(이 페이지에는 제휴사 링크가 포함될 수 있으며 당사는 귀하에게 추가 비용 없이 적격 구매에 대해 수수료를 받을 수 있습니다. 자세한 내용은 공개를 참조하세요.)
CFP® 이사회와 많은 회원들은 재정적 지침을 구할 때 CFP®와 협력하여 얻을 수 있는 이점을 홍보하는 데 훌륭한 역할을 해왔습니다. 그럴 만한 이유가 있습니다.
이 지정은 해당 소지자가 철저한 교육(7개 과정을 이수하려면 일반적으로 1년 이상이 소요됨), 엄격하고 포괄적인 시험(약 60%의 합격률) 및 최소 2년의 풀타임 업계 경험을 이수했음을 보장합니다.
CFP® 전문가는 고객에 대한 신탁 책임도 있습니다. 이는 수탁자가 자신의 이익보다 귀하의 이익을 우선시해야 한다는 의미를 담은 멋진 단어입니다.
이것이 명백하고 언급할 필요가 없어 보일 수도 있지만, 다른 많은 금융 전문가의 경우 '치료 기준'은 더 낮습니다.
위의 모든 내용은 대부분의 '재무 자문가가 주장할 수 있는 것'보다 훨씬 더 많은 것입니다. 실제로 재무 고문/계획자/코치라는 직함은 자격 여부에 관계없이 누구든지 주장할 수 있습니다.
이는 해당 지정이 없는 금융 전문가가 귀중한 경험과 자격을 갖추지 못했다는 의미는 아닙니다. 뛰어난 전문성과 지도력을 갖춘 블로거, 금융 코치, 전문가들이 많이 있습니다.
이 게시물에서는 DIY 접근 방식과 CFP® 지정이 표준으로 간주되기 때문에 비교하지만 검색 범위를 넓히고 싶다면 다른 방법도 있습니다.
DIY 접근 방식은 시간과 의지가 있는 사람들을 위한 많은 책, 잡지, 팟캐스트 및 기타 리소스에서 지원됩니다.
그러나 질문은 남아 있습니다. 당신을 하세요 CFP®와 협력해야 합니까?
개인 금융에 대한 가장 일반적인 응답 중 하나는 “상황에 따라 다릅니다”이며, 그 응답은 여기에도 관련이 있습니다.
돈은 초기 가족 경험부터 상속자에게 무엇을 물려줄지 고려하는 것까지 우리 삶의 모든 측면에 영향을 미치기 때문에 모든 사람에게 적합한 답은 없습니다.
일반적으로, 귀하가 젊고 평생의 재정 여정이 막 시작되는 단계에 있다면 금전적 고려 사항은 단순할 가능성이 높으며 귀하가 집중해야 할 가장 중요한 영역은 다음과 같습니다.
이것은 오래된 뉴스가 아닙니다.
당신은 의심할 바 없이 비상 자금의 필요성, 합리적인 예산, 그리고 수입 이하로 생활하라는 강력한 제안에 대해 읽었을 것입니다.
보험은 덜 일반적이고 덜 섹시한 주제이지만 똑같이 중요합니다. 현 시점에서는 이러한 용어와 권장 사항이 진부해 보일 수 있지만 반복되는 데에는 이유가 있습니다.
건실한 금융생활의 기초로 남아있습니다.
당신이 그렇게 젊지는 않지만 인생에서 재정적 안녕에 관심을 기울일 준비가 된 시점에 도달했을 수도 있습니다. 위의 일반적인 규칙은 귀하에게도 적용될 가능성이 높습니다.
많은 사람들에게 이것은 약간의 조사를 통해 스스로 할 수 있는 일입니다. 조언자가 제공하는 이점은 지도보다는 책임감 그 이상일 수 있습니다.
다음은 시작하는 데 도움이 되는 몇 가지 도움말입니다.
이 글은 제가 직접 살아봤기 때문에 작성하기 쉽습니다.
제가 대학을 갓 졸업하고 첫 실제 직장을 시작했을 때 제가 받은 금융 교육은 '좋은 신용을 유지하는 것'으로 제한되었습니다. 물론 이는 훌륭한 조언이지만(엄마 감사합니다!) 약간 불완전합니다.
다른 몇몇 신입사원들과의 복리후생 회의에서 제 상사는 우리에게 제공하게 되어 매우 자랑스러운 큰 복리후생을 주의 깊게 설명했습니다.
나는 그가 무슨 말을 하는지 전혀 모르고 토론을 위한 참고 틀도 없었기 때문에 브로셔 뒤에서 몰래 책을 읽었습니다.
오히려 조금 부끄럽고 부끄러운 느낌이 들었습니다. 다행히도 이러한 감정은 동기를 부여할 수 있습니다.
그리하여 개인 금융의 모든 문제에 대한 평생 교육이 시작되었습니다.
나는 손에 넣을 수 있는 모든 책, 잡지, 블로그 게시물을 읽었으며 재정적 안녕의 여러 측면을 이해하기 위한 견고한 기반을 마련했습니다.
나는 스스로 재정을 관리했지만 “나에게도 CFP가 필요한가?”라는 의문이 들었습니다. 중요한 내용을 빠뜨리지 않았는지 확인하기 위해 주기적으로 CFP®를 만나 확인(검증이라고도 함)했습니다.
나는 곧 친구와 가족을 코칭하기 시작했고, 몇 달 동안 공부하고 시험(대부분 증권법에 관한 것이고 다른 사람에게 조언하는 것은 거의 없음)에 합격하고 고향의 FINRA에 등록함으로써 등록 투자 자문(RIA)이 되었습니다.
달리 명시된 자격이 없는 한, 이 시험 및 등록은 대부분의 재정 고문이 수행하는 준비의 범위라는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
RIA로서 저는 기술적으로 다른 사람들에게 조언을 할 수 있었지만 제가 공부하고 경험하고 준비한 것이 제가 가진 자격이었습니다.
나는 많은 사람들이 현명한 재정적 결정을 내릴 수 있도록 돕고 일부 후회스러운 결정을 내릴 수 있도록 도와주었고 한동안 효과가 있었습니다.
몇 년 전, CPA로부터 고용주 스톡 및 스톡 옵션을 포함하여 약 200만 달러의 자산을 보유한 부부와 함께 일하는 데 관심이 있는지 묻는 질문을 받았습니다.
이들은 급여소득과 자영업 소득을 갖고 있었고, 이번이 첫 결혼이 아니었기 때문에 복잡한 상속 계획에 어려움을 겪었습니다.
나는 그들을 도울 수 있는 기술과 자신감이 부족하다는 것을 즉시 깨달았습니다. 자산이 증가함에 따라 복잡성도 증가하는 것이 일반적이며 추가적인 복잡성도 있었습니다.
나는 그들을 도움에 필요한 교육을 받을 것이라고 알고 있는 CFP®에게 소개했습니다.
잠재 고객에게 서비스를 제공할 수 없는 이러한 무능력은 CFP® 인증을 향한 다년간의 여정을 시작하는 데 필요한 동기가 되었습니다.
나는 재무 계획의 세계를 이해하고 '내가 몰랐던 것을 알고' 싶다는 것을 깨달았습니다.
이것이 본질적으로 제가 CFP®에 직접 문의한 이유입니다. 우리 금융 생활의 복잡성으로 인해 잠재적인 "문제"를 전혀 인식하지 못하면 실수하기 쉽기 때문입니다.
이러한 복잡성으로 인해 CFP® 전문가라도 모든 재정 문제에 대한 전문가는 아닙니다. 이 분야에는 하위 전문 분야의 수가 점점 늘어나고 있습니다.
그들이 가지고 있는 것은 금융 세계에 대한 훌륭한 개요와 추가 전문 지식이 필요한 시기를 인식하는 능력입니다.
CFP® 교육 요소는 두 번째 석사 학위를 취득하는 것과 매우 흡사합니다.
재정 계획의 주요 주제를 다루는 7개 과정이 포함되어 있습니다:
수업이 끝난 후 시험 준비를 위한 또 다른 학기가 있었는데, 이는 본질적으로 수업 자료를 검토하고 심화하는 것과 같습니다.
그런 다음 시험 자체가있었습니다. 연간 3회 제공되는 6시간 지구력 테스트이며 합격률은 약 60%입니다. 농담이 아니며, 시험에 합격한 것은 제가 가장 행복한 순간 중 하나로 남아 있습니다.
학사 학위 요건도 있는데(해당 분야는 관련 없음) 감사하게도 저는 이미 학위를 취득했습니다.
하지만 인증 과정은 여기서 끝나지 않습니다. CFP® 마크를 획득하려면 상당한 경험 요구 사항을 충족해야 합니다.
두 가지 경험 경로는 지원자에게만 관련이 있기 때문에 자세히 설명하지는 않겠습니다. 하지만 고객과 최소 2년의 풀타임 근무가 필요하다는 점을 말씀드리고 싶습니다. 그리고 이 작업은 일반적으로 현재 CFP®의 감독하에 수행됩니다.
마지막으로, 철저한 신원 조사(신용 이력 포함)와 인증 유지를 위한 지속적인 교육 요구 사항이 있습니다.
처음 질문으로 돌아가 보겠습니다. CFP®가 필요합니까?
귀하의 재정 생활이 합리적으로 간단하다면 그렇지 않을 수도 있습니다.
이 블로그에는 금융 기관의 '건설'을 안내하는 이 기사를 포함하여 정보를 제공하고 영감을 줄 수 있는 훌륭한 정보가 많이 있습니다. 그리고 돈에 관한 훌륭한 책과 팟캐스트의 수가 계속해서 늘어나고 있습니다.
하지만 독학에 투자할 시간이 없거나 지도가 도움이 될지 의문이 드는 삶의 복잡성이나 상황이 있는 경우 CFP® 커뮤니티의 자격을 갖춘 전문가 중에서 지원을 선택하는 것이 큰 도움이 될 것입니다.
귀하의 필요와 CFP®의 비즈니스 모델에 따라 특정 관심 주제에 대한 전체적인 재정 계획이나 조언을 얻을 수 있습니다.
많은 사람들이 그렇듯이 CFP® 전문가에게 지불하는 수수료가 실제로 절약된다는 사실을 알게 될 수도 있습니다. 당신은 단기적으로나 장기적으로 돈을 벌 수 있습니다. 돈을 잘 썼네요!
CFP.net, NAPFA.org(유료 상담사) 및 Garrett Planning Network(많은 시간별 서비스 제공 시 유료)에서 검색하실 수 있습니다.
다음:재정적 두려움:17가지 일반적인 돈 걱정
오랜 기간 금융 코치이자 CFP® 인증 후보자인 객원 기고자 Carol Christie가 작성한 기사입니다. 그녀는 FIRE가 약어가 되기 전에 FIRE를 추구했으며 해당 커뮤니티를 구성하는 같은 생각을 가진 영혼을 사랑합니다. Carol은 시간별 코칭 비즈니스인 Free to be Finance를 통해 경제적 자유를 누리는 개인 및 커플과 협력합니다.
돈을 버는 여성들
Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.