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인생에서 가장 큰 구매는 바로 집입니다. 주택 폐쇄를 준비 중이거나 현재 주택 보험 갱신 청구서를 검토 중이라면 주택 소유자 보험 보장 범위 및 비용에 대해 궁금한 점이 있을 수 있습니다.
주택 보험 정책에 관해 자주 묻는 질문은 필요한 보험 금액 및 보장되는 사건 유형과 관련이 있습니다.
이는 주택 소유자 보험을 구입할 때 고려해야 할 몇 가지 사항입니다. 더 자세히 알아보려면 계속 읽어보세요!
아마도 보험 비용으로 지불하는 돈을 부채 상환, 비상 자금 마련, 퇴직 대비 저축 등 다른 재정적 목표에 투자할 수 있기를 바랄 것입니다.
하지만 귀하는 심각한 금전적 손실로부터 자신을 보호하는 것의 중요성도 이해하고 있습니다.
보험 정보 연구소(Insurance Information Institute)가 실시한 정기 조사에 따르면 주택 소유자의 약 95%가 주택 소유자 보험에 가입되어 있는 것으로 나타났습니다.
많은 응답자들은 주택 담보 대출을 보유하고 있기 때문에 대출 기관으로부터 보험 가입을 요구받을 가능성이 높습니다.
표준 주택 소유자 보험은 화재, 번개, 바람, 우박, 도난 등의 위험으로부터 주택 구조와 개인 소지품을 보호합니다.
귀하의 보험은 귀하가 손상이나 파손으로 인해 집을 떠나야 하는 기간에 대한 추가 생활비도 지불합니다. 주택 소유자 보험은 또한 일정 수준의 책임 보장을 제공합니다.
귀하의 주택 보험은 광범위한 피해를 보장하지만 일부 예외 사항이 있다는 사실을 깨닫지 못할 수도 있습니다.
대부분의 주에서는 표준 정책에 지진과 싱크홀이 포함되지 않습니다. 일부 주에서는 토네이도 피해가 포함되지 않습니다. 이러한 자연 현상을 보장하기 위해 귀하의 보험 증권에 대한 보증 또는 부록을 구입할 수도 있습니다.
큰 실수는 단순히 보험 혜택이 있다고 가정하는 것입니다.
표준 정책에는 홍수 또는 이류 피해도 제외됩니다. 홍수 보험을 원하시면 대리인과 협력하여 전국 홍수 보험 프로그램을 통해 구입해야 합니다.
대부분의 표준 정책은 싱크대나 욕조의 범람이나 정화조 시스템이나 배수구의 역류로 인한 물 피해를 보장하지 않습니다. 하지만 보험 대리인을 통해 별도의 보증서를 구입할 수도 있습니다.
방치, 수리 실패 또는 일반적인 "마모"로 인한 집 손상은 보장 제외의 또 다른 예입니다.
설치류나 곤충의 침입으로 인해 피해가 발생한 경우에는 보장되지 않습니다. 핵 사건이나 전쟁에 대해 자주 걱정하지 않더라도 귀하의 보험은 그러한 상황으로 인한 피해를 보장하지 않습니다.
가장 좋은 조언은 보험 대리인과 상담하고 주택 소유자 정책을 주의 깊게 읽어보는 것입니다.
귀하의 보험에 어떤 보장 및 제외 사항이 포함되어 있는지 정확히 알면 보험금 청구 시 당황스러운 상황을 방지할 수 있습니다.
집과 소지품에 대한 보험에 관해서는 집과 소지품에 대한 실제 현금 가치 또는 교체 비용 가치 보장에 대해 결정을 내리셔야 합니다.
보장되는 손실이 발생한 경우 실제 현금 가치(ACV)로 피해 당시 귀하의 재산 가치를 지불하게 됩니다.
ACV(공정 시장 가치라고도 함)는 품목의 현재 가격에서 연식, 상태 등의 감가상각 요소를 빼서 결정됩니다.
즉, ACV 보험으로 손해를 보기 전에 가지고 있던 것과 정확히 동일한 품목을 구입하기 위해 보험에서 충분한 돈을 받지 못할 수도 있습니다.
교체 비용 가치(RCV) 보장을 통해 귀하는 보장 대상 자산의 손상 또는 손실을 교체하는 데 드는 전체 비용에 대해 보상을 받습니다.
많은 사람들이 RCV를 선호하는 이유는 부동산을 교체하기 위해 많은 돈을 마련해야 한다는 우려 때문입니다.
RCV가 있고 청구를 하는 경우, 보험사는 귀하가 교체 품목을 구매하고 영수증을 제공할 때까지만 ACV 가치를 지불할 수 있다는 점을 명심하십시오.
다른 사람들은 RCV 보장보다 저렴하기 때문에 ACV를 선호합니다. 그러나 ACV는 유사한 품질의 품목이나 구조물을 교체하려면 더 많은 본인 부담금을 지불해야 하기 때문에 보험에 가입된 주택 소유자에 대한 보호 수준이 낮습니다.
ACV와 RCV 보장 모두 공제액을 지불한 후에만 지불된다는 점을 명심하세요.
공제액은 보험 보장이 시작되기 전에 귀하가 본인 부담으로 지불하는 금액입니다.
청구서를 제출해야 할 경우 지불할 수 있는 공제액을 보험 대리인과 협력하여 선택하십시오. 공제액이 낮을수록 일반적으로 보험 비용이 높아집니다.
또 다른 중요한 참고 사항은 특정 자산에 대해 보험사가 다른 유형의 평가를 적용할 수 있다는 것입니다.
귀하의 특정 상황에 적용되는 이러한 용어의 정확한 정의와 설명은 귀하의 특정 정책을 참조하시기 바랍니다.
보험 정책이 제공하는 필수 보호에 대해 좀 더 심층적으로 살펴보겠습니다. 필수 용어를 정의하고 주택 소유자 보험에 관한 결정을 내릴 때 고려해야 할 사항에 대해 설명하겠습니다.
귀하의 주택 구조가 손상을 입거나 보장 대상 사건으로 인해 귀하의 주택이 파괴된 경우 귀하는 주택 수리 또는 재건축에 대한 결정을 내려야 합니다.
표준 주택 소유자 보험은 일반적으로 집에 연결된 모든 구조물에 적용됩니다.
일광욕실이나 차고가 있는 경우 이를 포함하기 위해 별도의 부록이 필요하지 않을 수 있습니다. 귀하의 보험 한도와 부속 구조물 비용도 포함되는지 여부에 대해 보험 대리인과 상담하세요.
뒷마당에 창고와 같은 구조물이 있는 경우 표준 보험이 적용되지 않을 수 있습니다. 보장되는 행사에서 해당 구조물의 손상이나 파괴에 대한 비용을 지불하고 싶지 않은 경우 "기타 구조물 보험"에 가입해야 할 수도 있습니다.
또 다른 중요한 점은 집의 일부를 사업 목적으로 사용하는 경우 사업 보험에 가입해야 할 수도 있다는 것입니다. 귀하의 사업이 귀하의 표준 주택 보험 보장 범위에 어떤 영향을 미칠 수 있는지에 대해 귀하의 대리인과 상담하십시오.
자격을 갖춘 보험 대리인은 귀하에게 필요한 주택 보장 금액을 결정하는 데 도움을 줄 수 있는 가장 좋은 사람입니다. Esurance에서 제공하는 이와 같은 온라인 계산기를 사용하여 상담원의 계산과 일치하는지 확인할 수 있습니다.
표준 주택 소유자 보험은 보장되는 사건으로 인해 도난, 손상 또는 파손된 개인 물품을 보험 한도까지 보장합니다. 청구를 해야 할 경우 적극적으로 대처하여 상세한 주택 목록을 작성하십시오.
고가의 품목이 있는 경우 표준 보장 범위를 확장하기 위해 예정된 개인 재산 보충 보험이 필요한지 보험 대리인에게 문의하세요.
이 보험은 보석, 예술품, 골동품, 수집품, 은제품 등을 보장할 수 있습니다. 귀하의 고가의 개인 재산을 평가하면 귀하에게 필요한 보장 수준을 결정하는 데 도움이 될 것입니다.
집을 떠나 여행하는 경우 소지품에 대한 보장 범위를 알아보려면 정책을 확인하세요.
주택 소유자 보험은 승인되지 않은 신용 카드 구매에 대해 최대 $500까지 보장할 수 있습니다.
상황에 따라 주택 보험으로 보장되는 행사의 나무, 관목, 식물도 보장될 수 있습니다.
귀하의 구체적인 보험 증권 세부 사항을 검토하는 데 시간을 투자하다 보면 귀하가 전혀 알지 못했던 보장 상황이 드러날 수도 있습니다.
귀하의 소지품에 대한 보장은 일반적으로 주거지 보장의 일정 비율(40-75%)입니다. 귀하의 대리인은 귀하의 개인 소지품 목록에 어떤 보장이 적합한지 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
보험에 가입된 사건으로 인해 귀하의 재산을 사용할 수 없는 경우, 집을 수리하거나 집을 재건축하는 동안 호텔 숙박, 식사 및 기타 비용이 보장될 수 있습니다.
그러나 대부분의 정책은 추가 생활비(ALE)에 대한 시간과 비용을 제한합니다. 귀하의 보험 정책이 제공하는 보호를 이해하는 것이 중요합니다. ALE는 주거 보호와는 별개라는 점을 명심하세요.
귀하의 집에 임대 공간이 있는 경우, 세입자가 건설로 인해 임대 지역에서 이사하는 경우 ALE는 귀하가 받을 수 없는 임대 소득을 보장할 수 있습니다.
귀하의 보험에는 이와 같은 상황이 자세히 설명되어 있습니다. 읽어보시고 추가 생활비와 관련된 질문이 있으면 보험 대리인에게 문의하세요.
귀하가 보유하고 있는 ALE 보장 금액은 보험 회사 및 귀하가 구매한 특정 보험 상품에 따라 다릅니다. 많은 보험 상품은 추가 생활비를 위해 주택 보장 범위의 최대 20%까지 제공합니다.
귀하의 주택 보험에 포함된 개인 책임 보험은 귀하 또는 귀하의 가구 구성원으로 인해 타인이 입은 신체 상해 및 재산 피해를 보장합니다.
귀하 또는 귀하의 가구 구성원이 부상이나 손상에 대해 법적 책임이 있는 경우 귀하의 보험은 상대방에게 발생 건당 최대 보험 한도까지 비용을 지불할 수 있습니다.
많은 보험 증권은 $100,000의 책임 보장을 제공하지만 대리인은 종종 주택 소유자에게 보장 범위를 최소 $200,000 - $400,000까지 늘릴 것을 제안합니다.
추가 책임 보험에 가입하여 자산을 보호할 수도 있습니다.
우산 보험은 표준 책임 보장이 적용된 후 남은 잔액(최대 보험 한도)을 보장하여 추가 보호를 제공합니다. 많은 회사로부터 연간 150~300달러에 100만 달러 상당의 우산 보험을 구입할 수 있습니다.
귀하의 소유지에서 다른 사람의 사고로 인한 부상에 대한 법적 책임이 있든 없든 주택 소유자 정책은 최대 한도(보통 $1,000)까지 의료비를 보장합니다.
예상할 수 있듯이 책임 보장에도 예외가 있습니다. 책임 보장과 관련된 구체적인 세부 사항을 더 잘 이해하려면 보험 증권을 읽고 대리인과 상담하세요.
주택 소유자 보험은 귀하의 개인 재산과 함께 가장 비싼 자산을 보호하도록 설계되었습니다.
또한 주택 보험으로 일정 수준의 책임 보호를 받을 수 있습니다. 보험에 가입된 사건 이후 한동안 집에서 강제로 나가야 하는 경우에도 보험 혜택이 제공됩니다.
결코 사용하지 않기를 바라는 것에 대해 비용을 지불하고 있더라도, 나쁜 일이 발생하면 보상을 받을 수 있다는 사실을 알면 밤에 더 편안하게 잠을 잘 수 있습니다.
이 기사 전체의 공통 주제는 보험 증권 문서를 읽고 대리인과 대화하는 것의 중요성입니다. 귀하의 보장 범위에 대해 가정을 하는 것은 큰 실수입니다.
귀하의 정책을 배우는 데는 시간이 걸리지만 귀하 자신, 귀하의 재정 및 미래에 대한 투자라고 생각하십시오.
Amy와 Vicki는 Adams Media에서 검인 방지 및 자산 평가부터 지침 설정 및 세금 이해까지, 부동산 계획에 대한 필수 입문서인 부동산 계획 101의 공동 저자입니다.
돈을 버는 여성들
Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.