많은 금융 자문가가 최소 순자산 요건을 갖고 있는 것은 사실이지만, 저소득 고객과 함께 일하는 사람들도 많습니다. 재정 자문가는 비용이 많이 들 수 있으므로 전문적인 조언이 정말로 필요한지 판단하는 것이 중요합니다. 그렇지 않다면 귀하의 필요에 따라 신용 상담이나 "로보 어드바이저"와 같은 저렴한 옵션이 더 적합할 수 있습니다.
상황에 따라 다릅니다. 일정 금액을 투자하는 데 도움이 필요한 경우(예:방금 상속을 받은 경우) 투자 전략을 개발하고 투자 계좌를 설정하기 위해 고문을 고용하는 것이 합리적입니다. 또는 어느 정도 저축을 하기 시작했고 목표 달성에 도움이 되는 종합적인 재정 계획을 세우고 싶다면 조언자의 도움을 받을 수 있습니다.
반면, 일반적인 자금 관리 조언을 찾고 있다면 금융 상담 협회나 금융 코치를 찾는 것이 좋습니다. 상담사는 제한된 예산 활용, 부채 관리 또는 비상 자금 절약과 같은 주제에 대해 저렴한 비용 또는 무료 재정 조언을 제공할 수 있습니다. 재정 코치는 비용이 더 많이 들지만 장기간에 걸쳐 더욱 개인화된 조언을 제공합니다.
무료 또는 저렴한 재정 조언을 찾는 데 도움이 되는 서비스는 다음과 같습니다:
국립 신용 상담 재단(National Foundation for Credit Counseling)은 부채 관리 조언을 제공하고 부채 및 예산 문제로 어려움을 겪고 있는 고객에게 자금 관리 기술을 가르칩니다.
무료 또는 무료 재정 계획을 찾으려면 지역 비영리 단체를 찾아야 합니다. 재무 계획 협회(Financial Planning Association)와 재무 계획 재단(Foundation for Financial Planning)은 무료 서비스 제공을 위해 전국 비영리 단체에 보조금을 제공합니다. 불행히도 이러한 서비스는 일반적으로 서비스를 널리 광고하지 않습니다. 도서관이나 지역 커뮤니티 센터에 문의하는 것이 이러한 서비스에 연결되는 좋은 방법입니다.
전부는 아니지만 일부 금융 기관은 은행 고객에게 재무 계획 서비스를 제공합니다. 귀하의 은행이 무료 재정 조언을 제공하는 경우, 이는 편견 없는 재정 조언이 아닐 수도 있다는 점을 명심하십시오. 은행에서는 새 계좌를 개설하거나 대출을 받을 수 있도록 인센티브를 제공하는 경우가 많습니다.
Paladin Registry는 귀하를 재정 고문과 연결해 주는 무료 서비스입니다. 이 서비스는 귀하가 만나는 재정 자문가를 미리 조사합니다. 또한 고문을 평가하고 교육, 경험, 인증 등 조언자에 대해 알아야 할 필수 정보를 문서화합니다.
성기사
Paladin Registry는 재무 설계사 및 등록된 투자 자문가(RIA)의 무료 디렉토리입니다. 등록 기관은 자문가에 대해 가장 높은 기준을 갖고 있으며 귀하의 요구 사항에 맞춰 완벽하게 일치하는 사람을 찾습니다.
장점:
단점:
투자한 금액(또는 투자할 수 있는 금액)을 공유해야 합니다. 또한 이름, 이메일 주소, 우편번호, 전화번호를 공유하라는 메시지가 표시됩니다. 이렇게 하면 Paladin Registry가 24~48시간 내에 귀하와 협력할 의사가 있는 귀하의 프로필에 맞는 1~3명의 잠재적 재정 자문가를 연결해 줍니다.
재무 고문과 일치하면 고문과 인터뷰하여 그들이 잘 맞는지 확인하게 됩니다. 또한 보상 방법과 특정 재정적 필요 사항에 대해 어떻게 도움을 줄 수 있는지 논의할 수도 있습니다. 귀하는 고문과 함께 앞으로 나아갈 의무가 없습니다. 적합하지 않거나 예산에 맞지 않는 경우 다른 옵션으로 넘어갈 수 있습니다.
» 더보기: 어디를 봐야 할지 알면 최고의 재정 자문가를 찾는 것이 쉽습니다
대부분의 재정 자문가는 서비스에 대해 연간 수백 달러에서 수천 달러 사이의 정액 요금을 청구합니다.
재정 자문 수수료는 고정 금액일 수도 있고 자문가가 귀하를 위해 관리하는 투자의 일정 비율일 수도 있으며 일반적으로 연간 약 1%입니다. 따라서 고문이 $100,000를 관리했다면 귀하는 그들에게 연간 $1,000를 지불하게 됩니다.
종합적인 재정 계획을 세우는 데 드는 비용은 일반적으로 약 2,000달러입니다. 시간당 재정 상담가는 시간당 약 $150에서 $500 이상을 청구할 수 있습니다.
재정 자문 비용에 대해 자세히 알아보세요.
운이 좋게도 비영리 단체를 통해 무료 금융 조언을 찾을 수 있는 경우가 아니라면 금융 전문가에게 시간당 비용을 지불하거나 혼자 진행해야 합니다. 이와 같은 무료 재정 조언 웹사이트 외에도 다음과 같은 도움이 될 수 있는 리소스가 있습니다:
최고의 로보어드바이저는 인간 자문가를 고용할 여력이 없는 신규 투자자에게 훌륭한 도구입니다. 로보어드바이저는 기술을 사용하여 금융 자문가가 제공할 수 있는 투자 선별 서비스 중 일부를 훨씬 저렴한 비용으로 제공합니다.
금융 자문가보다 저소득층이 로보어드바이저에 접근할 수 있게 만드는 주요 측면 중 하나는 투자를 시작하기 위한 최소 금액이 낮다는 것입니다. 일부 로보어드바이저에는 최소 금액이 없지만 다른 로보어드바이저에는 100달러 또는 500달러와 같이 도달 가능한 작은 최소 금액이 있습니다.
Acorns는 월 3달러의 저렴한 수수료로 투자 서비스를 제공합니다. 이 서비스는 직접적인 고통을 느끼지 않고 투자를 시작할 수 있도록 도와주기 때문에 저소득층에게 특히 유용할 수 있습니다.
Acorns는 Round-Ups라는 도구를 제공합니다. 구매 금액을 가장 가까운 달러로 반올림합니다. 그런 다음 $5에 도달하면 거스름돈을 투자합니다. Acorns와 같은 여유 투자 앱에는 확실히 장단점이 있지만 전반적으로 투자를 시작하는 매력적인 방법입니다.
예를 들어 자산을 반드시 빠르게 구축할 필요는 없습니다. 그렇긴 하지만, 이는 투자 습관을 시작하는 좋은 방법입니다. 자동 구매도 가능합니다. 이러한 구매는 매일, 매주 또는 매월 단위로 예약할 수 있습니다.
» 추가 정보:전체 내용 읽기 도토리 리뷰.
Wealthfront는 투자할 돈이 많지 않은 사람들을 위한 또 다른 옵션입니다. 단 500달러의 보증금으로 시작할 수 있으며 Wealthfront에서는 매년 관리 자산의 0.25%를 청구합니다. 이는 기존 금융 자문가의 관리 수수료 1%보다 훨씬 낮은 수치입니다.
Wealthfront는 기술을 사용하여 귀하의 요구 사항과 투자 목표를 충족하는 포트폴리오를 제공합니다. 또한 투자에 대해 납부하는 세금을 최소화하고 투자를 순조롭게 유지하기 위한 포트폴리오 재조정에 도움이 되는 전략도 제공합니다.
또한 Wealthfront는 수탁자이므로 금융 추천을 할 때 귀하의 최선의 이익을 염두에 두어야 합니다.
» 추가 정보:전체 내용 읽기 부자 검토.
개인 금융 서적은 책을 구입하는 데 드는 매우 저렴한 비용으로 방대한 지식을 제공합니다. 도서관에서 책을 빌리시면 무료로 보실 수도 있습니다.
많은 금융 자문가들이 돈 관리와 부의 축적에 관한 책을 썼습니다. 조언은 귀하의 특정 상황에 맞게 조정되지는 않지만 시작하는 데 도움이 되는 많은 훌륭한 팁을 얻을 수 있습니다.
다양한 전략에 대한 좋은 아이디어를 얻으려면 몇 권의 책을 읽어야 할 수도 있습니다. 그렇게 하면 자신에게 가장 적합한 것을 선택할 수 있습니다. 책에 대한 리뷰도 꼭 읽어보세요. 일부는 시대에 뒤떨어지고 다른 일부는 논란의 여지가 있는 조언을 제공할 수 있습니다. 리뷰에서는 책에 나온 조언에 따라 주의해야 할 부분을 지적할 수 있습니다.
시작하는 데 도움이 되는 10가지 인기 개인 금융 도서를 소개합니다.
재무 설계사는 귀하의 재무 목표를 달성하기 위한 계획을 세웁니다. 또한 투자 관리에도 도움이 될 수 있습니다.
플래너는 은퇴 계획을 세우고 현재 지출이 재정적 미래에 해를 끼치지 않도록 보장하는 데 도움을 줍니다.
예를 들어 재무설계사는 다양한 투자 방식의 세금 혜택을 이해하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 또한 귀하가 열심히 일하여 벌어들인 돈을 더 많이 유지하는 데 도움이 되는 세금 계획 기회를 알려줄 수도 있습니다.
재무 설계사를 이용하는 또 다른 주요 이점은 귀하의 상황에 대해 직접적인 조언을 얻을 수 있다는 것입니다. 그들은 특정 재무 결정을 내릴 때 발생할 수 있는 잠재적 영향에 대한 결과를 공유할 수 있습니다. 이들 금융 전문가들은 더 나은 옵션이 있는지 조언해 드릴 수도 있습니다.
재무 설계사와 자문가는 시장이 침체에 직면할 때 수수료를 받는 경우가 많습니다. 사람들은 경기 침체 기간 동안 상당한 금액의 돈을 잃을 수 있다는 우려를 가지고 있습니다.
나는 매도하고 손실을 막고 싶은 유혹을 느낄 수 있다는 것을 직접 알고 있습니다. 이러한 전문가들은 귀하에게 어려운 상황에 대해 이야기하고 장기적으로 효과가 있는 전략을 고수하도록 도와줄 수 있습니다.
돈이 많지 않더라도 재정 자문가가 도움이 될 수 있습니다. 세금에 정통한 경우 저소득층 개인으로서 자격이 있을 수 있는 세금 공제 및 기타 세금 혜택을 제안할 수 있습니다. 여기에는 저축자의 세금 공제, 근로소득세 공제 등이 포함될 수 있습니다.
조언자는 귀하의 소득과 자산을 늘리기 위한 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다. 이러한 유형의 전략 계획은 종종 두 번째 눈의 도움을 받을 수 있습니다. 고문은 책임 파트너의 관점에서도 도움을 줄 수 있습니다. 그들은 귀하가 목표를 달성하기 위해 완료해야 하는 활동을 충실히 수행하고 있는지 확인하기 위해 체크인할 수 있습니다.
당신이 스스로 시작하고 개인 금융에 대해 스스로 교육한다면 재정 고문이 당장 필요하지 않을 수도 있습니다. 사실 저는 한번도 먹어본 적이 없습니다. 즉, 시간이 없거나 배우고 싶은 마음이 없는 사람들은 금융 자문가가 교육과 경력 경험을 통해 배운 지식으로부터 막대한 이익을 얻을 수 있습니다.
귀하의 최선의 이익을 염두에 두어야 하는 수탁 재정 고문은 귀하가 비용이 많이 드는 재정적 실수를 피하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 실수를 피하는 것이 부를 늘리는 전투의 절반입니다.
재정 고문에게 반복적으로 비용을 지불할 필요는 없습니다. 일부 자문가에게 정액 요금이나 시간당 요금을 지불하여 재정 계획을 세울 수 있습니다. 계획을 세운 후에는 스스로 실행에 옮길 수도 있습니다. 자산 성장을 시작한 후에는 지속적으로 재정 자문가를 고용할 수 있습니다.
재정적 조언을 찾을 수도 있습니다. 무료로 제공되지만 무료 재정 상담사를 찾지 못할 가능성이 높습니다. . 지역 비영리 단체로부터 무료 재정 조언을 받을 수 있을 만큼 운이 좋고 궁핍한 경우는 예외입니다.
소득이 낮더라도 재정 고문을 고용할 수 있습니다. 그러나 수천 달러에 이를 수도 있는 이점과 비용을 따져봐야 합니다. 신용 문제가 있는 경우 신용 상담은 재무 계획보다 더 나은 대안입니다. 엄격한 기준을 충족하는 경우 현지 비영리 단체로부터 무료 재정 계획을 이용할 수 있습니다.
The Paladin Registry를 사용하면 재정 고문과 연결될 수 있습니다. 그런 다음 예비 고문과 인터뷰하여 그들을 고용하는 것이 가치 있는 투자인지 판단할 수 있습니다.