Yieldstreet를 사용하면 이전에는 부유층만 접근할 수 있었던 대체 자산에 쉽게 투자할 수 있습니다. 이러한 대체 자산은 연간 최소 8%의 수익을 얻을 수 있습니다. 주식 시장이 마이너스 수익을 내고 있는 경우에도 Yieldstreet의 제안은 플러스 수익을 얻을 수 있습니다.
요약
Yieldstreet를 사용하면 공인 투자자가 대체 자산에서 수동 소득을 쉽게 얻을 수 있습니다. 이 옵션은 낮은 최소 투자 금액으로 부동산, 해양 선박, 법률 또는 상업 대출에 투자할 수 있는 합리적인 방법이 될 수 있습니다.
장점
단점
Yieldstreet는 공인 투자자에게 대체 투자에 대한 쉬운 접근을 제공합니다. 이러한 투자는 전통적으로 접근하기 어렵고 최소 투자 금액도 높습니다.
대부분의 Yieldstreet 제품에는 $10,000의 최소 초기 투자가 필요합니다. 그러나 일부 투자에는 최소 시작 금액 $1,000가 필요할 수 있습니다. Yieldstreet에 투자하는 것이 "저렴"하지는 않지만 수백만 달러 규모의 프로젝트에 투자하고 있는 것입니다.
Yieldstreet는 다음 자산에 투자하는 데 도움이 됩니다.
2012년에는 크라우드 펀딩 투자 규정이 완화되고 기술 발전이 결합되어 비유동성 실물 자산에 대한 투자가 가능해졌습니다. 차용인에게 돈을 빌려주고 평균 주식 시장이나 은행 계좌보다 높은 수익을 올릴 수 있습니다.
대부분의 자산에는 6개월에서 5년 사이의 투자 약정이 필요합니다. 주식처럼 '오늘 사고 내일 팔' 수는 없습니다. 중기 투자 약속의 대가로 주식 시장보다 잠재적으로 더 높은 연간 수익을 얻을 수 있습니다.
대부분의 Yieldstreet 서비스는 연 목표 이자율이 8~13%입니다.
대조적으로, 과거 S&P 500의 연간 수익률은 약 7%입니다.
출처:Yieldstreet.com(2021년 9월 30일 기준) 공인 투자자만 단일 상품에 투자할 수 있지만 모든 투자자가 이용할 수 있는 다른 상품도 있습니다.
2년 연속 연소득 $200,000(부부 $300,000)로 공인 투자자 자격을 얻을 수 있습니다. 순자산이 100만 달러(주 거주지 제외)인 것도 자격을 갖춘 또 다른 이유입니다.
Yieldstreet에 투자를 시작하려면 소득 또는 순자산 증명서를 제시해야 합니다. 비공인 투자자도 여전히 대체 자산에 투자할 수 있습니다. Fundrise는 상업용 및 다가구 부동산에 투자할 수 있는 최고의 플랫폼 중 하나입니다.
최소 투자 금액은 500달러에 불과하며 이는 대부분의 투자자에게 더 적합합니다. Yieldstreet는 비공인 투자자가 사용할 수 있는 옵션을 개발 중이라고 밝혔습니다. 사용 가능한 제품 중 하나는 Yieldstreet Wallet 온라인 저축 계좌입니다.
Yieldstreet는 과세 및 퇴직 투자 계좌를 제공합니다. 신탁이나 LLC로 투자하는 것이 가능합니다. 신탁 또는 LLC로 설정된 경우 Solo 401(k)에 투자할 수도 있습니다.
출처:Yieldstreet.com Yieldstreet IRA는 세금 혜택이 있는 계좌로 투자하는 또 다른 옵션입니다. 자기 주도형 Traditional 또는 Roth IRA를 가질 수 있습니다.
Yieldstreet IRA를 개설하는 데는 약 3주가 소요됩니다. 또한 IRA 자금을 조달하려면 무료 Yieldstreet 지갑 계정을 개설해야 합니다.
이 지갑 계정은 온라인 브로커의 자금 청소 계정과 유사합니다. 귀하의 월렛 현금 잔액에는 귀하가 향후 제품에 투자하기를 기다리는 동안 소액의 이자율이 적립됩니다.
Yieldstreet IRA의 연간 관리 비용은 다른 자기 주도형 IRA와 유사합니다. 해당 연도 동안 입금액이 $100,000 미만인 경우 수수료는 $299입니다.
연간 최소 $100,000 및 $250,000를 예치하면 연간 $399를 지불하게 됩니다. 그러나 Yieldstreet는 최소 $250,000를 입금하면 2020년에 $399의 수수료를 면제해 드립니다.
현명하게 투자하려고 한다면 Yieldstreet가 합법적인지 궁금해지는 것은 자연스러운 일입니다.
5가지 투자 철학을 사용하는 Yieldstreet 스크린 제품:
Yieldstreet는 5가지 기본 원칙을 충족하지 않는다는 이유로 대출 신청의 약 90%를 거부합니다. 대부분의 Yieldstreet 제품은 성공적이지만 위험도 따릅니다.
Yieldstreet는 물리적 자산에 투자하기 때문에 각 상품에는 담보가 지원됩니다. 채권에 투자하는 것과 마찬가지로 Yieldstreet는 담보를 사용하여 채무 불이행으로 인한 잠재적 손실을 최소화할 수 있습니다.
Yieldstreet가 다른 크라우드 펀딩 플랫폼과 차별화되는 점은 다양한 투자 옵션입니다. 대부분의 플랫폼은 부동산이나 기업 대출과 같은 단일 자산 클래스에 중점을 둡니다.
다음 자산 클래스에 투자할 수 있습니다.
물리적 자산이지만 Yieldstreet에서는 금에 투자하는 것을 허용하지 않습니다. 귀금속 투자에서는 꾸준한 소극적 소득 흐름을 제공하는 경우가 거의 없습니다. 사용 가능한 제품 수는 변동됩니다.
이 검토 시점에는 세 가지 제품이 제공됩니다. 하지만 더 많을 수도 있고, 더 적을 수도 있고, 없을 수도 있습니다. 제한된 가용성은 실망스러울 수 있지만 Yieldstreet가 실사를 수행하는 데 필요한 관행입니다. 특히 대체 자산에 투자할 때 돈을 잃는 것은 결코 재미있는 일이 아닙니다.
출처:Yieldstreet.com Yieldstreet의 상품 대부분은 개인 투자자를 위한 것입니다. 대부분의 경우 최소 $10,000의 투자가 필요하며 이후 $5,000씩 증가하지만 단기 채권의 경우 $1,000만 필요합니다.
이 최소값은 공인 투자자 전용인 대부분의 플랫폼과 경쟁력이 있습니다. 또한 $5,000로 Yieldstreet 펀드에 투자하여 다가오는 Yieldstreet 제품에 대한 사전 자금을 조달할 수도 있습니다. 그런 다음, 다른 투자자가 해당 제안에 자금을 지원하면 귀하는 초기 투자금과 이자 수입을 돌려받게 됩니다.
물론 설득력이 높은 제품에 100,000달러 등 더 많은 투자를 할 수도 있습니다. 각 제안에는 최소 투자 약속이 명시되어 있습니다. 또한 프로젝트가 완료될 때까지 포지션을 판매할 수 없습니다. 개인 자산에 투자할 때 잠재적 구매자가 판매할 수 있는 2차 시장이 없습니다.
각 제품 목록에는 조사에 도움이 되는 다음과 같은 주요 통계가 포함되어 있습니다.
주식 펀드 투자설명서와 유사한 투자 문서도 읽어볼 수 있습니다.
다음은 각 자산 클래스에 대한 간략한 개요와 최근 상품의 예입니다.
투자 부동산은 부를 쌓는 데 있어 오랜 시간에 걸쳐 검증된 방법입니다. 많은 투자자들은 투자부동산을 적극적으로 관리할 시간이 없습니다. Yieldstreet를 사용하면 부동산에 투자하여 수동적 소득을 얻을 수 있습니다.
주거용, 학생용 주택, 상업용 및 산업용 부동산에 대한 제안을 볼 수 있습니다. 또한 최소 투자 금액은 제안당 $10,000입니다. 여러 거래에 투자하여 즉시 포트폴리오를 다양화하는 것은 쉽습니다.
일부 서비스는 여러 임차인이 있는 개별 자산을 위한 것입니다. 예를 들어, 워싱턴 D.C.에는 99가구의 다가구 부동산이 있습니다. 또한 뉴욕 타임스퀘어 근처에는 호텔 건설이 있습니다.
일부 포트폴리오에는 여러 속성이 있습니다. 2020년 4월에 제공되는 서비스 중 하나는 플로리다에 있는 192개의 단독 주택 임대 주택입니다. 이러한 부동산은 4명의 건축업자가 있는 47개 지역 사회에 주 전역에 분산되어 있습니다.
다음 사항을 고려하세요. Fundrise를 사용하면 전국적으로 노출되는 관리형 포트폴리오에 투자할 수 있습니다.
법적 제안은 많은 플랫폼에서 볼 수 없는 흥미로운 투자입니다. 최근 일부 법적 제안을 통해 개인 상해 사건에 대한 합의 전 선지급에 투자할 수 있습니다.
귀하는 사건이 해결되고 합의금의 일부를 징수함에 따라 수입을 얻습니다.
법적 포트폴리오에는 물리적 담보가 없습니다. 그러나 Yieldstreet는 합의 가능성이 높은 사례를 가능성이 낮은 사례에 배치하여 위험을 관리합니다. 이 "교차 담보"는 대출 불이행 위험을 줄여줍니다.
상업용 서비스를 통해 단기 비즈니스 대출에 투자할 수 있습니다. 최근 제안 중 하나는 연간 목표 이자율이 13%인 가맹점 현금 서비스입니다. 이 대출 유형을 사용하면 기업에 선불로 돈을 빌려줄 수 있습니다. 향후 판매량에 따라 이자 수익을 얻을 수 있습니다.
다른 서비스를 통해 Yieldstreet는 향후 투자에 대한 사전 자금을 조달할 수 있습니다. 이러한 상품은 6%의 목표 이자율만 얻을 수 있습니다. 그러나 최대 6개월의 짧은 투자 약속이 있습니다.
따라서 예를 들어 CD 사다리를 만드는 것보다 더 높은 수확량을 얻을 수 있습니다. 법률 서비스와 유사하게 Yieldstreet는 하락 위험을 줄이기 위해 포트폴리오에 다양한 비즈니스를 배치합니다.
선박 건조에 투자할 수 있습니다. Yieldstreet가 없으면 월스트리트의 조선소나 해운회사에 투자해야 합니다.
고철을 팔아 돈을 버는 독특한 방법은 선박 해체에 투자하는 것입니다. 귀하의 투자는 금속 및 기타 재료의 분해 및 재활용에 자금을 지원합니다.
해양 대출의 잠재적 위험 중 하나는 비용 초과로 인해 추가 자금을 투자해야 한다는 것입니다. 예를 들어 선박 해체 비용이 고철 가치의 120%를 초과하는 경우 더 많은 투자를 해야 합니다.
또 다른 인기 있는 대체 자산 아이디어는 예술 작품에 투자하는 것입니다. 미술 시장에 익숙하다면 이 옵션이 좋은 옵션이 될 수 있습니다. 일부 장르는 경기 침체기에 다른 장르보다 더 나은 성과를 냅니다.
최근 제안된 것 중 하나는 인상파와 모더니스트 그림 10점이었습니다. 이 제안은 21개월 투자 기간에 연간 목표 수익률 10.25%를 제공합니다.
두 번째 제안은 전후 및 현대 미술 컬렉션입니다. 목표수익률은 11개월 만기 10.25%이다.
돈을 어디에 투자해야 할지 확신이 없다면 Yieldstreet Prism Fund를 고려해 보세요. 이 펀드는 다양한 자산 클래스에 걸쳐 투자를 다양화합니다. 부동산, 상업, 법률과 같은 수업을 듣게 됩니다.
최소 투자액은 5,000달러로 표준 최소액보다 높습니다. 프리즘 펀드는 분기별 배당금을 지급하며 연간 목표수익률은 7%입니다. 그리고 배당금을 재투자하도록 선택할 수도 있습니다.
이 7%의 연간 목표 수익률은 엄선된 Yieldstreet 프로젝트에 투자하는 것보다 낮습니다. 하지만 다수 보유 펀드에 투자하기 때문에 단점이 적을 수 있습니다. 수익률은 주식에 투자하지 않은 S&P 500의 역사적 연간 수익률과 유사합니다.
투자 약정 기간은 48개월입니다. 그러나 처음 15개월 이후에는 분기별로 부분 상환이 가능할 수도 있습니다. 그럼에도 불구하고 개별 상품에 투자하려면 프로젝트가 완료될 때까지 보유해야 합니다.
잠재적인 고정 수입 옵션은 다음과 같습니다:
네브라스카, 노스다코타, 텍사스 투자자들은 현재 프리즘 펀드에 투자할 수 없습니다. 그러나 적어도 개별 Yieldstreet 제품은 50개 주 전체에서 사용할 수 있습니다.
프리즘 펀드는 다음과 같은 반복 수수료를 청구합니다.
이러한 수수료는 Fundrise가 관리되는 포트폴리오에 대해 청구하는 것과 유사합니다.
투자 수수료는 개별 제안에 따라 다릅니다. 각 서비스 요약에서 수수료 구조를 확인할 수 있습니다. 각각에는 첫해 요금과 연간 정액 요금이 나열되어 있습니다.
표준 수수료 중 하나는 연간 Yieldstreet 관리 수수료 1%입니다. 명확히 하기 위해 첫 해에 $10,000 투자에 $100를 1% 수수료로 지불합니다. 또한 일부 프로젝트에는 연간 2%의 수수료가 있습니다. 그럼에도 불구하고 이 연간 수수료는 대부분의 크라우드펀딩 부동산 플랫폼과 비교하여 경쟁력이 있습니다.
추가 연간 정액 수수료는 제출 수수료 및 법적 비용을 충당하기 위한 2차 비용입니다. 이 수수료는 제공 사항에 따라 다릅니다. Yieldstreet는 첫 번째 배당금을 사용하여 이러한 수수료를 지불합니다.
대부분의 상품은 분기별로 배당금을 지급합니다. 그러나 일부는 월별 또는 연간 배포판을 발행할 수 있습니다. 공모 목록에서 배당 일정을 확인하실 수 있습니다.
각 서비스는 "결제는 어떻게 받나요?" 섹션에는 원래 투자금을 회수하는 시기도 나와 있습니다. 대부분의 경우 이는 Yieldstreet가 자금 조달 라운드 동안 나열한 목표 완료 날짜의 끝입니다.
일부 프로젝트에는 완료 날짜를 연장할 수 있는 옵션이 있습니다. 예를 들어 Yieldstreet는 12개월의 일회성 연장을 제공할 수 있습니다. 현금을 이용하려면 더 오래 기다려야 하지만 계속해서 소극적 소득을 얻을 수 있습니다. 연장 세부사항은 제안 서류에 나와 있습니다.
차용인은 또한 일반적으로 선불 벌금 없이 대출금을 조기에 갚을 수도 있습니다. 귀하는 해당 제안에서 더 적은 총 수입을 얻습니다. 하지만 새로운 제품에 더 빨리 투자할 수 있습니다.
Yieldstreet는 어떤 상품에도 조기 상환을 제공하지 않습니다. 확실히, 조기 상환이 부족하다는 점은 비유동 자산 투자에 큰 단점이 됩니다.
그러나 트레이드오프는 주식 시장의 일상적인 변동성을 피하는 것입니다. 또한 더 높은 투자 수익을 얻을 가능성도 있습니다.
그러나 투자를 취소하거나 수정해야 하는 경우 Yieldstreet에 문의하실 수 있습니다. 회사에서는 도움을 주려고 노력할 것이라고 밝혔습니다.
귀하는 귀하가 받은 세금 양식에 따라 투자 결정을 내릴 수 있습니다. Yieldstreet는 Form 1099-INT 또는 무서운 Schedule K-1을 통해 과세 대상 소득을 보고합니다.
대부분의 서비스는 세금 구조 때문에 1099-INT를 발행합니다. 이러한 상품에 대한 최소 투자 금액이 더 낮고 연방 규정에 따라 더 많은 투자자가 지분을 구매할 수 있으므로 이는 좋은 소식입니다.
Schedule K-1을 생성하는 제안에는 한 번에 최대 99명의 투자자만 참여할 수 있습니다.
귀하가 받는 세금 양식은 투자 구조에 따라 다릅니다.
차입자 지불 종속 어음(BPDN) 투자 구조는 1099-INT를 발행합니다. 이 구조는 Yieldstreet가 차용자에게 돈을 빌려주는 "부채" 구조 거래와 비슷합니다. 귀하의 이자 수입은 해당 상품의 투자 성과에 따라 달라질 수 있습니다.
BPDN 구조는 최소 투자 금액이 낮은 경향이 있습니다. 예를 들어 이러한 제품에는 최소 투자 금액이 10,000달러일 가능성이 높습니다.
특수 목적 차량(SPV) 구조의 세금 신고서에 Schedule K-1을 받게 됩니다. SPV 구조를 통해 귀하는 "비즈니스 파트너"가 됩니다.
이러한 이유로 Yieldstreet는 이 거래 구조에서 제안을 관리하기 위해 LLC를 설립했습니다.
현재 규정에서는 최대 99명의 투자자만 SPV 거래에 참여할 수 있습니다. 결과적으로 최소 투자액이 더 높아질 수 있습니다.
고정 수입 이자율을 얻는 것 외에도, 귀하가 얻는 이자 소득은 소유 지분 규모에 비례합니다. 10% 소유권 지분은 투자 수익의 10%를 받는다는 의미입니다.
Yieldstreet Wallet은 공인 및 비공인 투자자를 위한 FDIC 보장 저축 계좌입니다. 수수료는 없습니다. 그러나 이 계좌는 모든 예금에 대해 0.001%의 연수익률(APY)을 산출합니다. 따라서 여유 현금을 대신에 고수익 저축 계좌에 보관해야 합니다.
대부분의 투자자는 곧 Yieldstreet 제품에 투자할 계획이라면 지갑 계정을 사용하여 현금을 보유해야 합니다. Yieldstreet IRA를 개설하려면 지갑 계정이 필요합니다.
Yieldstreet Wallet 계정에 현금을 보유하면 제품에 빠르게 자금을 조달할 수 있습니다. 지갑 계정에서 직접 투자하면 일반적으로 1~2일 정도 소요되는 은행 송금 시간을 피할 수 있습니다.
Yieldstreet는 최소 또는 최대 잔액을 시행하지 않습니다. 귀하의 자금에는 계좌당 최대 $250,000까지 FDIC 보험이 있습니다. 또한 최대 6개월까지 인출할 수 있습니다.
Yieldstreet는 증권거래위원회(SEC)에 등록되어 있습니다. 부동산으로 소극적 소득을 얻을 수 있는 합법적인 방법입니다. 제3자 기관의 감사 보고서는 매년 제공됩니다.
자산군에 대한 투자 성과는 주식 시장의 성과를 반영하지 않습니다. 상관관계가 낮아 주식 하락장에서도 수익을 얻을 수 있습니다.
그러나 Yieldstreet는 위험이 없는 곳은 아닙니다. 차용인이 채무 불이행을 하면 돈을 잃을 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 대부분의 자산에는 Yieldstreet가 투자 손실을 상쇄하는 데 사용할 수 있는 물리적 담보가 있습니다.
다른 거시경제적 요인도 투자 성과에 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 고철 가격 하락은 해양 선박 해체에 영향을 미칠 수 있습니다. 고철 가격이 낮다는 것은 잠재적 수익이 낮다는 신호입니다.
또한 Yieldstreet는 프로젝트 완료를 위해 상환 기간을 연장할 수 있습니다. 계속해서 투자 수익을 얻으실 수 있습니다. 하지만 자본에 접근하려면 더 오래 기다려야 합니다.
또 다른 가능성은 Yieldstreet가 파산하거나 폐쇄되는 경우입니다. 이런 일이 발생하면 다른 관리자가 귀하의 미결제 투자에 대한 통제를 재개하게 됩니다. 단기적인 불확실성이 있을 수 있지만 여전히 물리적 자산에 대한 지분을 보유하고 있습니다.
귀하는 새 관리자로부터 계속해서 이자를 받을 수 있을 것으로 예상할 수 있습니다. 제안이 완료되면 그들은 귀하의 투자 원금을 상환할 것입니다.
Yieldstreet는 공인 투자자가 크라우드 펀딩 부동산과 같은 대체 자산에 투자할 수 있는 창의적인 방법입니다. 주식 시장에 의존하지 않고도 소극적 소득을 얻을 수 있습니다. 그러나 모든 투자와 마찬가지로 투자하기 전에 실사를 수행하십시오.
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