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미국 주식 시장과 통화 투자가 변동성이 크고 예측 불가능해졌을 때 보수적 사고를 갖고 있거나 위험을 회피하는 개인이라면 보다 안전한 투자 대안을 찾아 나설 수도 있습니다.
일부 학파에서는 미국 정부 지원 투자 옵션이 올바른 선택일 수 있습니다.
투자자로서 귀하는 특정 법인이나 투자에 대한 믿음과 해당 법인에 투자하거나 해당 자산을 투자 포트폴리오에 추가하려는 바람을 조화시키는 과정을 거쳐야 합니다.
귀하의 투자자 위험 허용 범위가 낮고 연방 정부와 경제에 대한 전적인 신뢰를 갖고 있다면 정부 증권 및 채무 증서가 모든 올바른 상자를 선택하게 될 것입니다.
그럼에도 불구하고 귀하의 필요에 가장 적합한 저축 및 투자 상품이 무엇인지에 대한 질문은 남아 있습니다.
다음 정보는 미국 정부 증권의 6가지 유형, 작동 방식, 일반적으로 어떤 종류의 수익을 제공하는지에 중점을 두고 있습니다.
Treasury bills 또는 T-Bills는 단기적이고 위험도가 낮으며 안전한 투자입니다. 재무부는 재무부가 지원하는 미국 정부 부채로 T-Bill을 발행합니다.
일반적으로 T-Bill은 정부 부족분을 충당하기 위한 단기 현금 조달을 목적으로 경쟁 및 비경쟁 경매를 통해 판매됩니다.
참고:비경쟁 입찰 =가격은 접수된 모든 경쟁 입찰의 평균으로 결정됩니다.
대부분의 경우 T-Bill은 일반 대중이나 기관 투자자에게 할인된 가격으로 $1,000 단위로 판매됩니다. 대규모 경매에서 기관 투자자는 최대 액면가 500만 달러의 T-Bill을 구매할 수 있습니다.
만기일은 며칠에서 최대 52주까지 가능합니다. 만기가 늦어질수록 이자율은 높아집니다. 만기일에 투자자는 T-Bill의 액면가를 지급받습니다.
투자자들은 T-Bill을 할인된 가격으로 구매하지만 액면가로 상환하며 그 차액은 이자를 받습니다.
T-bill에서 얻은 이자 소득은 주 및 지방 소득세에서 면제되지만 연방 소득세는 납부해야 합니다.
미국 저축 채권은 미국 재무부가 발행한 채무 증권입니다. 모든 정부 투자 수단 중에서 저축 채권은 미국 정부가 이를 지원하기 때문에 일반적으로 '위험 수준' 측면에서 가장 안전한 투자로 간주됩니다.
채권은 구매할 수 있는 금액에 대한 연간 한도가 있는 1페니 단위(연간 최소 $25)로 제공됩니다.
전자저축채권의 연간 한도는 $10,000이고, 종이저축채권의 연간 한도는 $5,000입니다. 만기는 1년에서 최대 30년까지 가능합니다.
미국 저축 채권에는 두 가지 유형이 있습니다:
이자는 분기별로 발생합니다.
참고:투자자가 처음 5년 이내에 시리즈 I을 상환하기로 선택한 경우 3개월 이자 벌금이 부과됩니다.
T-bill과 마찬가지로 저축 채권에서 얻은 이자에 대해서는 주 또는 지방세가 부과되지 않습니다. 일반적으로 채권이 적격한 고등 교육 비용으로 사용되지 않는 한 채권이 상환될 때 연방세를 납부하게 됩니다.
재무부 채권은 미국 정부 채무 증권으로 분류됩니다. 미국 정부가 지원하는 안전한 장기 투자로 간주되며 2~10년의 만기일로 발행됩니다.
이자율은 고정되어 있으며 채권이 발행될 때 설정됩니다. 다른 유형의 미국 채무 증권과 달리 T-notes에는 6개월마다 이자가 지급됩니다.
T-notes는 경쟁 경매 또는 비경쟁 경매를 통해 구매할 수 있습니다. 투자자는 구매 당시 이자율에 따라 액면가, 할인 또는 프리미엄으로 2차 시장에서 해당 상품을 구매할 수도 있습니다.
T-note가 만기가 되면 미국 재무부는 해당 T-note를 액면가로 보유자에게 상환합니다.
재무부 채권에 대한 이자 수입에 대해서는 주 또는 지방세를 납부하지 않습니다. 연방세 계획을 세우는 데 도움이 되도록 원천징수할 비율(이자 수입의 최대 50%)을 온라인으로 지정할 수 있습니다.
국채는 정부 채무 증권의 또 다른 형태입니다. 재무부는 미국 정부를 위한 운전 자본을 창출하고 세금 징수로 상환하기 위해 이를 발행합니다.
국고채의 만기는 최소 20년에서 최대 30년까지이다. 이자율은 원래 채권이 대중에게 판매될 때 고정되어 정해지며, T-채권에 대한 이자는 6개월마다 지급됩니다.
재무부에서 직접 국채를 구매할 경우 투자자는 최소 100달러 단위로 구매해야 합니다.
재무부는 경쟁 경매를 통해 국채를 액면가로 판매할 예정입니다. 경쟁 경매의 최대 구매 금액은 500만 달러입니다.
또한 구매 당시 이자율에 따라 액면가, 할인 또는 프리미엄으로 2차 시장의 투자자에게 제공됩니다.
국채가 만기에 도달하면 채권 보유자는 이를 액면가로 상환할 수 있습니다.
이자에 대한 세제처리는 위에 나열된 다른 보물상품과 동일합니다. 각 제품에 대해 1099-INT 양식도 받게 됩니다.
국채 인플레이션 보호 증권(TIPS)은 미국 정부가 발행한 국채 증권의 일종입니다.
만기는 5년, 10년, 30년으로 100달러 단위로 제공됩니다. TIP는 6개월마다 지불되는 고정 이자율로 재무부 경매에서 판매됩니다.
TIPS는 국채와 매우 유사하지만 한 가지 중요한 차이점이 있습니다.
국채가 만기되면 보유자는 이를 액면가로 상환할 수 있습니다. 재무부 인플레이션 보호 증권을 사용하면 인플레이션율이 상승하는 해에 해당 증권의 액면가 또는 액면가가 상승합니다.
연간 소비자 물가 지수(CPI)에 따라 인상 금액이 결정됩니다.
보유자가 만기일에 TIPS를 상환할 때 인플레이션을 감안한 총 증권 가치를 받게 됩니다. 이는 증권이 항상 투자자에게 가치를 유지하도록 보장합니다.
참고:TIPS의 가치가 TIPS의 원래 액면가보다 낮아지면 더 높은 가치로 상환됩니다.
이자 소득과 원금 증가에 대해 연방세를 납부하게 되지만, 이 상품에 대해서는 주 또는 지방 소득세를 납부할 필요가 없습니다.
변동 금리 채권(FRN)은 "플로터"라고도 하며 변동 이자율이 적용되는 채무 상품입니다. 플로터가 다른 미국 채무 증서와 다른 점은 명시된 고정 이자율 없이 발행된다는 점입니다.
대신, 명시된 이자율은 주요 벤치마크에 연결된 변동 이자율이 될 것입니다. 가능한 벤치마크에는 LIBOR 금리, 머니마켓 계좌에 지급되는 금리 또는 연방기금 금리가 포함됩니다.
플로터는 경매와 2차 시장을 통해 구입할 수 있습니다. 플로터와 관련된 것 중 정적인 것은 거의 없습니다.
이자율은 발행 시 증권이 지시하는 내용에 따라 언제든지 조정될 수 있으며 미리 결정된 "재설정 날짜"를 기준으로 변경이 이루어집니다.
이자 지급은 증권에 명시된 내용에 따라 월별, 분기별, 반기별 또는 매년 지급될 수 있습니다. 미국 재무부의 FRN은 분기별로 이자를 지급합니다.
이자율 측면에서 FRN에는 약간 더 많은 위험이 따릅니다. 금리 지수가 정체되면 투자자들은 이자를 지급받지 못하게 됩니다.
반대로 인플레이션이 상승하고 그에 따른 이자율도 상승하면 투자자는 더 많은 이자 지급을 받게 됩니다.
이자는 또한 연방세가 적용되지만 주 또는 지방세가 면제됩니다.
보시다시피, 주식 시장이나 일반 저축 계좌가 아닌 다른 곳에 돈을 투자하고 싶을 때 미국 정부 증권에 투자하는 데는 다양한 옵션이 있습니다.
투자자로서 귀하는 다양한 투자 상품 중에서 귀하의 요구에 가장 적합한 옵션이 무엇인지 결정해야 합니다.
그러기 위해서는 먼저 어느 수준의 투자 위험을 감수할 것인지 결정해야 합니다.
당신이 진정으로 위험을 회피한다면 T-note와 T-bill이 아마도 올바른 선택이 될 것입니다. 플로터는 더 높은 수익을 얻기 위해 조금 더 많은 위험을 기꺼이 감수하려는 경우 올바른 선택이 될 것입니다.
위험 평가 외에도 만기일(투자 자금을 묶을 기간)과 필요한 현금 흐름도 고려해야 합니다. 점진적인 현금 흐름을 원한다면 국채와 저축 채권을 피하는 것이 좋습니다.
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Amy와 Vicki는 Adams Media에서 검인 방지 및 자산 평가부터 지침 설정 및 세금 이해까지, 부동산 계획에 대한 필수 입문서인 부동산 계획 101의 공동 저자입니다.
돈을 버는 여성들
Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.