로보어드바이저는 투자 프로세스를 자동화하여 다양한 자산 포트폴리오에 간단하게 투자할 수 있도록 하며, 일반적인 금융 자문가보다 비용도 훨씬 저렴합니다. 많은 투자자들이 로보어드바이저에 눈을 돌렸고 현재 로보어드바이저가 수천억 달러를 관리하고 있는 것은 전혀 놀라운 일이 아닙니다.
로보어드바이저는 기술을 사용하여 투자 요구 사항에 따라 포트폴리오를 만드는 디지털 플랫폼입니다.
일반적으로 목표와 위험 허용 범위를 이해하기 위한 설문지를 작성하게 됩니다. 귀하의 답변을 바탕으로 로보어드바이저가 포트폴리오를 추천해 주지만, 일반적으로 귀하는 원하는 경우 다른 포트폴리오를 선택할 수도 있습니다.
그런 다음 계좌로 돈을 이체하면 로보어드바이저가 정해진 투자 계획에 따라 투자해 줍니다. 언제든지 귀하의 계정에 접속하여 해당 계정의 현재 시장 가치와 투자 방법을 확인할 수 있습니다.
로보어드바이저는 다음을 수행할 수 있습니다.
은퇴 등 장기적인 목표가 있는 경우 로보어드바이저는 시간이 지날수록 높은 수익률을 기록하는 주식형 펀드 등 공격적인 투자를 선택하는 경향이 있다. 단기 목표가 있는 경우 로보어드바이저는 채권형 펀드나 현금 등 보다 보수적인 투자를 선택할 가능성이 높습니다.
귀하에게 가장 적합한 로보어드바이저를 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 수수료가 있습니다:
관리 수수료: 로보어드바이저는 일반적으로 귀하가 투자한 자금의 일정 비율로 관리 수수료를 청구합니다. 일반적인 수수료는 연간 0.25% 또는 0.50%, 즉 투자 금액 $10,000당 약 $25~$50입니다. 이는 인간 자문가가 1% 이상 자주 청구하는 것과는 상당한 차이입니다. 일부 로보어드바이저는 다른 로보어드바이저보다 더 많은 비용을 청구하지만 인간 자문가에 대한 접근과 같은 더 높은 수준의 서비스를 제공합니다. 일부 로보어드바이저는 무료입니다.
투자 비용 비율: 관리 수수료 외에도 일반적으로 각 투자에 대한 수수료도 지불하게 됩니다. 로보어드바이저는 일반적으로 상장지수펀드(ETF)를 이용해 투자 포트폴리오를 구축하기 때문이다. ETF는 비용비율을 부과하는데, 이는 귀하가 펀드에 투자한 금액에 따라 펀드회사에 지불하는 수수료입니다. 일반적인 비용 비율은 연간 0.05%~0.35%, 즉 투자 금액 10,000달러당 5~35달러일 수 있습니다. 어떤 로보어드바이저를 선택하든 이러한 수수료를 지불하지만 일부 로보는 더 낮은 수수료로 자금을 제공하므로 청구되는 금액을 확인하세요.
계정 최소값: 기술적으로 이것은 수수료가 아니라 단순히 계좌를 개설할 때 투자하기 위해 기침해야 하는 금액입니다. Robo-advisor 최소 금액은 매우 다양합니다. 일부는 계정 최소 금액이 0달러인 반면 다른 일부는 수천 달러가 필요합니다.
로보어드바이저는 다음과 같은 경우에 특히 도움이 될 수 있습니다.
로보어드바이저로 계좌를 개설하는 것은 쉽습니다. 기본 단계는 다음과 같습니다.
로보어드바이저는 지난 10년 동안 많이 성장했으며, 독립형 로보어드바이저인 독립 기업 중 다수가 가장 잘 알려져 있습니다. 그러나 많은 유명 금융 기업은 다른 서비스 외에 로보어드바이저도 제공하므로 Betterment 및 Wealthfront와 같은 독립 기업이 유일한 게임이라고 가정하지 마십시오.
Betterment는 규모가 큰 독립 플레이어 중 하나이며, 잔고 및 반복 입금액에 따라 연간 0.25% 또는 월 5달러의 관리 수수료를 부과하는 초보자용 계정에 대한 최소 계정이 필요하지 않습니다. 공인 재무 설계사에 대한 더 많은 정보를 찾고 있다면 0.65%의 수수료로 Betterment Premium으로 승급할 수 있지만 계좌에 최소 $100,000를 예치해야 합니다.
운용자산별 로보어드바이저 1위는 저가형 펀드 라인업으로 가장 잘 알려진 뱅가드(Vanguard)다. Vanguard Digital Advisor는 단 $100만 투자하면 투자를 시작할 수 있으며 별도의 관리 및 펀드 수수료 대신 인덱스 펀드 포트폴리오에 대해 약 0.20%의 포괄적인 수수료를 지불하게 됩니다. 선택한 포트폴리오 및 펀드에 따라 활성 포트폴리오에 대한 수수료는 0.25%일 수 있습니다.
Wealthfront에는 최소 500달러의 계좌가 필요하며 0.25%의 관리 수수료를 부과합니다. Wealthfront는 ETF에 대한 낮은 비용 비율, 목표 기반 계획을 제공하고 추가 계정 수수료가 없습니다.
“찰스 슈왑”이라는 말을 듣고 “할인 브로커”라고 생각할 수도 있지만, 이 금융 강국은 두 번째로 큰 로보어드바이저도 운영하고 있습니다. 시작하려면 다른 로봇보다 더 많은 돈(5,000달러)이 필요하지만 관리 비용은 전혀 지불하지 않습니다. 보증금 $25,000, 시작비 $300, 월 수수료 $30가 필요한 프리미엄 제품으로 업그레이드할 수도 있습니다. 하지만 공인 재무 설계사와 일대일로 무제한으로 상담하실 수도 있습니다.
Merrill 및 Wells Fargo와 같은 다른 대규모 금융 기업도 로보어드바이저 분야에 진출했습니다.
컴퓨터 앱에 돈을 맡기는 것이 주저될 수도 있지만, 로보어드바이저는 실제로 매우 정교합니다. 실제로 전통적인 인간 고문은 어쨌든 포트폴리오를 생성하고 관리하기 위해 하나를 사용할 가능성이 높습니다. 로보어드바이저는 합리적인 비용으로 다양한 매력적인 서비스를 제공하며, 사용 편의성으로 인해 특히 시작하려는 신규 투자자에게 매력적입니다.
— 모리 백먼 이 기사의 업데이트에 기여했습니다.
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