지금 당장 남는 돈이 몇 달러밖에 없더라도 그 적은 돈으로 투자를 시작하는 방법을 배울 수 있습니다. 오늘 약간의 돈으로 투자를 시작하여 복리로 성장하고 미래 어느 시점에 더 많은 투자금이 있을 때 유용할 경험을 쌓으세요.
이 기사에서는 투자의 기본 사항과 주머니에 적은 돈으로도 투자를 시작할 수 있는 방법을 자세히 설명합니다. 또한, 초보 투자자로서 피하고 싶은 유용한 투자 전략과 흔히 저지르는 실수도 다룹니다.
먼저 중요한 것. 왜 투자를 시작해야 할까요?
인플레이션이 끊임없는 토론 주제이고 항상 뉴스에 등장한다는 사실을 아마도 눈치채셨을 것입니다. 생활비는 점점 더 비싸지고 식료품을 사는 것부터 출근하기 위해 차를 채우는 것까지 시간이 지날수록 모든 비용이 더 많이 듭니다.
할 수 있습니다 또한 귀하의 소득이 같은 비율로 증가하지 않을 가능성이 높다는 사실도 알아차렸습니다. 생활비가 오르고 있음에도 불구하고 아마도 이 인상에 걸맞는 비율로 소득을 얻지 못할 것입니다. 생활비 인상을 요구하는 방법도 있지만 모든 것이 불공평해 보일 것 같습니다.
그렇기 때문에 우리는 인생의 어느 단계에 있든 지금 돈을 투자하는 것의 중요성을 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 투자가 너무 위험하다고 생각할 수도 있습니다. 물론 위험이 수반된다는 점에는 동의합니다. 그러나 궁극적으로 미래의 이익을 위해 자금을 투자하지 않는 것이 훨씬 더 위험합니다.
투자가 중요한 이유는 다음과 같습니다.
이러한 아이디어에 좀 더 집중하려면(약간의 돈으로도) '라떼 지수 계산기'를 확인해 보세요. 매일 지출하는 5달러만 모아서 (실질로 또는 계산기를 사용하여) 투자하여 시간이 지남에 따라 그 금액이 어떻게 쌓일 수 있는지 확인하세요.
이제 투자해야 하는 이유와 잠재력을 알았으니 이제 투자를 시작하기에 완벽한 시기를 살펴봐야 할 때입니다. 생각보다 빠릅니다.
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투자를 시작하기 전에 재정의 기본 사항이 올바른지 확인하고 싶을 것입니다. 투자에는 항상 다양한 수준의 위험이 수반되므로 오랫동안 투자하는 돈이 필요하지 않다고 확신할 수 있으면 더 나을 것입니다. 5년 이상의 기간이 바람직합니다.
다음 두 가지 재정 목표가 달성된 후에 투자를 시작하세요.
목표는 즉시 투자를 시작하는 것이지만 이러한 우선순위가 충족된 후에만 가능합니다. 부채를 청산하고 비상 자금을 모으기 시작하자마자 돈을 투자하기 시작해야 합니다.
투자에 관해 제가 듣는 일반적인 표현은 다음과 같습니다. “투자할 실제 돈이 있으면 투자를 시작할 것입니다.” 왜 그럴까요?
나는 투자를 시작할 돈이 충분하지 않거나 시작하기에는 너무 가난하다고 생각하는 많은 친구와 독자로부터 이 말을 들었고 나는 항상 동의하지 않습니다. 투자하려면 부자가 되어야 한다는 생각은 전혀 사실이 아닙니다. 소액의 돈이라도 생기면 투자 전략을 고민해야 합니다. 그것이 무엇이든 간에 '실제 돈'이라는 임의의 기준점을 넘으면 마법처럼 투자 지식을 얻을 수 없습니다.
재정적 우선순위가 서로 상충되고 여러 목표를 위해 저축을 하고 있을 때 투자에 대해 혼란스러울 수 있다는 것은 이해할 수 있습니다. 도대체 빚이 있을 수도 있고 아직 저축한 돈이 없을 수도 있습니다.
그러나 위의 두 가지 권장 단계(고금리 부채 상환, 비상 자금 마련)를 제외하면 투자를 시작하기에 너무 이른 시기는 없습니다. 첫 번째 투자는 주식을 구매하는 방법을 배운 후 1달러를 투자하거나 ETF의 일부 금액이 될 수 있습니다. 어딘가에서 시작해야 하며 기다리면 안 됩니다.
적은 돈으로 투자를 시작하는 7가지 방법은 다음과 같습니다.
돈을 절약하는 것과 투자하는 것은 밀접하게 연관되어 있습니다. 돈을 투자하려면 먼저 돈을 저축해야 합니다. 일단 시작하면 생각보다 시간이 훨씬 적게 걸리고 아주 작은 단계로 끝날 수 있습니다.
저축을 해본 적이 없다면 일주일에 10달러만 저축하는 것부터 시작할 수 있습니다. 별로 많아 보이지 않을 수도 있지만, 1년이 지나면 그 금액은 500달러가 넘습니다.
몇 년 전에는 봉투, 신발 상자, 작은 금고, 심지어 쿠키 병에 10달러를 넣는 것이 합리적이었습니다. 어리석게 들릴 수도 있지만, 이는 목적을 위해 돈을 저축하면서 조금 덜 생활하는 습관을 들이기 위해 종종 필요한 첫 번째 단계였습니다.
하지만 이제는 고수익 저축 계좌(HYSA)와 같은 옵션이 있습니다. 이를 통해 증가하는 현금에 대해 경쟁력 있는 이자를 얻을 수 있으며, 은닉물이 충분히 크거나 투자할 준비가 되면 이를 꺼내 실제 투자 수단으로 이동할 수 있습니다. HYSA에는 비상 자금을 저장할 수도 있습니다. 게다가 배 대신 그 쿠키병을 쿠키용으로 다시 사용할 수 있게 됩니다.
예산이 부족하다면 401(k) 또는 기타 고용주 퇴직 계획에 등록하는 간단한 단계조차 불가능해 보일 수 있습니다. 하지만 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 너무 적은 금액으로 투자를 시작해도 눈치채지 못할 수 있습니다.
예를 들어 급여의 1%만 고용주 계획에 투자하도록 계획하세요. 아마도 그렇게 작은 기부금도 놓치지 않을 것입니다. 하지만 그렇게 하면 세금 공제 혜택을 받을 수 있어 기부금이 더 작아진다는 점이 더욱 쉽습니다.
필요한 경우 매년 점차적으로 늘릴 수 있습니다. 예를 들어, 2년차에는 기여금을 급여의 2%까지 늘릴 수 있습니다. 3년차에는 기여금을 급여의 3%까지 늘릴 수 있습니다. 하지만 가능한 한 높게 시작하십시오. 연간 급여 인상에 따라 인상 시기를 정하면 퇴직금과 연결된 당좌 예금 계좌에 직접 입금되는 금액으로 나누어지므로 기부금 증가가 훨씬 적다는 것을 알 수 있습니다.
그리고 고용주가 그에 상응하는 기여금을 제공한다면 그 마련은 더욱 좋아질 것입니다. 이것은 당신이 최대한 활용하려고 노력해야 할 것입니다.
고용주 후원 401(k)은 훌륭하지만 다른 퇴직 계좌와 동일한 세금 혜택을 제공하지 않으므로 IRA를 개설하는 것도 중요합니다.
우선, 투자 옵션이 더 제한적인 고용주를 통하지 않고 개인 IRA를 개설하기 때문에 더 많은 투자 옵션을 갖게 됩니다. IRA는 예를 들어 Apple이나 Microsoft와 같이 귀하가 선호하는 개별 주식을 보유할 수 있습니다.
또한 IRA(Roth IRA 계좌)의 가장 큰 장점 중 하나는 , 구체적으로 말하자면) 면세 성장 능력이다. 귀하의 계좌는 세금 없이 성장할 수 있으며 59 ½세부터 5년 이상 개설된 계좌에 대해 세금 및 벌금 없이 인출할 수 있습니다.
최고의 투자 플랫폼에서 IRA를 개설할 수 있지만 소규모로 시작하는 경우 Acorns를 확인하는 것이 좋습니다. . Acorns를 사용하면 스마트 예금 기능으로 반복 투자를 설정하여 IRA(또는 기타 투자 계좌)의 모든 급여를 자동으로 투자할 수 있습니다. 또한 인기 있는 예비 투자 앱이기도 합니다. , 귀하를 위해 구매할 때마다 잔돈을 투자하십시오. 이러한 기능은 투자할 돈이 적은 사람들에게 잘 어울립니다.
신규 투자자에게 적합합니다
도토리
Acorns를 사용하면 (아무것도 모르더라도) 쉽게 투자를 시작할 수 있으며 자동으로 더 많은 비용을 절약하는 데 도움이 되는 유용한 도구를 제공합니다. 3분 안에 잔돈 투자, 은퇴 대비 저축, 더 많은 수입, 더 스마트한 지출 등을 시작하세요.
특별 제안: 지금 바로 계정 개설, 반복 투자 설정, 첫 번째 성공적인 반복 투자(최소 $5)의 세 가지 간단한 단계를 통해 보너스를 신청하세요. 20달러의 보너스 투자를 받으세요.
장점:
단점:
로보어드바이저는 약 10년 전에 투자 현장에 들어와 투자를 최대한 간단하고 접근 가능하게 만듭니다. 로보어드바이저가 투자에 대한 모든 추측을 없애주기 때문에 사전 투자 경험이 필요하지 않습니다.
로보어드바이저는 귀하의 투자 목표와 위험 허용 정도를 결정하기 위해 몇 가지 간단한 질문을 한 후 매우 다양하고 저렴한 인덱스 펀드, 뮤추얼 펀드 및/또는 채권 펀드 포트폴리오에 돈을 투자하는 방식으로 작업합니다. 그런 다음 로보어드바이저는 알고리즘을 사용하여 지속적으로 포트폴리오의 균형을 재조정하고 특히 잔액이 높은 계좌에서 세금에 맞게 최적화합니다.
초보자가 장기 투자를 시작하는 데 이보다 더 쉬운 방법은 없을 것입니다. 대부분의 최고의 로보어드바이저 시작하는 데 현금이 거의 필요하지 않으며 계정 규모에 따라 적절한 수수료가 부과됩니다. 모두 귀하의 잔고를 늘리는 데 도움이 되는 자동 투자 계획을 제공합니다. 우리가 가장 좋아하는 것 중 하나는 Wealthfront입니다. , 거래를 최소화하고(초보자에게 좋음) 장기적인 이익을 극대화합니다(모든 투자자에게 좋음).
가장 추천하는 로보어드바이저
부의 전선
Wealthfront는 전문적인 디지털 지침을 원하는 수동적 투자자부터 돈을 더 현명하게 관리하려는 사람들까지 젊은 전문가를 위해 설계되었습니다.
낮은 수수료와 다양한 세금 혜택을 통해 개인의 위험 수준에 맞춰 조정된 자동화된 투자 관리를 통해 Wealthfront를 살펴볼 가치가 있습니다.
특별 제안: 첫 번째 투자 계좌를 개설하고 $50 입금 보너스를 받으세요. 프로모션 약관이 적용됩니다.
장점:
단점:
MoneyUnder30은 당사 링크를 통해 Wealthfront 자동 투자 계좌를 신청하는 각 신규 고객에 대해 Wealthfront Advisers LLC(“Wealthfront Advisers”)로부터 현금 보상을 받습니다. 이는 실질적인 이해 상충을 초래하는 인센티브를 창출합니다. MoneyUnder30은 Wealthfront Advisers 고객이 아니며 이는 유료 보증입니다. 자세한 내용은 Wealthfront Advisers 링크를 통해 확인할 수 있습니다.
로보어드바이저의 단점이 있다면 비용입니다. 로보어드바이저는 잔고의 일부에 해당하는 연회비를 청구합니다. 업계 평균은 0.25% 수준이다. 따라서 10,000달러를 투자하면 연간 25달러를 지불하게 됩니다. 중개 계좌를 사용하여 자신만의 포트폴리오를 구축하면 이 비용을 지불하는 것을 피할 수 있습니다. 이에 대해서는 다음에 자세히 알아보겠습니다. 그러나 대부분의 초보 투자자에게는 추가 작업이 너무 많기 때문에 책임을 회피하기에는 로보어드바이저 수수료가 저렴해 보일 수도 있습니다.
'주식 시장'에 투자한다는 것은 단순히 좋아하는 개별 주식을 조사하고 구매하는 것을 의미하지 않습니다. 이는 인덱스 펀드나 뮤추얼 펀드를 구매하는 것을 의미할 수도 있습니다.
인덱스 펀드와 뮤추얼 펀드는 소액 투자로 전체의 일부를 살 수 있는 주식 "바구니"입니다. 인덱스 펀드는 S&P 500과 같은 지수를 따르며, 동일한 기업을 지수와 동일한 비율로 포함합니다. 수동적으로 관리되며 때로는 단순히 인덱스를 따르는 컴퓨터에 의해 관리되기도 합니다. 따라서 관리 비용은 일반적으로 상당히 낮습니다.
뮤추얼 펀드는 매수할 수 있는 주식 그룹이기도 하지만 적극적으로 관리되며 지수를 따르기보다는 회사가 정한 일련의 목표를 따릅니다. 예를 들어, 펀드는 성장 기업에만 투자할 수 있습니다. 아니면 소득이 목표이므로 배당주에만 투자할 수도 있습니다.
물론 개별 주식에도 투자할 수 있습니다. 새로운 세대의 투자자에게 문을 열어주는 옵션이 점점 더 많아지고 있습니다. 일상적인 구매 또는 판매 수수료 없이 단돈 1달러로 시작할 수 있습니다.
Robinhood 앱 수수료 없는 주식 거래를 대중에게 제공함으로써 업계를 영원히 바꿔 놓았습니다. 그들은 너무 성공적이어서 전체 투자 산업을 혼란에 빠뜨렸고 모든 장기 브로커가 이에 따라 거래 수수료를 인하하도록 강요했습니다.
초보자 친화적인
로빈후드
Robinhood는 1달러부터 시작하여 주식을 포함한 수천 가지 투자에 대해 수수료가 없는 거래를 제공하는 인기 있는 주식 거래 및 투자 앱입니다.
초보자에게 친숙한 기능과 읽기 쉬운 차트를 갖춘 Robinhood는 신규 투자자에게 적합하며 더 노련한 투자자가 이해할 수 있는 고급 기능도 있습니다.
장점:
단점:
광고주 공개 – 이 광고에는 Robinhood Financial LLC와 그 계열사(“Robinhood”) 및 Robinhood와 계열이 아닌 제3자 MoneyUnder30이 제공하는 정보와 자료가 포함되어 있습니다. 모든 투자에는 위험이 수반되며, 과거 증권의 성과 또는 금융상품이 미래의 결과나 수익을 보장하지 않습니다. FINRA 및 SIPC 회원사인 Robinhood Financial LLC 및 Robinhood Securities LLC를 통해 제공되는 증권입니다. MoneyUnder30은 FINRA 또는 SIPC의 회원이 아닙니다.
또한 부분/일부 지분을 보유한 회사에 투자할 수 있는 능력은 투자에 있어 완전한 변화를 가져옵니다. 특히 적은 돈으로 시작하는 경우라면 더욱 그렇습니다.
부분주를 사용하면 비용을 절약하면서 포트폴리오를 더욱 다양화할 수 있습니다. 전체 주식에 투자하는 대신 주식의 일부를 구매할 수 있습니다. Chipotle과 같이 높은 가격에 거래되는 주식에 투자하고 싶다면 몇 달러만 투자하면 됩니다. 기본적으로 대신 부리또를 사려면 가져가세요 부리또 비용을 들여서 투자하세요. 좋아하는 회사에 투자하기 위해 더 이상 주식의 전체 가격을 일치시키거나 주식 분할을 바랄 필요가 없습니다.
» 추가 정보:초보자를 위한 최고의 온라인 중개 계정
믿거나 말거나, 부동산에 투자하는 데 더 이상 많은 돈(또는 심지어 좋은 신용)이 필요하지 않습니다. "부동산 크라우드 펀딩"으로 알려진 새로운 투자 범주와 이와 유사한 파생 상품을 통해 집주인이 되는 데 어려움을 겪지 않고도 대규모 상업용 부동산이나 기타 유형의 부동산의 일부 지분을 소유할 수 있습니다.
크라우드펀딩 부동산 투자에는 일반적으로 더 큰 최소 투자가 필요합니다. 또한 수백 개의 개별 투자로 구성된 다양한 포트폴리오가 아닌 단일 자산에 투자할 수 있기 때문에 더 위험한 투자이기도 합니다.
좋은 점은 주식 시장과 반드시 연관되어 있지 않은 실제 물리적 자산을 소유하고 있다는 것입니다.
로보어드바이저와 마찬가지로 크라우드 펀딩 플랫폼을 통해 부동산에 투자하는 경우 건물을 직접 구입하면 지불할 수 없는 비용이 발생합니다. 하지만 여기서 장점은 분명합니다. 비용과 위험을 다른 투자자와 공유하고 부동산을 유지 관리하거나 서류 작업까지 책임지지 않는다는 것입니다.
이러한 유형의 플랫폼이나 투자 기회에 모든 돈을 투자하는 것은 권장되지 않으며 일부는 공인 투자자에게만 공개되지만 흥미로운 대체 투자를 합니다.
» 더 보기:최고의 부동산 투자 앱
뮤추얼 펀드 한 번의 거래로 주식 및 채권 포트폴리오에 투자할 수 있는 투자 증권으로 신규 투자자에게 적합합니다.
문제는 많은 뮤추얼 펀드 회사가 초기에 500달러에서 3,000달러 사이의 최소 투자를 요구한다는 것입니다. 투자할 돈이 거의 없는 최초 투자자라면 이러한 최소 금액이 도달하기 어려울 수 있습니다. 그러나 일부 뮤추얼 펀드 회사는 자동 투자로 계좌 최소 금액을 면제하거나 최소 금액을 요구하지 않습니다.
상장지수펀드(ETF) 주식, 채권 또는 상품을 뮤추얼 펀드처럼 보유하여 노출과 구조가 비슷하지만 하루 종일 주식처럼 거래되기 때문에 유동성이 더 높은 경향이 있습니다. 또한 ETF는 최소한의 초기 투자가 필요하지 않으며 더 많은 주문 유형을 제공합니다.
세상에는 다양한 투자 전략이 있습니다. Warren Buffett, Dave Ramsey 및 돈 투자 및 관리에 대해 서로 다른 신념을 갖고 있는 기타 개인 금융 전문가의 자료를 읽을 수 있습니다. 여러분이 소화할 수 있는 지식의 통로를 제공하는 풍부한 투자 도구와 리소스가 있습니다.
시작하기 전에 모든 투자 전략에 대해 고려해야 할 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.
귀하의 투자 목표는 무엇입니까? 다음은 귀하가 추구할 수 있는 몇 가지 목표입니다:
등등. 좋은 소식은 돈을 투자하는 것은 개인적인 결정이므로 목표가 없다는 것이 잘못된 목표라는 것입니다.
초보자로서 투자하는 경우 명심해야 할 몇 가지 유용한 팁은 다음과 같습니다.
암호화폐에 대해 생각조차 거부하는 친구들이 있습니다. 그리고 암호화폐에만 투자하는 친구들도 있어요. 배당주에 집착하는 내 투자 친구들은 부동산 투자 분야에 들어가는 것을 두려워하는 반면, 부동산 투자를 욕하는 사람들은 있다는 것을 알고 있습니다.
다양한 투자 전략이 있으며 모든 경우에 적용되는 일률적인 솔루션은 없다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 브로커보다 로보어드바이저에 돈을 투자하는 것이 가장 효과적이라는 것을 알 수 있습니다.
귀하의 개인적인 위험 감수 능력과 재정 상황이 귀하의 투자 결정에 큰 요인이 될 것입니다.
투자 조언이 필요하다고 생각되면 재무 자문가에게 문의할 수 있습니다. 그러나 이를 위해서는 약간의 비용이 소요될 수 있습니다. 그러나 시작에 대한 자신감을 준다면 그만한 가치가 있을 수 있습니다. 재정 자문가는 귀하의 개인 재정 상황을 염두에 두고 계획을 세울 수 있습니다.
공인재무설계사(CFP)인 조언자를 찾으세요. 많은 자문가가 귀하를 고객으로 받아들이기 전에 최소한의 투자 요구 사항을 가지고 있습니다. 그러나 정액 요금을 부과하는 "수수료 전용" 재무 상담사를 고용할 수 있습니다. 이러한 자문가는 귀하의 투자 포트폴리오의 일정 비율에 따라 급여를 받지 않기 때문에 잔고가 낮은 고객과 협력할 가능성이 더 높습니다.
초보 투자자로서 받아들여야 할 한 가지는 인생의 각 단계마다 서로 다른 투자 전략을 사용하여 서로 다른 투자 목표를 설정한다는 것입니다.
예를 들어, 처음 대학을 졸업하면 학자금 대출을 처리하고 비상 자금을 마련하면서 최소한의 금액으로 투자를 시작하는 데 집중할 수 있습니다.
일반적인 통념은 인생 초기에는 좀 더 공격적인 투자자가 되고, 은퇴가 다가올수록 전략에 있어서는 좀 더 보수적이 되는 것이 합리적이라는 것입니다.
워렌 버핏은 주식 시장을 참을성이 없는 사람이 환자에게 돈을 이체하는 장치에 비유한 수많은 인용문으로 알려져 있습니다. 그리고 그것은 사실입니다.
이것이 의미하는 바는 많은 초보 투자자들이 너무 성급하거나 투자를 통해 빠른 돈을 벌려고 하기 때문에 돈을 잃을 것이라는 것입니다. 배짱과 인내심이 있는 투자자는 궁극적으로 이익을 얻습니다.
» 추가 정보:포트폴리오 구축을 위한 투자 전략
어떤 사람들은 처음 투자를 시작할 때 빨리 부자가 되고 싶어 합니다. 제가 초보 투자자였을 때 바로 그 주제에 관한 수많은 개인 금융 서적과 블로그를 읽었기 때문에 공감할 수 있습니다. 비밀 소스를 찾고 싶었어요. 하지만 다양한 단기 부자 계획에 6개월을 허비한 후, 나는 돈을 올바른 방법으로 투자하는 데만 집중하면 된다는 사실을 받아들였습니다.
초보자가 일반적으로 저지르는 투자 실수는 많습니다. 실수로 인해 수천 달러의 손실이 발생하고 미래에 대한 투자를 방해할 수 있습니다(따라서 훨씬 더 많은 비용이 발생함). 우리는 귀하가 다른 사람들로부터 배우고 투자 여정의 시작부터 이러한 실수를 피하기를 바랍니다.
피해야 할 투자 실수는 다음과 같습니다.
결국, 귀하는 올바른 방법으로 (그리고 가능한 한 빨리) 투자를 시작하여 귀하의 돈이 지금 귀하에게 도움이 될 수 있도록 하고 싶습니다. 그리고 이러한 일반적인 투자 실수를 저지르면 이를 교훈으로 삼고 그 시점부터 올바른 방식으로 투자를 시작하십시오. 완벽한 사람은 없습니다.
수수료 없이 단 몇 달러만으로 그 어느 때보다 쉽게 투자할 수 있는 온라인 및 앱 기반 투자 계좌를 활용하는 등 적은 돈으로 투자를 시작할 수 있는 방법은 많습니다.
당신이 해야 할 일은 투자할 돈이 아주 적더라도 어딘가에서 시작하는 것뿐입니다. 경험을 쌓기 시작하면 미래의 자신도 더 이상 기다리지 않고 행복해질 것입니다.