 주고 있습니다. 주택 소유자 보험에 가입할 여유가 없는 경우 시도해 볼 수 있는 6가지 단계는 다음과 같습니다.
다음번 주택 소유자 보험금을 지불할 수 있을지 확신이 없다면 가능한 한 빨리 대리인이나 보험사에 연락하세요. 이상적으로는 보험이 만료되기 전에 연락하세요. 만기일을 놓치면 유예기간이 있을 수 있지만, 보험료를 납부하지 않으면 보험회사는 보험을 취소합니다.
보장이 소멸되도록 방치하면 향후 저렴한 보험을 찾는 것이 더 어려워질 수 있습니다. 그리고 보장 기간 동안 귀하의 집에 어떤 일이 발생하면 보험사는 피해에 대해 비용을 지불하지 않습니다.
청구서가 만기되기 전에 대리인이나 보험사에 연락하면 추가 할인을 확인하거나 다른 지불 계획을 설정하는 등 잠재적인 해결책을 모색할 시간을 가질 수 있습니다.
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주택 소유자 보험 공제액은 귀하가 직접 지불해야 하는 청구의 일부입니다. 작동 방식은 다음과 같습니다. 공제 금액이 $1,000이고 화재로 인해 집이 $8,000 상당의 피해를 입었다면 보험 회사는 $7,000를 지불하게 됩니다.
더 높은 공제액을 선택하면 연간 보험료가 낮아집니다. 예를 들어, NerdWallet의 요율 분석에 따르면 공제액을 $1,000에서 $2,500로 올리면 연간 평균 9%를 절약할 수 있습니다. 하지만 청구를 해야 한다면 더 많은 비용을 직접 부담해야 합니다.
알고 계셨나요...
The Harris Poll이 1,300명 이상의 성인을 대상으로 실시한 2025년 NerdWallet 조사에 따르면 미국 주택 소유자의 대다수(54%)는 지난 12개월 동안 보험료가 인상되었다고 답했습니다. 조사에 따르면 주택 소유자의 10%는 비용을 절약하기 위해 이 기간 동안 공제액을 늘렸습니다.
보험사마다 요율을 조금씩 다르게 계산하므로, 너무 비싸면 다른 옵션을 찾아보는 것이 좋습니다.
주택 보험 견적은 보험사에 직접 전화하거나 대리인과 협력하여 온라인으로 얻을 수 있습니다. State Farm과 같은 일부 회사에는 보험 상품을 독점적으로 판매하는 자체 대리인이 있습니다. 다른 보험사는 여러 보험사의 요율을 비교할 수 있는 독립 대리인을 통해 보험 상품을 판매합니다.
좋은 가격을 받을 수 있는지 확인하려면 최소 3개 이상의 견적을 평가하는 것이 좋습니다. 그러나 기후 위험 및 기타 요인으로 인해 보험 회사가 철수하고 있는 캘리포니아나 루이지애나와 같은 지역의 주택 소유자에게는 여러 견적을 받는 것이 어려울 수 있습니다. 귀하의 주택을 담당할 회사를 찾는 데 어려움이 있는 경우 지식이 풍부한 독립 대리인에게 문의하십시오. (독립 보험 대리인에 대해 자세히 알아보세요.)
많은 주에는 종종 FAIR(보험 요구 사항에 대한 공정한 접근) 계획으로 알려진 최후의 수단 보험사가 있습니다. 다른 곳에서는 보험을 찾을 수 없는 주택 소유자에게 서비스를 제공합니다. 상담원이 이러한 정보에 액세스하도록 도와드릴 수 있습니다.
대부분의 보험 회사는 여러 보험 상품 묶음 할인, 스마트 홈 보호 장치 보유, 특정 직업에 종사하는 경우 등 보험 비용을 절약할 수 있는 다양한 방법을 제공합니다. 귀하가 받을 수 있는 모든 할인을 받고 있는지 확인하려면 대리인이나 회사 담당자에게 문의하세요.
집을 개선하면 향후 청구를 예방하는 데 도움이 될 수 있으므로 보험 비용을 절감할 수도 있습니다. 예를 들어, 허리케인 셔터를 추가하면 플로리다에서 할인을 받을 수 있습니다. 집 주변에 방어 공간을 마련하면 산불 피해를 예방할 수 있을 뿐만 아니라 캘리포니아 주택 소유자 보험 비용도 절약할 수 있습니다.
물론, 특히 예산이 제한되어 있는 경우 이러한 노력에 드는 비용과 잠재적인 절감액을 비교 평가해 보고 싶을 것입니다.
청구서를 지불하는 데 어려움이 있는 경우에는 이것이 어려울 수 있지만, 신용을 개선하면 대부분의 주에서 주택 소유자 보험료가 낮아질 수 있습니다. 많은 보험 회사는 기존 신용 점수와 유사한 신용 기반 보험 점수를 사용하여 주택 소유자 보험료를 설정합니다.
연구에 따르면 보험 점수가 낮은 사람들은 보험금을 청구할 가능성이 더 높기 때문에 보험 회사는 일반적으로 이들에게 더 많은 금액을 청구합니다. 종종 훨씬 더 많은 금액을 청구합니다. NerdWallet의 요율 분석에 따르면 신용이 낮은 주택 소유자는 신용이 좋은 주택 소유자보다 보험 비용을 72% 더 많이 지불합니다.
캘리포니아, 메릴랜드, 매사추세츠에서는 주택 소유자, 임차인, 콘도 및 이동식 주택 보험 가격을 설정하기 위해 크레딧을 사용하는 것이 허용되지 않습니다.
위의 모든 옵션을 시도했지만 여전히 주택 보험에 가입할 여유가 없다면, 비용을 줄이기 위해 변경할 수 있는 정책 부분이 있는지 확인하세요.
예를 들어, 신원 도용이나 주요 가전제품의 고장 등에 대한 선택적 보장을 제거할 수 있습니까? 더 이상 갖고 있지 않은 보석류에 대한 추가 보장을 없앨 수 있나요? 지붕 보장 범위를 교체 비용에서 실제 현금 가치로 변경할 수 있나요?
알고 계셨나요...
지붕의 실제 현금 가치를 보장한다는 것은 지붕이 손상되거나 파괴된 경우 지붕의 감가상각된 가치를 기준으로 보험 회사가 보상금을 지급한다는 의미입니다. 따라서 지붕의 예상 수명이 30년이고 15년이 되었을 때 청구서를 제출하면 지붕 가치의 절반(공제액 제외)만 받게 됩니다. 실제 현금 가치와 교체 비용에 대해 자세히 알아보세요.
보장 범위를 줄이는 것은 위험하며 최후의 수단이 되어야 합니다. 보험이 부족하고 문제가 발생하면 집을 수리하거나 지붕을 교체하기 위해 수천 달러를 본인 부담으로 지불해야 할 수도 있습니다. 하지만 어느 정도 보도하는 것이 전혀 보도하지 않는 것보다 낫습니다.
우리가 권장하지 않는 한 가지는 주택 소유자 보험 정책을 완전히 삭제하는 것입니다.
모기지가 있는 사람들의 경우 주택 소유자 보험 보장을 유지하는 것이 대출 조건일 수 있습니다. 귀하의 대출 기관이 귀하의 보험 보장이 만료된 것을 발견하면 일반적으로 귀하를 대신하여 보험 상품을 구매하고 보험료를 귀하에게 전달합니다. 이를 "강제 보험"이라고 하며 일반적으로 보장 범위는 적지만 일반 주택 소유자 보험보다 비용이 훨씬 더 많이 듭니다.
모기지가 없는 경우 주택 소유자 보험 없이 가입하는 것도 하나의 선택 사항이지만 이는 위험한 일입니다. 화재나 토네이도로 인해 집이 파괴되었는데 보험이 없다고 가정해 보겠습니다. 소지품도 없고, 살 곳도 없고, 재건을 돕기 위해 저축한 돈 외에는 아무것도 남지 않을 수도 있습니다. 막대한 재정적 여유가 없다면 이는 피해야 할 시나리오입니다.
방법론
이 설문조사는 NerdWallet을 대신하여 The Harris Poll이 2025년 4월 10일부터 14일까지 미국 내 주택을 소유한 18세 이상 미국 성인 1,337명을 대상으로 온라인으로 실시했습니다. Harris 온라인 여론조사의 샘플링 정밀도는 베이지안 신뢰 구간을 사용하여 측정됩니다. 이 연구에서 샘플 데이터는 95% 신뢰 수준을 사용하여 +/- 3.2% 포인트 이내로 정확합니다. 이 신뢰 간격은 조사 대상 관심 인구의 하위 집합 사이에서 더 넓습니다. 가중치 변수 및 하위 그룹 표본 크기를 포함한 전체 설문조사 방법을 알아보려면 [이메일 보호]에 문의하세요.