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홍수. 산불. 치명적인 열기. 떠오르는 바다. 무서운 기후 뉴스에 직면하면 압도당하기 쉽습니다. 결국 극단적인 날씨는 건강에 위험을 초래할 뿐만 아니라 주택 보험 가입을 더욱 어렵게 만들고 비용도 더 많이 들 수 있습니다. 기후 변화로부터 집, 가족, 재정을 보호하기 위해 취할 수 있는 조치는 다음과 같습니다.
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몇 가지 질문에 답하여 맞춤 견적을 확인하고 귀하에게 적합한 정책을 찾으세요.
기후 변화로 인해 자연재해가 더 빈번해지고 더 강렬해지고 있다고 플로리다 국제 대학교 극한 이벤트 연구소의 회복력 전문가인 Aris Papadopoulos는 말합니다.
이는 집에 더 많은 위험이 있음을 의미합니다. 예를 들어, 대기가 따뜻해지면 증발량이 늘어나고 강우량이 많아지고 해수면이 상승하며, 이 모든 것이 집의 홍수 가능성을 높일 수 있습니다.
그러나 더 자주 발생하는 자연 재해는 보험 문제의 일부일 뿐이라고 Papadopoulos는 말합니다. 다른 하나는 홍수나 산불 위험이 있는 지역에 주택이 늘어나고 있다는 점입니다.
Papadopoulos는 "이러한 [건물]의 더 큰 위험과 취약성이 결합되어 우리를 이러한 파괴의 길로 내몰고 있습니다."라고 말합니다.
위험이 높은 주택이 너무 많아 보험 회사는 요율을 높이거나 특정 지역을 아예 철수하는 경우도 있습니다. 그 결과, 일부 주택 소유자는 보험사가 보험을 취소한 후 보험 상품을 찾기 위해 애쓰거나, 감당할 수 있는 전부이기 때문에 덜 포괄적인 보험에 만족하게 됩니다.
알고 계셨나요...
The Harris Poll이 온라인으로 실시한 1,300명 이상의 미국 주택 소유자를 대상으로 실시한 2025년 NerdWallet 조사에 따르면 미국 주택 소유자의 대다수(54%)는 지난 12개월 동안 보험료가 인상되었다고 보고했습니다. 보험료가 올랐다고 답한 주택 소유자 중 약 3분의 1(32%)은 지난 1년 동안의 극단적인 기상 조건 때문이라고 답했습니다.
기후 변화가 특정 주에서 업계 격변의 유일한 이유는 아닙니다. 인플레이션, 정부 규제 및 값비싼 소송으로 인해 전국 여러 지역에서 보험사의 이익이 감소했습니다.
그러나 자연 재해가 많을수록 보험 회사는 청구에 대해 더 많은 비용을 지불해야 하며 재보험이라고 하는 자체 보험 정책에 대해 더 많은 비용을 지불해야 합니다. 그런 다음 이러한 비용을 더 높은 보험료의 형태로 고객에게 전가합니다.
기후 변화로부터 자신을 보호하는 첫 번째 단계는 집에 자연재해가 발생할 가능성이 얼마나 되는지 현실적으로 파악하는 것입니다.
광범위한 개요를 보려면 연방재난관리청(Federal Emergency Management Agency)의 국가 위험 지수(National Risk Index)를 확인하세요. 이 사이트는 카운티 또는 인구 조사 지역 수준에서 허리케인, 산불, 토네이도 및 해안 홍수와 같은 사건이 발생할 가능성을 보여줍니다.
기후 위험을 모델링하는 First Street라는 회사는 집의 개별 위험을 측정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 홈페이지 상단에 주소를 입력하면 집에 홍수, 산불, 강풍, 대기 오염 또는 폭염이 발생할 가능성이 1~10단계로 표시됩니다.
가장 가까운 소방서나 산림청과 같은 지방 정부 기관도 귀하가 소유한 자산의 위험을 평가하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 고도 증명서와 부동산의 홍수 가능성에 대한 기타 정보가 있을 수 있습니다.
알고 계셨나요...
고도 증명서는 연방재난관리청이 결정한 건물의 가장 낮은 고도 지점과 홍수 구역을 나열한 문서입니다.
이사를 계획 중이신가요? Papadopoulos는 잠재적 주택을 평가할 때 매력을 억제하는 것 이상을 고려한다고 말합니다. 기후 변화에 직면하여 주택 소유자는 "이전보다 훨씬 더 주택의 탄력성을 우선시해야 합니다"라고 그는 말합니다.
예를 들어, 지붕이 얼마나 오래되었는지, 집이 재해로 인해 파손된 적이 있는지 물어볼 수 있습니다. (일부 주에서는 판매자가 집의 홍수 기록을 공개해야 합니다.)
집의 높이도 고려하십시오. 해안선, 강둑 또는 심지어 마른 개울 바닥에서 15피트 미만인 경우 홍수 위험이 있을 수 있다고 Papadopoulos는 말합니다.
제안을 하기 전에 위에 나열된 웹사이트를 확인하여 잠재적인 주택의 위험을 평가할 수 있습니다. 안전한 주택을 위한 연방 연합(Federal Alliance for Safe Homes)이 제공하는 복원력 있는 주택에 대한 구매자 가이드를 참조할 수도 있습니다.
집에 가장 큰 위험을 초래하는 재해가 무엇인지 파악한 후에는 보험 정책을 확인하여 필요한 보장을 받고 있는지 확인하세요.
대부분의 주택 소유자 보험은 화재 및 바람으로 인한 피해를 보장하지만 폭우나 강 범람과 같은 외부 홍수 원인과 관련된 청구에 대해서는 비용을 지불하지 않습니다. 집이 위험에 처한 경우 홍수 보험에 가입해야 합니다.
🤓 괴상한 팁
특정 유형의 재해 청구에는 별도의 공제액이 적용될 수 있다는 점을 명심하십시오. (주택 소유자 보험 공제액은 귀하가 책임져야 하는 청구 금액입니다.) 예를 들어, 대부분의 청구에 대해 $1,000 공제액이 있고 허리케인 청구에 대해서는 2% 공제액이 있을 수 있습니다. 백분율은 귀하의 주택 보장 한도를 기준으로 합니다. 따라서 귀하의 집에 $300,000 상당의 주택 보장 범위가 있는 경우 허리케인 청구에 대한 공제액은 $6,000가 됩니다.
귀하의 집이 산불로 전소되어 재건축 비용이 400,000달러가 든다고 상상해 보십시오. 귀하의 보험에 주택 보장 범위가 $350,000만 있는 경우 추가로 $50,000를 직접 지불해야 합니다. 그렇기 때문에 귀하의 집에 적합한 보장 한도를 선택하는 것이 매우 중요합니다. (주택 보장은 주택 구조를 재건축하거나 수리하는 데 드는 비용을 지불하는 주택 소유자 정책의 일부입니다.)
귀하의 주택 보장 한도는 귀하가 지불한 가격이나 현재 판매할 수 있는 가격이 아닌 귀하의 주택 재건축 가격을 반영해야 합니다.
보험 회사에는 적절한 금액을 선택하는 데 도움이 되는 계산기가 있지만 해당 지역의 허가 받은 계약자와 상담하고 싶을 수도 있다고 샌디에고에 있는 Einhorn Insurance Agency의 소유주인 Dori Einhorn은 말합니다. 이 회사는 산불 위험이 높은 지역에 대한 주택 소유자 보험을 전문으로 합니다.
그녀는 "집을 수프에서 견과류로 다시 지어야 한다면 무엇을 보고 있나요? 금액은 얼마나 될까요?"라고 질문할 것을 권합니다. 그런 다음 해당 견적을 보험 대리인이 제안한 주택 보장 한도와 비교할 수 있습니다.
또한 가구, 전자 제품 및 기타 소지품의 손상에 대해 보상하는 개인 재산 보장 한도를 확인하고 싶을 것입니다. 물건의 가치를 측정하는 가장 좋은 방법은 집에 있는 물품 목록을 살펴보는 것입니다.
플로리다, 루이지애나, 캘리포니아 등 특정 고위험 지역에서는 저렴한 보험을 구입하는 것이 점점 더 어려워지고 있습니다. 일부 주택 소유자는 보험사로부터 갱신 불가 통지를 받고 이를 보장할 다른 회사를 찾는 데 어려움을 겪었습니다.
이러한 상황에 처하게 되면 훌륭한 독립 보험 대리인이 최선의 자원이 되는 경우가 많습니다. 그들은 귀하를 대신하여 쇼핑을 하고 귀하의 주택 보험에 기꺼이 응할 수 있는 덜 알려진 회사를 찾을 수 있습니다.
많은 주에서는 다른 곳에서는 보험을 받을 수 없는 사람들을 위해 보험 상품을 제공하기 위해 "최후의 보험사"를 만들었습니다. 귀하의 주에 최후의 수단으로 보험사가 있는 경우 독립 대리인이 이를 찾는 데 도움을 드릴 수 있습니다.
보험에 가입하는 것은 재해 복구의 중요한 부분일 수 있지만, 우선 피해를 방지하기 위한 조치를 취할 수 있습니다. 다음은 보험 청구의 세 가지 일반적인 원인인 홍수, 산불, 바람에 대비하여 주택을 강화하는 데 도움이 되는 권장 사항입니다.
홍수 복구 소프트웨어 제공업체인 Forerunner의 공동 창립자인 Susanna Pho는 "홍수로부터 보호하는 가장 확실한 방법은 집을 높이는 것입니다."라고 말합니다.
그러나 모든 사람이 그렇게 값비싼 프로젝트를 감당할 수 있는 것은 아닙니다. 홍수 피해를 최소화하기 위해 다음과 같은 조치도 취할 수 있습니다:
온수기, 냉난방 시스템, 전기 패널 등의 가전제품을 높이십시오.
집에서 가장 낮은 층에 귀중품을 보관하지 마세요.
홈통과 수직홈통을 깨끗하게 유지하세요.
지하실에 배수 펌프나 기타 배수 시스템을 설치하세요.
조경을 이용하여 집 밖으로 물이 흘러가도록 하세요.
배수관을 통해 집으로 홍수가 유입되는 것을 방지하기 위해 하수 채우기 밸브를 설치하십시오.
연료 탱크를 콘크리트 슬래브에 고정하여 연료 탱크가 씻겨 내려가지 않도록 하세요.
건물 구조를 손상시키지 않고 물이 지하실을 통해 흐를 수 있도록 통풍구를 추가하세요.
비영리 연구 그룹인 Headwaters Economics의 산불 연구 및 정책 분석가인 Kimiko Barrett은 산불은 일반적으로 집을 거대한 화염 벽으로 삼키지 않는다고 말합니다. 그 대신, 대부분의 집은 "산불 전선보다 1마일 먼저 발사되는 날아다니는 불꽃 덩어리"인 불씨로 인해 불이 붙는다고 그녀는 말합니다. 집에서 가연성이 있는 부분에 떨어지면 집에 불이 붙을 수 있는 불이 붙을 수 있습니다.
집의 산불 위험을 줄이려면 Barrett은 집 전체를 살펴보고 인화성 영역을 하나씩 해결하는 등 전체적인 접근 방식을 취할 것을 권장합니다.
지붕부터 시작하세요. 솔잎이나 기타 잔해물이 모일 수 있는 계곡이 있습니까? 정기적으로 청소하십시오. 목재 지붕이 있는 경우 아스팔트나 금속 등 내화성이 더 높은 대체 지붕으로 교체할 수 있나요?
장작을 집 밖으로 옮기거나 나무 빗자루를 바깥 벽에 기대어 두지 않는 등 작은 일이라도 변화를 가져올 수 있다고 Barrett은 말합니다.
다음은 집을 화재에 더욱 잘 견디게 만들기 위해 취할 수 있는 몇 가지 다른 단계입니다.
외부 재료를 금속 창틀, 회반죽 벽, 다중창 등 인화성이 낮은 대체재로 교체하세요.
집 주변에 방어 가능한 공간을 만들 수 있도록 조경을 설계하세요. 여기에는 내화성 식물 선택, 덮개 사용 최소화, 잔디를 잘 깎고 잔해물 제거 등이 포함됩니다.
화재 스프링클러를 설치하세요.
통풍구, 굴뚝 및 밑면을 고운 금속 망으로 덮어 불씨가 들어가지 않도록 하세요.
내화성 코크나 폼으로 외벽의 틈새를 밀봉하세요.
지붕은 허리케인, 토네이도 또는 기타 폭풍에 대비한 첫 번째 방어선 중 하나입니다.
따라서 새 지붕을 구입할 때가 되면 "나는 사람들에게 코드에 맞춰 만들어진 또 다른 지붕이 아니라 코드 위에 만들어진 지붕으로 교체하도록 요청하고 싶습니다"라고 Papadopoulos는 말합니다. "토네이도나 허리케인이 와도 무너질 가능성이 적은 튼튼한 지붕을 갖게 될 것입니다. 그리고 그 지붕을 잃으면 집 전체를 잃게 됩니다."
Papadopoulos는 기업 및 가정 안전 보험 연구소(Insurance Institute for Business &Home Safety)에서 개발한 Fortified라고 알려진 표준에 맞는 지붕을 설치할 것을 권장합니다. Fortified 프로그램은 바람, 우박 및 기타 악천후로부터 주택과 사업체를 보호하기 위해 설계된 일련의 건물 업그레이드입니다.
기타 Fortified 업그레이드에는 굴뚝 버팀대, 압력 등급 창문 및 문, 바람과 비에 강한 다락 통풍구 등이 포함됩니다.
집의 바람 피해 위험을 더욱 줄이려면 다음과 같이 하십시오:
바람과 충격에 안전한 차고문을 선택하세요.
허리케인 셔터나 충격 방지 창문을 설치하세요.
현관과 간이 차고 지붕이 제대로 고정되어 있는지 확인하세요.
버팀대가 삽입되는 부분을 밀봉하여 밑면을 밀봉합니다.
야외 가구를 확보하고, 나무를 적절하게 다듬고, 조경용 자갈 대신 뿌리덮개를 사용하여 발사체가 될 수 있는 품목을 최소화합니다.
허리케인 클립이나 스트랩을 추가하면 지붕을 안전하게 보호할 수 있습니다.
기후 변화에 대비하여 집을 강화하는 방법에 대한 더 많은 아이디어를 보려면 거주 지역에 따른 맞춤형 조언을 제공하는 flash.org를 참조하세요. 비용, 영향, 재해 유형별로 사이트 제안을 필터링할 수 있습니다.
집을 더욱 탄력적으로 만들기 위한 조치를 취하면 주택 보험에 대한 할인을 받을 수 있는 경우가 많습니다. 더욱 중요한 것은 재난이 닥쳤을 때 심각한 피해와 값비싼 청구를 피하는 데 도움이 될 수 있다는 것입니다.
Barrett은 “보험회사는 탄광의 카나리아와 같습니다.”라고 말합니다. "그들은 이미 존재하는 위험을 반영할 뿐입니다. 그리고 우리가 사람과 지역사회에 대한 위험을 줄이려면 보험이 문제가 되기 훨씬 전에 그렇게 해야 합니다."
방법론
이 설문조사는 NerdWallet을 대신하여 The Harris Poll이 2025년 4월 10일부터 14일까지 미국 내 주택을 소유한 18세 이상 미국 성인 1,337명을 대상으로 온라인으로 실시했습니다. Harris 온라인 여론조사의 샘플링 정밀도는 베이지안 신뢰 구간을 사용하여 측정됩니다. 이 연구에서 샘플 데이터는 95% 신뢰 수준을 사용하여 +/- 3.2% 포인트 이내로 정확합니다. 이 신뢰 간격은 조사 대상 관심 인구의 하위 집합 사이에서 더 넓습니다. 가중치 변수 및 하위 그룹 표본 크기를 포함한 전체 설문조사 방법을 알아보려면 [이메일 보호]에 문의하세요.