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사람들은 경제적으로 어려울 때 사랑하는 사람에게 의지하는 경우가 많습니다. 그들은 대출, 재정적 조언, 예산 책정이나 구직에 대한 도움을 요청할 수도 있습니다.
하지만 최근에 다른을 요청한 친척이 있습니다. 재정적 도움을 주는 유형입니다.
그들의 재정 상황은 갑자기 바뀌었고 그들은 우유부단함에 완전히 압도되었습니다. 그래서 그들은 몇 가지 중요한 재정적 결정을 통해 나에게 도움을 요청했습니다. .
사랑하는 사람과 나는 수년에 걸쳐 재정적 주제에 대해 공개적으로 논의해 왔습니다. 그리고 우리의 돈 이야기는 절약에 대한 우리의 상호 감사를 드러냈습니다.
하지만 우리의 논의에서 매우 밝혀진 사실도 있었습니다. 저축과 투자에 대한 다양한 접근 방식.
내 친척은 나보다 돈에 대해 훨씬 더 보수적인 접근 방식을 갖고 있었습니다.
투자할 때 그들은 희소성과 손실에 대한 두려움에 중점을 두었습니다. 그 결과 그들은 주식 시장에 대한 노출을 제한했습니다.
그래서 남편과 나는 저축의 상당 부분을 주식 시장에 투자하는 (매우) 다른 접근 방식을 취하고 있다고 공유했을 때 논쟁이 이어졌습니다.
우리는 둘 다 강한 의견을 갖고 있었고 종종 상대방의 생각에 오류가 있음을 납득시키려고 노력했습니다. 하지만 우리 둘 다 아무데도 가지 못했습니다. 우리는 동의하지 않기로 합의했습니다.
그리고 우연히 제가 사랑하는 사람이 요청한 지원은 투자 결정에 관한 것이었습니다.
그들은 내가 전문가는 아니지만 투자 경험이 있다는 것을 알고 있었습니다. 게다가 그들은 제가 최선의 결정을 내릴 수 있도록 도와줄 것이라고 믿었습니다.
하지만 서로의 견해가 다르기 때문에 도움이 되려면 개인적인 의견을 제쳐두어야 한다는 것을 알았습니다.
사랑하는 사람이 그들을 위해 최선의 결정을 내릴 수 있도록 지원합니다. , 잘 들어야 할 것 같아요. 그리고 나는 그들이 그들의에 전화를 걸도록 도와야 합니다. 목표.
이 과정에는 몇 주간의 연구, 자료 공유, 정기적인 대화가 필요했습니다. 다음으로 우리는 두 명의 재정 자문가와 상담했습니다. 마지막으로 사용 가능한 모든 옵션을 나열했습니다.
얼마 후, 사랑하는 사람의 목표와 선택 사항에 대해 논의하면서 그 사람의 결정이 분명해졌습니다. 그러자 그들은 앞으로 나아갈 힘을 얻었습니다.
서로 다른 철학에도 불구하고 프로세스는 몇 가지 핵심 요소로 인해 효과적이었습니다. 그리고 이는 재정적 관점보다는 개방적인 의사소통과 더 관련이 있습니다.
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따라서 중요한 재정적 결정을 내리는 누군가에게 도움을 요청받는다면 제가 배운 내용이 귀하에게도 도움이 될 것입니다!
오해하지 마세요 – 저는 많은 실수를 저질렀습니다!
때로는 내 생각과 의견을 삽입하기도 했지만 절대로 그렇지 않았습니다. 도움이 됩니다. 사랑하는 사람의 결정은 그 사람의 몫이어야 한다는 점을 스스로 상기시켜야 했습니다. 결정 – 그들의 상황에서 내가 할 일은 아닙니다.
다음은 이 과정을 통해 제가 배운 주요 내용입니다. 이러한 것들이 제가 사랑하는 사람의 재정적 의사 결정을 돕는 데 도움이 되었습니다.
도움이 되는 상황에서는 경계에 대한 상호 존중이 있어야 합니다. S o 경계는 말할 수 없는 경우가 많지만, 명확하지 않은 경계는 각자 추측하게 만듭니다. 따라서 솔직하고 직접적으로 말하는 것이 가장 좋습니다.
내 친척이 통제하는 것이 매우 중요했습니다. 그래서 저는 응원을 해주고, 언제든지 얘기하자고 했어요. 그러나 나는 그들이 요청한 것에 대해서만 구체적인 도움을 제한했습니다.
그들이 분명히 도움을 원하지 않는다면 나는 그것을 존중했습니다. 하지만 그들이 대화를 원하면 그곳에 가겠다고 제안할 수도 있습니다.
한 가지 주의할 점은 사랑하는 사람이 재정적인 도움을 요청하지 않거나 요청할 수 없는 경우에도 도움이 필요할 때가 있다는 것입니다. 따라서 인지적 또는 건강상의 어려움으로 인해 친척이 도움을 요청하기 어려울 때 가족이 개입해야 하는 경우도 있습니다.
하지만 내 친척은 건강하고 스스로 결정을 내리고 실행할 능력이 있습니다. 따라서 그들을 돕는 것은 그들의 일이었기 때문에 적절했습니다. 싶었어요.
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나의 사랑하는 사람은 재정적 결정을 내리는 것에 대해 걱정하고 있습니다. 그리고 그들이 도움을 요청했을 때 그들은 너무 당황스러워서 다른 사람이 도와주길 바랐습니다.
하지만 저는 그들에게 무엇을 하라고 지시하거나 인계받기보다는 많은(많은!) 질문을 했습니다. 그리고 몇 가지 주요 정보를 들었습니다.
질문하고, 토론하고, 적극적으로 경청함으로써 사랑하는 사람의 사고방식을 더 잘 이해할 수 있었습니다. 그리고 가장 중요한 것은 그들의 목표가 분명해졌다는 것입니다.
친척의 재정적 견해가 나와 다르기 때문에 때로는 개인적인 의견을 유보해야 했습니다. 하지만 가장 흥미로운 점은 우리가 예전에 생각했던 것만큼 멀리 떨어져 있지 않다는 사실입니다.
우리는 서로 다른 의견을 가질 수 있는 공간을 허용했기 때문에 생산적인 대화를 나누었습니다.
사실, 어느 순간 내 친척은 “우리가 사물을 그렇게 다르게 보지는 않는 것 같아요.”라고 말했습니다. 그리고 저는 진심으로 동의했습니다.
관련 자료: 머니 스토리:그것이 무엇이며 귀하의 재정에 어떤 영향을 미치는지
때로는 너무 앞서 나가서 한 번에 너무 많은 정보를 공유하기도 했습니다.
그러나 한 번에 너무 많은 정보를 얻으면 마비가 되었습니다. 그것은 사랑하는 사람에게 모든 것을 흡수할 공간을 주지 않았습니다. 그래서 나는 일을 단순하게 유지하는 법을 배웠습니다.
궁극적으로 나는 한 페이지 분량의 정보 요약을 작성하고 이를 추가 읽기에 연결했습니다. 그렇게 하면 모든 내용을 읽을 필요가 없었습니다. . 하지만 더 많은 것을 배우고 싶다면 할 수 있었고 실제로 그렇게 했습니다.
이 과정에서 가장 중요한 부분은 사랑하는 사람의 요구 사항이 충족되었는지 확인하는 것이었습니다. 하지만 이는 물론 목표를 정의해야 한다는 것을 의미했습니다.
문제는 그들이 이전에 재정적 목표에 대해 생각해 본 적이 없다는 것입니다. 그리고 이것이 재정적 의사결정에 대한 혼란의 큰 부분이었습니다.
그들이 원하는 삶이 어떤 모습인지 분명히 밝히고 나면 우리는 그들의 목표를 정의할 수 있습니다. 그리고 바로 그때 상황이 정리되었습니다.
우리는 간단한 투자정책성명서(IPS)에 목표를 요약했습니다. 복잡해 보이지만 그렇지 않습니다! 재무 목표를 정의하는 간단한 방법입니다.
IPS에는 내 친척의 장기 목표가 명시되어 있습니다. 여기에는 그들이 현재 어디에 있는지, 재정적으로 어디에 있기를 원하는지, 그리고 정확히 어떻게 그곳에 도달할 것인지가 명시되어 있습니다. 우리가 궤도에서 벗어날 때마다 우리는 그들의 IPS로 돌아갑니다.
추가 자료: 투자 포트폴리오를 다양화하는 이유와 방법
필요한 정보로 무장한 내 친척은 그들이 그들을 위해 최선의 선택을 할 수 있을 것입니다.
이제 그들은 결정을 내리고 있으며 더 나아가 조치를 취하고 있습니다. .
그들이 목표를 향해 나아가는 모습을 지켜보는 것은 매우 만족스러웠습니다. 한때는 스스로 절대 할 수 없다고 생각했던 일들을 이제는 스스로 하고 있습니다!
누군가의 재정 문제를 도울 때 법적 문제를 고려하는 것이 중요합니다. 귀하는 도움을 제공하는 방법과 제공하는 도움에 관한 법률을 준수해야 합니다.
기본적으로 다른 사람의 돈을 관리하고 그에 대한 대가를 받는 사람은 SEC에 등록해야 합니다. (보안거래위원회).
나는 다음과 같은 이유로 법적인 문제에 대해 걱정하지 않습니다:
돈은 많은 사람들에게 금기시되고 민감한 주제입니다. 따라서 다른 사람의 재정 문제를 돕는 것은 어려울 수 있으며 모든 사람에게 해당되는 것은 아닙니다.
나의 도움 경험에서 세 가지 중요한 교훈은 (1) 경계를 존중하고, (2) 목표를 정의하고, (3) 열린 의사소통을 사용하는 것(즉, 경청)입니다.
우리 모두는 누군가에게 일을 하는 방법을 알려주는 것이 효과가 없다는 것을 알고 있습니다. 하지만 그들이 정말로 원하는 것이 무엇인지 들어보면 그들은 종종 가이드를 통해 스스로 답을 찾는 경우가 많습니다.
다음:엄마, 아빠, 대화가 필요해요 [서평]
Amanda가 작성한 기사
Amanda는 Women Who Money의 팀원이자 Why We Money의 창립자이자 블로거입니다. 그녀는 행복, 가치, 돈, 부동산에 관해 글을 쓰는 것을 즐깁니다.
돈을 버는 여성들
Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.