때때로 나는 인터넷 검색 이상의 재정적 도움이 필요하다는 사실을 깨달은 독자들로부터 이메일을 받습니다.
어쩌면 새로운 직업이나 상속의 결과로 그들의 재정이 갑자기 더 복잡해졌을 수도 있습니다. 아니면 단순히 저축을 늘리거나 빚을 갚는 데 도움이 되는 맞춤형 조언을 원할 수도 있습니다.
나는 개인 금융에 대해 잘 알고 있다고 생각하지만 개인 상담 경험이 없습니다. 이는 재정 고문을 찾고 있다면 고려해야 할 사항입니다. 10년의 연구 및 출판 경험이 있지만 임상 시험을 한 번도 해본 적이 없는 의사를 만나고 싶지 않은 것처럼 재정 고문이 실무 상담 경험을 갖기를 원합니다.
재정 자문가를 구하는 것을 고려 중이시라면, 적절한 시기인지, 비용은 얼마인지, 귀하의 상황에 맞는 자문을 선택하는 방법은 다음과 같습니다.
제 생각에는 개인 재정 고문을 고용하는 데에는 세 가지 이유가 있습니다:
나는 우리 모두가 금융 생활의 어느 시점에서 이 세 가지 범주 중 하나에 속한다고 생각합니다. 하지만 각 상황을 살펴보고 재정 자문가를 고용해야 할 시기가 언제인지 생각해 보겠습니다.
이것은 우리가 시작할 때 대부분의 경우에 해당될 수 있습니다. 제한된 재정 자원을 놓고 경쟁하는 목표가 너무 많습니다:
20~30대가 돈을 너무 많이 쓴다는 것은 놀라운 일이 아닙니다!
전문가로부터 필요한 도움을 받으려면 비용이 들지만 장기적으로 앞서 나가는 데 도움이 된다면 재정 자문가의 가격은 그만한 가치가 있습니다.
제가 생각하는 바는 다음과 같습니다. 여유로운 비상 자금이 있고 빚을 지지 않고 재정 자문 비용을 감당할 수 있다면 재정 설계사가 좋은 투자가 될 수 있습니다. 실제로, 플래너의 수수료가 귀하가 더 나은 재정적 결정을 내리는 데 도움이 된다면 몇 년 안에 그 비용을 회수할 수도 있습니다.
어떤 사람들은 돈 관리를 싫어합니다. 정말 멋지네요. 중요한 것은 당신이 그것을 인식하고 누군가가 당신을 위해 그것을 하도록 하는 것입니다. 이 경우 재정 자문가를 고용하는 것은 당연한 일입니다.
그러나 귀하에게 필요한 것은 조언자가 귀하를 맡을 만큼 충분한 투자 가능한 자산입니다.
투자 자문가의 경우 대부분은 $100,000 정도의 투자금을 확보할 때까지 고객으로서 귀하와 협력할 여력이 없습니다. 일부는 이를 50,000달러로 낮추는 반면, 다른 일부는 투자할 금액이 500,000달러 또는 심지어 100만 달러가 될 때까지 고객을 받아들이지 않습니다. 따라서 쇼핑을 하셔야 합니다.
100만원 수준은 적당하다고 봅니다. 투자한 금액이 그보다 적다면 비용이 저렴한 인덱스 펀드에 돈을 투자하고 그대로 두는 것이 좋습니다. 그러나 여전히 재정 조언을 고려하고 계시다면 저소득층이 재정 조언자에게 접근할 수 있는 방법에 대한 페이지를 참조하세요.
재정 고문을 고용하지 않는 DIY 투자자가 많이 있습니다. 그들의 생각은 "나는 이 일을 하는 것을 좋아하고 꽤 능숙한데 왜 매년 누군가에게 내 돈의 1%를 지불하고 수익을 줄이겠습니까?"입니다.
하지만 악마의 옹호자 역할을 하려면 투자에 대해 아무리 많이 배웠더라도 월스트리트와는 결코 공평한 경쟁의 장에 설 수 없을 것입니다. 그리고 투자에 대해 아무리 많이 배웠더라도 당신은 항상 인간이기 때문에 비합리적인 결정을 내리기 쉽습니다.
재무 자문가에게 비용을 지불하면 1년에 한 번 잘못된 결정을 내리는 일이 줄어들거나 간과한 기회를 발견할 수 있다면 수수료에도 불구하고 투자 수익을 크게 높일 수 있습니다.
완벽한 세상이라면 누구나 한 달에 한 번 확인하거나 큰 구매나 투자 결정을 내리기 전에 전화할 수 있는 재정 자문가가 있을 것입니다.
그러나 현실적으로 재정 자문가는 저렴하지 않습니다. 따라서 재정 자문가를 고용하기로 결정하려면 신중한 비용/혜택 분석이 필요합니다.
그리고 상황을 더욱 복잡하게 만들기 위해 다양한 자문가가 다양한 수수료 구조로 작업합니다.
귀하의 고문이 백분율 기준 수수료를 청구할 경우 귀하가 지불하게 될 금액을 파악할 수 있도록 몇 가지 실제 수치를 살펴보겠습니다.
200,000달러를 투자하면 1년에 2,000달러를 지불하게 됩니다. 100만 달러가 있으면 수수료는 연간 10,000달러로 증가합니다. 단, Empower와 같은 일부 자문가나 자산 관리 서비스에서는 , 자산이 증가함에 따라 비율이 낮아지는 수수료 구조를 갖습니다.
경험 법칙:항상 조언자가 어떻게 보상을 받는지 물어보세요.
일부 금융 자문가는 은행 및 투자 회사로부터 수수료를 받습니다. 따라서 무료를 제공하지만 조언 - 매우 유혹적일 수 있음 - 이러한 조언자는 일반적으로 자신이 판매하는 투자에서 커미션을 얻습니다. 시간이 지남에 따라 잘못된 투자를 하면 실제로 수수료만 받는 조언자에게 비용을 지불하는 것보다 더 많은 비용이 들 수 있습니다.
커미션을 받는 어드바이저가 모두 나쁜 조언을 한다는 말은 아니지만, 좋은 어드바이저는 투명해야 합니다.
재정 자문가를 선택할 때, 귀하의 목표를 이해하고, 귀하의 상황에 처한 사람들과 함께 일한 경험이 있으며, 무엇보다도 귀하를 편안하게 해주는 사람과 연결되어 있는지 확인하고 싶을 것입니다. 당신이 원하는 방식으로 당신의 질문에 대답하지 않거나 당신이 하기 어려운 투자에 압력을 가하는 조언자가 되는 것은 절대 원하지 않습니다.
재정 고문에게 다음과 같은 몇 가지 질문을 하고 싶을 것입니다:
잠재적인 조언자와 "인터뷰"한 후 그들과 대화하면서 어떤 느낌을 받았는지 생각해 보세요. 완전히 압도당했습니까, 아니면 이제 재정적 미래에 대해 확신을 갖고 있습니까?
첫 만남 이후 기분이 좋지 않은 사람에게 재정을 맡기지 마세요.
최고의 재정 고문을 찾을 수 있는 웹사이트를 추천합니다. 더 쉬움:Paladin Registry. 이에 대한 자세한 내용은 다음과 같습니다.
팔라딘 레지스트리 해당 지역의 금융 전문가를 추적할 수 있는 두 가지 무료 방법을 제공합니다.
관심 있는 조언자를 찾으면 인터뷰 일정을 예약하시면 됩니다.
성기사
Paladin Registry는 재무 설계사 및 등록된 투자 자문가(RIA)의 무료 디렉토리입니다. 등록 기관은 자문가에 대해 가장 높은 기준을 갖고 있으며 귀하의 요구 사항에 맞춰 완벽하게 일치하는 사람을 찾습니다.
장점:
단점:
» 추가 정보:오늘 Paladin의 재정 자문가를 찾아보세요
또는 자신에게 더 적합하다고 판단되면 로보어드바이저와 재정 자문가를 고려해 볼 수도 있습니다.
로보어드바이저를 사용하면 목표를 설정하고 투자를 도울 수 있으며, 공유된 위험 허용 범위와 같은 여러 요소에 따라 자동으로 균형을 재조정할 수 있지만 주요 금융 이벤트에는 재정 고문의 전문 지식이 필요합니다. 이는 귀하의 개인적인 상황과 재정 계획 지원을 고려하는 이유에 따라 다릅니다.
재무설계사를 고용하기 가장 좋은 시기는 재무 관리에 자신감이 없거나 주요 금융 사건을 고려해야 할 때입니다. 그들은 귀하의 자산 관리를 맡을 수도 있고 귀하가 올바른 방향으로 가고 있는지 확인할 수 있도록 2차 소견을 제공할 수도 있습니다.
우리 중 많은 사람들이 재정적으로 어려움을 겪고 있지만 재정 고문으로부터 두 번째 의견을 얻는 것은 안심할 수 있습니다. 그것은 (수수료가 타당할 때) 냄비를 휘젓고 있으며 그것은 거의 항상 좋은 일입니다!