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부동산 계획은 누구나 해야 한다는 것을 알고 있는 것 중 하나입니다. 하다. 그럼에도 불구하고 대부분은 그렇게 하지 않습니다.
최근 Caring.com 조사에 따르면 미국인 3명 중 1명만이 유언장이나 신뢰를 가지고 있는 것으로 나타났습니다.
그리고 이러한 통계는 이유를 보면 이해가 됩니다. 사람들은 그렇게 하지 않아요.
많은 사람들은 유언장이나 신탁을 창출하기 위해 더 많은 자산이 필요하다고 믿습니다. 게다가 부동산 계획은 시간과 돈이 많이 드는 큰 일처럼 느껴질 수 있습니다.
자신의 죽음을 계획하는 데 필요한 혼란스러운 법적 용어와 감정적 에너지는 말할 것도 없습니다. 그런데…
이것은 자신과 사랑하는 사람을 위해 할 수 있는 가장 중요한 일 중 하나입니다.
부동산 계획은 마음의 평화를 만들어줍니다. 일단 완료하고 나면 당신이 죽을 때 사랑하는 사람을 값비싼 혼란에 빠뜨리지 않을 것이라는 것을 알 수 있기 때문입니다.
즉, 유산 계획은 사랑하는 사람이 세상을 떠난 후에도 계속해서 돌보는 방법입니다.
남편 Alan과 저는 최근 부동산 계획을 완료했습니다. 우리의 동기는 우리가 떠난 후 성인 자녀들이 일을 더 쉽게 할 수 있도록 하는 것이었습니다.
첫 번째 단계를 밟은 후에는 과정이 고통스럽지 않았습니다! 아래에서는 최근 유산 계획 경험과 신탁 설립 이유를 공유하겠습니다.
약 20년 전, 우리는 유언장과 위임장(POA)을 작성하기 위해 변호사를 고용했습니다. 우리 아이들은 어렸기 때문에 그 당시에는 보호자를 지명하는 것이 촉매제였습니다.
하지만 이제 아이들은 성인이 되었고 해당 문서를 업데이트해야 합니다.
왜 더 일찍 하지 않았나요?
대부분의 사람들처럼 압박감을 느끼지 않았고 미루기도 쉬웠습니다. 또한 어떤 서류가 필요한지도 몰랐습니다. 그리고 우리는 그 문제를 해결하는 데 도움을 주기 위해 변호사에게 돈을 쓰는 것을 주저했습니다.
전환점은 Women Who Money의 공동 창업자인 Amy Blacklock과 Vicki Cook의 저서 부동산 계획 101을 읽었을 때였습니다. .
책 표지를 끝까지 읽은 후 나는 우리가 선택할 수 있는 옵션을 더 잘 이해하게 되었습니다. 그리고 저는 생전 신탁이 우리에게 좋은 선택이 될 것이라는 것을 알았습니다.
그래도 그것은 집안일처럼 느껴졌습니다. 게다가 신탁을 설정하는 것은 유언장이나 POA를 수행하는 것보다 비용이 더 많이 듭니다. 그래서 우리는 계속 미루었습니다.
할머니가 돌아가실 때까지.
몇 년 전 할아버지가 돌아가신 후 할머니는 신탁을 설립하셨습니다. 그리고 작년에 할머니의 건강이 악화되자 부모님도 신탁을 마련하셨습니다.
할머니가 돌아가셨을 때 나는 신탁이 어떻게 작동하는지 직접 보았습니다. 할머니는 신탁을 갖고 있었기 때문에 검인 법원을 통과한 것은 아무것도 없습니다.
그 결과, 우리 엄마와 삼촌은 최종 청구서를 지불할 돈이 나올 때까지 기다릴 필요가 없었습니다. 그리고 할머니의 자산은 신속하고 효율적으로 자녀들에게 전달되었습니다.
그때 앨런과 저는 우리가 죽은 후 아이들이 가능한 한 쉽게 일할 수 있도록 신뢰를 주고 싶다고 결정했습니다.
관련 자료 : 내 부동산 계획에 생전 신탁이 필요합니까?
우리는 자산을 더 잘 보호하고 우리가 세상을 떠난 후 가족의 일을 더 쉽게 만들어 주기 때문에 생전 신탁이 가장 좋다고 느꼈습니다.
살아있는 신탁은 자산을 보유하는 별도의 법인체입니다. 신탁 관리인은 언제든지 신탁을 변경하고 자산을 출입할 수 있습니다.
게다가 사망 시까지 취소 가능합니다. 그리고 신탁은 사망 후에도 자산을 계속 통제합니다.
우리가 신탁을 설립한 이유에 대해 자세히 알아보세요.
우리의 오래된 유언장은 거의 20년이 되었고 당시 미성년 자녀의 후견인을 지명하기 위해 고안되었습니다. 하지만 우리 아이들이 성장하고 삶이 여러 면에서 변화했기 때문에 개정이 필요했습니다.
어쨌든 우리는 새로운 유언장과 위임장 문서를 작성하는 데 돈을 쓸 것입니다. 그래서 우리는 그 비용의 일부가 살아있는 신탁을 만드는 데 사용될 수 있다고 결정했습니다.
신탁 비용에는 업데이트된 의료 위임장, 재정적 위임장 및 당사의 유언장(푸어오버 유언장)이 포함되었습니다. 살아있는 신탁과 짝을 이룹니다.
유언장은 남겨진 사람들에게 큰 도움이 됩니다. 개인이 사망한 후 재산이 어떻게 분배되는지를 설명합니다. 그리고 오랜 시간이 걸리는 검인 절차를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
그러나 많은 유언장은 여전히 검인 법원을 통과합니다(주에 따라 다름).
그러나 살아있는 신탁은 검인을 완전히 피합니다. 따라서 자산을 상속인에게 양도하는 것이 유언장보다 빠르고 쉬우며 때로는 저렴할 때도 있습니다(검인 비용을 고려할 때).
할머니의 신뢰에 대한 우리 가족의 경험은 자산 양도가 원활하다는 것을 보여주었습니다.
따라서 생전 신탁을 설정함으로써 우리가 사망한 후 자녀를 위한 절차를 간소화하고 비용을 절감할 수 있기를 바랍니다.
또한, 생전 신탁이 있으면 우리가 무능력해질 경우 후임 수탁자가 신탁 자산을 관리할 수 있습니다.
막내아들과 신탁사항을 논의하던 중 “너희들은 죽을 작정인 것 같다”고 말했다.
나는 그의 불편함을 느낄 수 있었다. 그러나 사실은 그것이 바로 우리가 하고 있는 일입니다.
첫째, 우리는 곧 죽을 것이라고는 예상하지 못한다고 그를 안심시켰습니다. 그런 다음 우리는 그런 일이 발생했을 때 그와 그의 형제의 일을 더 쉽게 만들고 싶다고 설명했습니다.
바로 어제, 대학 친구 배우자의 사망 기사를 보았습니다. 그 사람의 나이는 47세로 나와 같은 나이였습니다.
예상치 못한 일이 일어날 수 있고 실제로 발생합니다. 그리고 그렇게 되면 우리 가족이 걱정할 일이 줄어들 것이라는 마음의 평화를 원합니다.
생전 신탁을 하는 또 다른 이유는 우리 재산의 세부 사항을 기밀로 유지하기 위해서입니다. 유언장은 공개적으로 제출되며 이의가 제기될 수 있지만 신탁은 비공개입니다.
나는 대가족이 직접 살아 있는 후손이 없었던 오랫동안 잃어버린 친척의 재산을 주장하는 것을 보았습니다. 그리고 이 사람이 죽은 후에 이런 일이 일어나길 바랐을지 궁금해졌습니다.
우리에게는 자산을 상속받을 직계 후손이 있을 가능성이 높습니다. 그러나 우리의 신뢰는 우리의 자녀와 미래의 손주들이 우리보다 먼저 죽는 경우 자산이 어디로 가는지 알려줍니다. 그리고 우리 재산을 비공개로 유지합니다.
저는 가족들의 경험을 바탕으로 신뢰를 구축하는 것이 비교적 고통스럽지 않다는 것을 알고 있었습니다. 가장 어려운 부분은 미리 정보를 수집하는 것입니다.
하지만 예외적인 상황이 있는 경우에는 더 많은 시간과 관심이 필요할 수 있습니다.
유언장 및 POA에 대한 평판이 좋은 일부 온라인 템플릿은 잘 작동하고 비용을 절약합니다. 그리고 나는 돈을 절약하는 데 전념합니다.
그러나 우리는 부동산 계획을 DIY하고 싶지 않았습니다. 문서가 적법하고 정확한지 확인하기 위해 변호사를 고용하는 데 비용을 지출한 것은 그만한 가치가 있었습니다.
우리는 우리가 세상을 떠난 후 가족이 겪게 되는 실수를 저지르고 싶지 않았습니다.
그래서 여러 현지 변호사를 확인한 후 우리는 적합하다고 생각되는 변호사를 찾았습니다.
우리는 어떻게 선택했나요?
변호사 절차의 일부에는 직접 약속 전 접수 양식이 포함됩니다. 이렇게 하면 회의가 필요 없으며(시간과 비용 절약) 그녀는 회의 전에 문서를 준비할 수 있습니다.
우리는 합리적으로 조직되어 있으므로 섭취에는 약 한 시간 정도 걸렸습니다. 여기에는 기본 정보, 수혜자 및 POA, 자산이 포함되었습니다.
접수 양식을 작성할 때 질문이 있어서 전화를 했습니다. 그들은 우리의 질문과 우려 사항을 접수 양식에 기재하라고 했으며 회의에서 이를 해결하겠다고 했습니다.
우리 변호사는 회의 전에 유산 계획 문서를 준비했습니다. 그런 다음 회의실의 대형 스크린을 통해 회의를 진행하면서 이를 살펴보았습니다.
우리는 그 자리에서 질문하고, 설명을 듣고, 서류를 변경했습니다. 우리가 모든 문서(신탁, 유언장*, POA)에 만족하자 그녀는 이를 인쇄하고 우리는 (증인과 함께) 서명했습니다. 그날 우리는 서류를 집으로 가져갔습니다.
*푸어오버 사망 시 신탁에 소유권이 없는 자산(예:개인 은행 계좌)을 신탁에 넣습니다.
신뢰를 쌓고 잊어버리기 쉬울 수 있습니다. 하지만 자산의 제목을 변경하고 올바른 계좌 수혜자를 지정하는 것은 중요한 단계입니다!
이렇게 하지 않으면 자산이 신탁을 통해 전달되지 않으며 검인 법원의 대상이 됩니다.
우리 변호사는 우리 집 소유권을 바꾸기 위한 서류를 제출했습니다. 그녀는 또한 우리에게 완료해야 할 숙제 체크리스트를 주었습니다. 우리는 일부 계좌에 수혜자 또는 사망시 지불금(POD)을 추가해야 했습니다.
그리고 그게 전부입니다! 자산의 소유권을 신탁 이름으로 변경하고 모든 개인 계좌의 수혜자를 나열한 후 신탁이 설정됩니다!
나는 신탁이 확립되고 모든 유산 계획 문서가 최신 상태로 유지된다는 사실에 믿을 수 없을 만큼 안도감을 느끼며 변호사 사무실을 떠났습니다.
우리가 죽은 후에 우리 아이들이 감당해야 할 부담 중 일부를 제거했다는 사실을 알면 위안이 됩니다.
추가 자료:
Amanda가 작성한 기사
Amanda는 Women Who Money의 팀원이자 Why We Money의 창립자이자 블로거입니다. 그녀는 행복, 가치, 돈, 부동산에 관해 글을 쓰는 것을 즐깁니다.
돈을 버는 여성들
Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.