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326,000달러 투자 실수는 어떤 모습인가요?

시장 붕괴 중에 "안전함을 느끼기" 위해 패닉 매도.

2008년에 그런 일이 일어나는 걸 봤어요…

투자자 2명. 동일한 포트폴리오. 반대 결정.

하나는 모든 것을 팔았습니다. 한 명은 계속 투자했습니다.

11년 후의 변화는? $326,000.

정확한 상황은 다음과 같습니다(그리고 동일한 실수를 방지하는 방법):

투자자 A:시장 타이머

2008년 3월:

• 포트폴리오 가치:$250,000
• 매일 밤 뉴스를 시청
• 시장 하락으로 불안감 고조

2008년 10월:

• 시장은 최고점 대비 35% 하락
• 현재 $162,500 가치의 포트폴리오
• 더 이상 참을 수 없습니다 – "출혈을 멈추기 위해" 모든 것을 팔았습니다.
• '상황이 안정되면 다시 참여할 계획'

2009년 3월:

• 시장 회복 시작
• '안전하다는 확인'을 기다립니다
• 초기 20% 반등을 놓쳤습니다

2009년 6월:

• 마침내 더 높은 가격으로 재투자
• 투자할 금액이 $162,500입니다(판매로 얻은 현금)

2019년 12월(11년 후):

• 최종 포트폴리오 가치:$486,000
• 수익률:재투자 시점부터 연간 최대 10%

패닉 매도 및 시장 타이밍 비용:$300,000 이상

투자자 B:장기 투자자

2008년 3월:

• 포트폴리오 가치:$250,000
• 뉴스를 보는 것도 불안한데

2008년 10월:

• 포트폴리오가 $162,500로 감소
• 보기에는 고통스럽지만 아무것도 하지 않습니다
• 실제로 매월 $500 기부를 계속합니다

2009년 3월:

• 아직 완전히 투자했습니다
• 월간 기부금으로 역사적으로 낮은 가격으로 주식 구매

2019년 12월(11년 후):

• 최종 포트폴리오 가치:$812,000
• 수익률:원래 투자에 대해 연간 최대 10.5%에 새로운 기부금을 합산

투자 유지에 대한 보상:투자자 A보다 $326,000 더 많습니다

시작점은 같습니다.

시장 상황도 마찬가지입니다.

완전히 다른 결과.

유일한 차이점은 무엇입니까? 투자자 B는 변동성을 뚫고 투자를 유지했습니다.

데이터가 이를 뒷받침합니다

1990~2019년 S&P 500 수익률을 보여주는 이 차트를 살펴보세요.

표시되는 내용은 다음과 같습니다.

• 완전 투자:연 수익률 7.7%
• 최고의 하루를 놓치세요:연 수익률 3.9%
• 최고의 5일을 놓치세요:-1.8% 연 수익률
• 최고의 20일을 놓치세요:-27.0% 연 수익률

30년 동안 최고의 거래일 5일만 놓치는 것은 부를 늘리는 것과 돈을 잃는 것의 차이를 의미합니다.

문제는 다음과 같습니다. 최고의 날은 예측할 수 없습니다.

실제로 시장에서 가장 좋은 날은 투자자들이 가장 매도하려는 유혹을 받는 가장 변동성이 큰 기간에 발생합니다.

2008-2009년 위기 당시:

• 최고 일일 상승률 10개 중 6개는 최악의 10일 중 2주 이내에 발생했습니다.
• "나쁜 날을 피하기 위해" 매도했다면 최고의 날도 놓친 것이 거의 확실합니다.

다른 하나를 위험에 빠뜨리지 않고는 하나도 가질 수 없습니다.

투자자 B가 다르게 한 일(그리고 당신이 할 수 있는 일)

투자자 B에게는 초인적인 규율이 없었습니다.

그녀는 방정식에서 감정을 제거하는 시스템을 갖고 있었습니다.

그녀의 정확한 전략은 다음과 같습니다:

1. 모든 것이 자동화되었습니다

• 투자 계좌에 자동 월 기부금(500달러) 설정
• 자동 배당 재투자(DRIP) 활성화
• 투자를 "결정"할 필요가 전혀 없었습니다. 그냥 일어난 일입니다.

이것이 효과적인 이유:투자가 자동 조종되는 경우에는 당황해서 매도하거나 시장 타이밍을 맞출 수 없습니다.

2. 매일 확인이 중단되었습니다

• 휴대전화에서 투자 앱을 삭제했습니다
• 매일 아닌 분기별로 포트폴리오 확인
• 일별 변동이 아닌 기여도를 보여주는 계정 명세서에 중점을 둡니다.

이것이 작동하는 이유:일일 변동성은 감정적 반응을 촉발합니다. 분기별 리뷰는 장기적인 추세를 보여줍니다.

3. 서면 투자 계획이 있었음

위기 이전에 그녀는 다음과 같이 기록했습니다.

• “나는 25년 후의 은퇴를 위해 투자하고 있습니다”
• “단기 변동성은 예상되며 정상적인 현상입니다.”
• “내 재정적 목표가 근본적으로 바뀌지 않는 한 판매하지 않을 것입니다.”

위기 상황 동안 그녀는 이 문서를 매주 다시 읽었습니다.

이것이 효과가 있는 이유:당황한 현재의 자신보다 미래의 자신이 더 나은 결정을 내립니다.

4. 'STOP' 기법을 사용했습니다

그녀는 팔고 싶은 충동을 느낄 때마다 스스로에게 한 가지 질문을 던졌습니다:

“제 재정 상황이 근본적으로 변한 걸까요, 아니면 시장의 소음일까요?”

99%의 경우 대답은 소음이었습니다.

이것이 효과적인 이유:생각을 말로 표현하면 감정적 반응이 중단되고 합리적 사고가 가능해집니다.

5. 세 가지 핵심 질문

구매 또는 판매 결정을 내리기 전에 그녀는 스스로에게 다음과 같이 질문했습니다.

1. 나는 이러한 투자의 장기적인 잠재력을 믿습니까? (예 – 수익성 있는 기업의 다양한 인덱스 펀드)
2. 장기적인 목표를 위해 투자하고 있나요? (예 – 25년 이상 후 은퇴)
3. 내 재정 상황이 근본적으로 바뀌었나요? (아니요 – 여전히 고용되어 있으며 비상 자금은 그대로 유지됨)

세 가지 답변 모두 투자 유지를 뒷받침한다면 그녀는 아무것도 하지 않은 것입니다.

이것이 작동하는 이유:두려움에 기반한 결정을 무시하는 논리적 프레임워크를 만듭니다.

결론

투자자 A는 시장보다 한 수 앞서려고 노력했습니다.

투자자 B는 시장에서의 시간을 신뢰했습니다.

결과는?

투자자 B는 $326,000를 더 갖고 종료했습니다.

수백 명의 투자자에게 조언하면서 배운 내용은 다음과 같습니다.

가장 많은 부를 쌓은 사람들은 가장 똑똑한 사람들이 아니었습니다.

그들은 최고의 시장 예측을 한 사람들이 아니었습니다.

그들은 다음과 같은 사람들이었습니다:

• 시장 상황에 관계없이 지속적으로 투자
• 변동성 속에서도 투자 유지
• 감정을 제거하기 위해 투자를 자동화
• 며칠이 아닌 수십 년에 집중

성공적인 투자에서 가장 어려운 부분은 적합한 주식을 찾는 것이 아닙니다.

모두가 당황할 때 아무 것도 하지 않습니다.

투자자 B의 326,000달러 이점은 그녀가 정확히 그렇게 하는 데 도움이 되는 시스템을 갖추었기 때문에 발생했습니다.

지금 바로 시스템을 구축하세요.

귀하의 은행 계좌는 나중에 감사 인사를 드릴 것입니다.

피오나

밀레니얼 머니우먼