민간 부동산에 투자할 수 있는 간편한 방법을 찾고 계십니까?
임대 부동산을 구입할 현금이 없을 수도 있습니다. RealtyMogul을 사용하면 $1,000로 상업용 부동산에 직접 투자할 수 있습니다.
크라우드펀딩 부동산을 통해 여전히 소극적 소득을 얻을 수 있습니다. 집주인처럼 세입자를 선별하거나 막힌 변기를 수리할 필요가 없습니다. 그리고 주식에 투자하지 않고도 연간 최소 6%의 수익률을 얻을 수 있습니다.
이 RealtyMogul 리뷰는 부동산 투자 방법을 배우는 데 도움이 될 것입니다.
요약
RealtyMogul을 사용하면 모든 사람이 $5,000의 적은 비용으로 상업용 부동산에 투자할 수 있습니다. 공인 투자자도 사모 투자에 접근할 수 있습니다.
장점
단점
RealtyMogul을 사용하면 상업용 부동산에 직접 투자할 수 있습니다. 명확히 하자면, 두 가지 제외 항목을 나열하기 위해 단독 주택이나 호텔에 투자하지 않을 것입니다.
구체적으로 다음 부동산 유형에 투자할 수 있습니다.
가장 좋은 점은 자산을 관리할 필요가 없다는 것입니다. 그리고 과세 또는 IRA 계좌로 투자할 수 있습니다.
상업용 부동산은 가격이 비싸서 투자하기가 어렵습니다. 하지만 이제는 RealtyMogul과 같은 크라우드펀딩 부동산 플랫폼을 이용하면 초기 투자금 5,000달러부터 시작할 수 있습니다.
공인 투자자도 사모 투자에 참여할 수 있습니다. 평균 보유기간은 3~7년이다.
그러나 보다 간편한 투자 옵션은 두 가지 부동산 투자 신탁(REIT) 상품입니다. 이 두 포트폴리오는 미국 전역의 프로젝트에 투자하고 성장이나 소득에 중점을 둡니다.
비공인 투자자의 경우 이러한 REIT가 유일한 투자 옵션입니다. 연간 수익이 20만 달러 미만이거나 유동 자산이 100만 달러 미만인 경우 귀하는 비공인 투자자입니다.
RealtyMogul에 투자하는 것이 IRA 또는 401k의 부동산 주식 및 펀드와 다른 점은 무엇입니까?
첫째, RealtyMogul을 사용하면 부동산 거래에 직접 투자자가 될 수 있습니다. 공공 투자는 회사나 광범위한 지수에만 투자할 수 있습니다. 결과적으로 RealtyMogul을 통해 더 큰 배당금을 얻을 수 있습니다. 그러나 크라우드펀딩 부동산은 더 위험하고 판매하기 어려울 수 있습니다.
예를 들어 온라인 주식 중개업체에서 Vanguard Real Estate Index Fund에 투자할 수 있습니다. 이 펀드의 연간 배당수익률은 약 2.87%이지만, Income REIT의 현재 연간 배당수익률은 6%입니다.
개인 부동산은 집을 팔려고 하는 것처럼 비유동적입니다. 구매자를 찾는 데 몇 달이 걸릴 수 있습니다. 반면 공공부동산 주식은 주식시장이 열리는 날이면 언제든지 팔 수 있다.
또한 개인 부동산은 더 적은 수의 부동산에 투자하기 때문에 더 위험할 수 있습니다. RealtyMogul Income REIT에는 14개의 투자 부동산이 있습니다. 그러나 Vanguard 인덱스 펀드는 185개의 다양한 주식을 보유하고 있습니다.
모든 RealtyMogul 부동산에는 부채 또는 지분 자금 조달이 있습니다. 선택한 자금 조달 유형에 따라 소극적 소득을 창출하는 방법이 결정됩니다.
부채 조달은 채권에 투자하는 것과 같습니다. 대출금과 월세를 통해 월별 배당금을 얻습니다. 이러한 거래는 지분 투자보다 위험이 적지만 잠재적 소득은 낮습니다.
예를 들어, 귀하는 연간 8%의 수익을 얻을 수 있는 반면 주식 거래는 11%의 수익을 얻을 수 있습니다.
부채담보부 보유에 대한 투자 기간은 일반적으로 몇 년 더 짧습니다.
한 가지 예는 기존 사무실 건물에 투자하는 것입니다. 임차인이 임대료를 지불하면 매달 수입을 얻습니다. 그리고 각 대출금 지불에서 이자를 징수합니다.
차용인이 대출을 불이행하는 경우 귀하는 남은 잔액을 잃을 수 있습니다. 부채 투자자는 주식 투자자보다 먼저 대금을 받습니다. 부동산 판매 수익금으로 먼저 투자금을 회수하게 됩니다.
주식 공모는 더 위험하지만 잠재적인 수입이 더 많습니다. 이 옵션은 성장주에 투자하는 것과 비슷합니다. 월별 배당금보다 장기적인 성장에 더 중점을 둡니다.
대부분의 지분 이익은 부동산 가치 상승에서 비롯됩니다. 하지만 부동산이 팔릴 때까지는 이러한 이익을 볼 수 없습니다. 이러한 거래의 투자 기간은 최대 10년입니다.
샘플 자산 프로젝트는 다세대 아파트 구입입니다. 단지를 개선하고 수년 동안 보유하면 부동산 가치가 높아질 수 있습니다. 결국 RealtyMogul은 이익을 위해 단지를 판매합니다.
이익의 일부를 유지하고 원래 투자금을 회수합니다.
소액의 분기별 배당금을 받을 수도 있습니다. 하지만 수익의 대부분은 부동산이 팔릴 때 발생합니다.
투자가 실패하거나 손실을 보고 팔면 돈을 잃습니다. 부채 투자자가 먼저 돈을 받습니다. 또한 지급 빈도가 낮을수록 더 적은 배당금을 얻을 수 있습니다.
18세 이상의 모든 미국 거주자는 RealtyMogul에 투자할 수 있습니다. 그러나 개별 거래에 투자하려면 공인 투자자여야 합니다.
공인 투자자가 되는 방법에는 두 가지가 있습니다.
100만 달러의 순자산 수치에는 귀하의 기본 주택 가치가 포함될 수 없습니다.
미국 증권거래위원회(SEC)에서는 이러한 요구 사항 중 하나만 충족하도록 요구합니다. 그렇다면 RealtyMogul 투자 옵션에 대한 전체 액세스 권한을 갖게 됩니다.
다음은 공인 투자자에게만 제공되는 두 가지 옵션입니다.
다음 유형의 개별 상업용 부동산에 투자할 수 있습니다.
이러한 부동산은 미국 전역에 있으며 RealtyMogul이 조사하는 부동산 회사가 운영합니다. 대부분은 분기별로 배포되는 주식 공모입니다.
위험을 피하기 위해 RealtyMogul은 호텔에 투자하지 않습니다. 또한 단독 주택(자본)이나 단독 주택 모기지(부채)도 제공하지 않습니다. 또한 빈 부동산이나 토지 개발 프로젝트도 멀리합니다.
RealtyMogul은 일반 투자자이며 귀하는 부분적인 지분을 구매합니다. 대부분의 배치에는 2~10년의 투자 기간이 있습니다. 최소 투자 금액은 일반적으로 $15,000~$50,000입니다.
전국의 상업용 부동산에 투자하는 손쉬운 방법이 될 수 있습니다. RealtyMogul 팀은 각 부동산을 물리적으로 검사합니다.
그들은 또한 경험이 풍부한 부동산 회사들과만 협력하려고 노력합니다. 그러나 여전히 스스로 조사해야 합니다.
또한 RealtyMogul은 추가 자금을 조달하기 위해 자본 조달을 하지 않습니다. 처음에 약속한 금액을 투자할 수 있습니다. 배치에 더 많은 자금이 필요한 경우 후속 투자도 선택 사항입니다.
참고:플랫폼은 현재 1031 교환 서비스를 일시중지했습니다. 하지만 웹사이트에서는 이 기능을 계속 볼 수 있습니다(2022년 2월 현재).
현재 투자 부동산을 소유하고 있는 경우 이 거래 유형을 사용하면 양도소득세를 피하면서 기존 부동산을 판매하고 다른 유사한 구조를 구입할 수 있습니다.
이 서비스는 플랫폼을 통해 공인된 투자자에게만 제공됩니다. 그러나 부동산 투자자라면 누구나 유능한 회계사나 변호사의 도움을 받아 1031 교환을 수행할 수 있습니다.
누구나 두 개의 공개 비트레이드 REIT를 통해 RealtyMogul 포트폴리오에 투자할 수 있습니다. 이러한 REIT는 부채 및 주식 거래에 투자하고 추가적인 다각화를 얻을 수 있는 쉬운 방법입니다.
공인 투자자도 이러한 REIT에 투자할 수 있습니다. 이러한 부동산 중 일부는 사모로 찾을 수도 있습니다.
현재 모든 투자자에게 열려 있는 두 가지 RealtyMogul REIT가 있습니다. 참고로 각 회사마다 투자 전략이 다릅니다. 최소 투자 금액은 1개당 5,000달러입니다. 그리고 후속 투자는 최소 $1,000입니다.
월별 투자를 약속하시면 지속적인 최소 투자 금액이 250달러로 낮아집니다.
현금이 있는 경우 REIT 중 하나 또는 둘 다에 투자할 수 있습니다.
투자할 때 각 REIT의 주식을 구매하게 됩니다. 주가는 현재 순자산가치(NAV)를 기준으로 산정된다. 2022년 2월에는 주당 가격이 약 10달러입니다. 따라서 1,000달러를 투자하면 10주를 소유하게 됩니다.
Income REIT는 다세대, 사무실 및 소매 부동산에 투자하여 소득 창출 자산에 중점을 둡니다.
이 REIT는 월별 배당금을 원하고 위험을 줄이려는 경우에 가장 적합합니다.
귀하는 매달 배당금을 받으며 과거 연간 수익률(수수료 제외)이 6%에서 8% 사이입니다. 이 연간 수익률은 일일 변동성을 제외하면 S&P 500의 역사적 수익률 7.96%에 필적합니다.
2022년 2월 15일 기준 연간 분배율은 연간 관리비 1%를 차감한 6%입니다.
이러한 소극적 소득 아이디어는 상업용 부동산에 투자하면서 주식 시장과 유사한 수익을 얻을 수 있음을 의미합니다.
보다 공격적인 투자자는 Apartmnet Growth REIT를 고려해야 합니다. 이 REIT는 다세대 투자만 보유합니다. 이 포트폴리오는 100% 자기자본 조달입니다.
2022년 2월 15일 기준으로 이 투자는 분기별 지급을 통해 연간 4.5%의 배당금을 지급합니다.
연간 관리 수수료는 투자 잔액의 1.25%입니다.
이 펀드는 2017년 9월에 출시되었습니다. REIT 관리팀은 현재 보유 자산을 판매할 것입니다. 그리고 그렇게 되면 수익금의 일부를 받게 되면서 장기 소득도 늘어나게 됩니다.
예를 들어, RealtyMogul 사모 주식 거래는 일반적으로 8%에서 11% 사이의 수익을 얻습니다. 부동산 수익과 분기별 배당금을 포함하면 이 REIT의 장기 수익률은 비슷할 수 있습니다.
단기 배당 소득이 필요하지 않다면 더 높은 장기 성장을 위해 버티는 것이 기다릴 가치가 있습니다. 주식 거래는 부동산이 팔릴 때 대부분의 이익을 얻게 된다는 점을 기억하십시오.
관련 기사 :배당소득이란 무엇인가요? 당신이 알아야 할 모든 것
환매수수료를 피하려면 현금을 최소 3년 동안 투자해야 합니다. 이 수수료는 401k 조기 인출 수수료와 유사합니다. RealtyMogul은 첫해 이후 귀하의 REIT 주식을 재매입하기 시작합니다.
환매 수수료는 MogulREIT 주식을 소유한 기간에 따라 다릅니다.
다음은 주식을 팔 때 현재 투자금 중 얼마나 돌려받게 되는지입니다.
투자자가 사망한 경우 환매수수료는 없습니다.
여기에 예가 있습니다. 2022년 3월에 투자한다는 것은 이 수수료를 피하려면 2025년 3월까지 기다려야 한다는 것을 의미합니다. 3년 후에는 원래 투자금과 모든 배당금을 벌금 없이 받을 수 있습니다.
이 보유 기간은 많은 크라우드 펀딩 플랫폼보다 짧습니다. 일반적으로 경쟁업체에서는 조기 상환 수수료를 피하기 위해 최대 5년 동안 보유하고 있습니다.
처음 12개월 이내에 판매하면 투자 금액 전액을 잃게 됩니다.
RealtyMogul에 가입하는 것은 무료입니다. 투자한 후에만 수수료를 지불하면 됩니다. 이 수수료는 인덱스 펀드 수수료, 로보어드바이저 계좌관리 수수료와 유사합니다.
크라우드 펀딩 투자의 한 가지 단점은 인덱스 펀드보다 수수료를 더 많이 지불한다는 것입니다. 투자 제안 안내지를 읽으면 정확한 비용을 확인할 수 있습니다. 이 문서는 인덱스 펀드 투자 설명서와 유사합니다.
여기에는 투자 목표, 수수료, 잠재적 위험 등의 정보가 자세히 설명되어 있습니다.
이러한 수수료에도 불구하고 귀하의 현금은 여전히 꾸준한 수동 소득을 얻을 수 있습니다. 실제로 고수익 온라인 저축 계좌보다 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다. 그러나 크라우드펀딩 부동산은 더 위험합니다.
RealtyMogul이 Income REIT에 대해 징수하는 수수료는 다음과 같습니다.
Income REIT에 $5,000를 투자하는 경우 일회성 선불 수수료로 최대 $150가 원천징수될 수 있습니다. 이러한 선불 비용에는 제3자 비용과 운영 비용이 포함됩니다. 연간 자산 관리 수수료 1%는 귀하의 계좌에 있는 $1,000당 $10입니다.
이 수수료는 다른 크라우드 펀딩 플랫폼과 유사합니다. 다시 한번 말씀드리지만, 적용 가능한 모든 비용은 제안서에 나와 있습니다.
세금을 신고할 때 RealtyMogul 수입을 보고해야 합니다.
모든 MogulREIT 투자는 1월 31일까지 1099-DIV 양식을 받게 됩니다. 이는 온라인 중개업체에서 받을 수 있는 것과 동일한 양식입니다. 귀하의 배당금은 일반 소득으로 과세됩니다. 따라서 이는 본업이나 부업 수입과 같습니다.
사모는 더 복잡한 K-1 세금 양식을 받게 됩니다. RealtyMogul은 4월 1일까지 모든 K-1 양식을 우편으로 보내려고 합니다.
자기 주도형 IRA는 과세 소득을 줄일 수 있습니다. Roth 또는 Traditional IRA일 수 있습니다.
기존 IRA는 현 과세 연도의 과세 소득을 줄입니다. 기부금은 세금이 유예되며, 인출할 때만 세금을 납부하게 됩니다.
Roth IRA는 면세로 성장합니다. 하지만 지금은 기부 금액에 대해 세금을 납부하고 있습니다. 긍정적인 측면에서는 은퇴 후 얻은 이익에 대해 세금을 내지 않을 것입니다.
연간 기부 한도에 주의해야 합니다. 2022년에는 50세 미만인 경우 각 IRA에 $6,000를 추가할 수 있습니다. 50세 이상인 경우 연간 $7,000를 적립할 수 있습니다.
401k를 롤오버하여 자기 주도 IRA에 자금을 조달할 수도 있습니다. RealtyMogul REIT에 투자하는 경우 최소 초기 투자액은 $5,000입니다. 그리고 과세 계정으로 투자하는 경우에도 동일한 최소 금액입니다.
공인 투자자는 상업용 및 다세대 부동산에 대한 다양한 사모 투자에 투자할 수 있습니다. 다른 플랫폼에서는 주거용 부동산에만 투자할 수 있습니다.
또한 공개 비트레이드 REIT에 투자할 수도 있습니다. 이 두 REIT는 공인 및 비공인 투자자에게 열려 있습니다.
다시 한번 말씀드리지만 모든 크라우드펀딩 부동산 플랫폼이 REIT와 사모를 제공하는 것은 아닙니다. 일반적으로 두 유형 모두가 아닌 공인 또는 비공인 투자자만 받아들입니다.
다른 투자와 마찬가지로 크라우드펀딩 부동산에도 몇 가지 위험이 있습니다.
RealtyMogul이 위험을 제한하기 위해 취하는 몇 가지 단계는 다음과 같습니다.
각 REIT 및 개별 상품에 대해 고유한 위험 요소를 읽을 수 있습니다. RealtyMogul은 2012년부터 활동해 왔으며 "불황 테스트"를 거치지 않았습니다. 차용인이 채무를 불이행하거나 주식 투자에 실패하면 투자에 돈을 잃을 수 있습니다.
공실률이 오르거나 부동산 가치가 떨어지면 기본값이 늘어날 수 있습니다.
위험을 제한하려면 편안하다고 생각되는 금액만 투자하십시오. 항상 다양한 포트폴리오를 유지하세요. 또한, 투자가 어떻게 돈을 벌거나 잃을 수 있는지 이해했는지 확인하세요.
고려해야 할 몇 가지 장점과 단점이 있습니다.
현재 이 투자 플랫폼에 대한 적극적인 투자자의 투자자 평가는 최소입니다.
신뢰 파일럿
이 플랫폼은 2개의 등급으로 Trustpilot 점수 5점 만점에 3.0점을 받았습니다. 그들의 경험은 모든 투자가 돈을 벌 수 있는 것은 아니라는 점을 강조합니다.
“투자 부동산(텍사스 아파트)이 드디어 매각되었습니다. 최종 결과는 4%의 IRR이었습니다. ..우리 모두 알고 있듯이 인플레이션은 4%보다 높기 때문에 이는 돈을 잃는 투자였습니다. 교장 선생님을 다시 만나서 기쁘지만 앞으로는 RM을 피하려고 해요.” –롭 H.
비즈니스 개선 협회
RealtyMogul은 BBB 인증을 받았지만 고객 리뷰가 없습니다.
최소 투자 금액이 낮을 수 있으므로 이러한 대체 크라우드 펀드 부동산 플랫폼을 좋아할 수 있습니다. 다른 투자 전략을 추구할 수도 있습니다.
DiversyFund는 성장 중심의 REIT에 대해 최소 투자 금액이 500달러입니다. 미국 전역의 다세대 아파트에 투자하고 있습니다.
최대 수익을 실현하려면 최소 5년의 보유 기간을 예상하세요. 이 펀드는 공인 및 비공인 투자자 모두에게 열려 있습니다.
Fundrise는 eREIT에 투자를 시작하기 위한 최소 초기 투자액이 $10입니다. 상업용 및 다세대 투자 부동산을 접하게 될 것입니다.
최소 투자 금액은 $5,000입니다. $10,000; 또는 $100,000로 고급 포트폴리오를 잠금 해제할 수 있습니다. 예를 들어, 배당금을 얻거나 특정 부동산 유형에 투자하는 데 집중할 수 있습니다.
안타깝게도 공인 투자자는 개별 거래에 투자할 수 없지만 선별된 포트폴리오를 구축하는 데 도움을 받을 수 있습니다.
단기 해결사에 투자하고 Groundfloor를 통해 연간 최대 10%의 수익을 얻으세요. 최소 투자 금액은 10달러이고 투자 기간은 일반적으로 12개월 이하입니다. 그들은 더 쉽게 액세스할 수 있도록 Apple App Store 및 Google Play Store를 통해 사용할 수 있는 새로운 Groundfloor 모바일 앱을 도입했습니다.
대부분의 크라우드펀딩 플랫폼에서 요구하는 것처럼 다년간의 투자 약속을 원하지 않는 경우 이 투자 아이디어는 매력적입니다. 비공인 투자자가 개별 프로젝트에 투자하는 것도 가능합니다.
Groundfloor 리뷰를 읽고 자세히 알아보세요.
다음은 RealtyMogul을 조사하면서 발견한 몇 가지 일반적인 질문입니다.
월요일~금요일, 오전 6시~오후 6시(태평양 표준시 기준)에 전화로 고객 지원팀에 문의하실 수 있습니다. 또한 각 사용자는 전담 조언자에게 접근할 수 있으며 긴급하지 않은 문제에 대해서는 이메일을 보낼 수 있습니다.
RealtyMogul은 사기를 방지하기 위해 각 제안을 검사하고 부동산 회사를 선별합니다. 위험을 최소화하기 위해 여러 임차인이 있는 투자용 부동산만 제공하지만, 임차인이 임대료 지불을 중단하거나 부동산 가치가 평가절상되면 돈을 잃을 수 있습니다.
그러나 이러한 거래는 공개적으로 거래되는 REIT보다 유동성이 낮습니다. 다년간의 보유 기간으로 인해 신속하게 현금을 조달해야 하는 경우 주식 판매가 어려울 수도 있습니다.
각 RealtyMogul REIT에는 최소 초기 투자 금액이 $1,000입니다(자동 투자 프로그램을 통한 후속 투자의 경우 $250).
공인 투자자의 개별 거래에는 최소 $10,000가 필요합니다. 그러나 최소값은 프로젝트마다 다릅니다.
RealtyMogul은 소액의 돈을 부동산에 투자하는 합법적인 방법입니다. REIT는 접근하기 어려운 틈새 시장에 쉽게 투자할 수 있는 방법이며, 부동산 주식의 일상적인 주가 변동성을 피할 수 있습니다.
공인 투자자는 사모 덕분에 가장 큰 유연성을 누릴 수 있습니다.