작성자:Fiona Smith
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이것은 개인 순자산 명세서 작성에 대한 완전한 안내서입니다.
이 가이드에서 배울 내용은 다음과 같습니다.
준비가 되셨다면 바로 시작해 보세요!
보너스: 아래에서 무료 순자산 명세서 템플릿을 받으세요.
이 순자산 템플릿은 귀하가 소유/빚진 금액을 파악하는 데 도움이 됩니다. 자신의 숫자를 입력하기만 하면 귀하의 재정 상황에 대한 정확한 수치를 얻을 수 있습니다.
순자산 명세서는 귀하가 소유한 것(귀하의 자산)에서 귀하가 빚진 금액(부채)을 빼서 특정 시점에 귀하의 가치가 얼마나 되는지에 대한 아이디어를 제공합니다. ).
귀하의 순자산을 요약하는 방법은 3가지가 있습니다:
긍정적이다
제로
부정
주의할 점: 마이너스 순자산 범주에 속하는 것은 괜찮습니다. 사실, 그것은 꽤 정상적입니다. 마이너스 순자산에서 플러스 순자산으로 도약하는 것은 과소평가되고 있으며 제 생각에는 축하받아야 할 일입니다.
그럼 실제 수식으로 순자산을 표기하는 방법을 알아보겠습니다.
위에 정의된 용어는 다음과 같습니다.
나는 현재 나이의 내 순자산을 미국의 다른 지역과 비교하여 어떤지 항상 궁금했습니다.
당신이 나와 같다면, 아래에 당신을 위한 선물을 던졌습니다.
미국의 연령별 순자산 중앙값을 확인하세요.
미국의 평균 순자산은 약 97,300달러입니다.
보시다시피, 많은 사람들은 실제로 연령에 관계없이 긍정적인 순자산을 구축하기 위해 노력하고 있습니다.
특히 학자금 빚을 갚는 스트레스에 대처해야 하는 오늘날의 밀레니얼 세대에게는 긍정적인 순자산 명세서를 작성하는 것이 그리 쉬운 일이 아니며 시간도 걸립니다.
"부정적인 순자산 상황에서 벗어나는 가장 좋은 방법은 예산을 시작하고 이를 고수하는 것입니다."
따라서 부정적인 순자산 명세서에서 긍정적인 순자산 명세서로 전환한 후에는 이 이정표를 축하하고 즐길 시간을 가져야 한다고 진심으로 생각합니다.
자신의 순자산을 이해하고 아는 것은 매우 중요합니다.
순자산 명세서를 준비하는 이유는 무엇입니까?
솔직히 질문은 다음과 같습니다. 순자산 명세서를 준비하고 싶지 않은 이유는 무엇입니까?
"순자산 진술은 잔인할 수 있지만 꼭 필요합니다. 경종을 울리고 현실을 확인해야 합니다."
순자산 명세서의 장점:
현재 재정적으로 어디에 있는지 알면 돈을 어떻게 쓰는지에 대해 더 신중하게 생각할 수 있습니다.
그러한 훈련은 자신에 대해 기분이 좋아지는 환상적인 방법입니다. 특히 부채를 갚고 더 많은 자산을 모으기 위해 쏟은 노력을 볼 때 더욱 그렇습니다.
개인 순자산 명세서를 어떻게 준비할 수 있는지 알아보겠습니다.
그러나 기업 순자산 명세서는 개인 순자산 명세서와 스타일 및 방식이 상당히 유사합니다.
다음은 정확한 순자산 명세서를 작성하는 간단한 4단계입니다:
이제 귀하의 순자산을 찾는 것은 입증된 공식을 기반으로 한다는 점을 명심하십시오.
순자산 =자산 - 부채
이제 자산이나 부채가 실제로 무엇인지 확실하지 않으면 어떻게 될까요?
아래에 몇 가지 예를 들어보겠습니다.
은행계좌에 있는 현금
은행 명세서
투자 계좌
월간 투자 계좌 명세서
퇴직 계좌(IRA, Roth IRA, 401(k), 403(b) 등)
월별 퇴직 계좌 명세서 – 이 문서를 찾는 데 어려움이 있는 경우 HR 담당자에게 문의하세요.
주택 담보
일반적으로 주택 자산은 다음 공식을 사용하여 계산됩니다. 자산 =현재 주택 시장 가치 – 미결제 모기지(월별 모기지 명세서에서 확인)
자동차
주택 담보를 찾는 것과 유사하게 현재 자동차의 가치가 얼마인지 알아보고(Kelly Blue Book과 같은 자료를 사용하여) 월별 자동차 대출 청구서에서 볼 수 있는 빚진 금액(있는 경우)을 뺍니다.
생명 보험의 현금 가치
일반적으로 월별 보험 명세서에서 생명 보험 증권의 순현금 가치를 확인할 수 있습니다.
HSA 자산(건강 저축 계좌)
이 값은 월간 HSA 명세서에서 확인할 수 있습니다.
예술품, 보석, 수집품
일반적으로 이러한 품목의 현재 시장 가치를 찾는 데 감정인의 도움을 받기를 원할 것입니다.
미수금
귀하에게 아직 빚이 있지만(예를 들어 사업체를 소유한 경우) 아직 대금을 받지 못한 것 역시 자산으로 간주됩니다.
이제 부채(빚진 금액)의 몇 가지 예와 빚진 금액을 결정하는 데 도움이 되는 정보를 찾을 수 있는 곳을 살펴보겠습니다.
모기지
이것이 당신이 집에 빚진 것입니다. 월별 명세서에서 모기지 금액을 찾을 수 있습니다.
신용카드 청구서
현재 지불해야 할 잔액을 확인하려면 가장 최근의 월간 신용카드 명세서(일반적으로 온라인에서 확인 가능)를 다운로드해야 합니다.
자동차 대출
자동차 구입에 필요한 금액은 일반적으로 월별 자동차 대출 청구서에 기록됩니다.
학자금 빚
연방, 민간, 보조금 지급 또는 보조금 지급되지 않는 학자금 대출은 모두 부채로 간주됩니다. 이 학자금 대출의 가치는 최신 월별 명세서에서 확인하실 수 있습니다
지급 계정
귀하가 빚을 지고 있고 일반적으로 사업체에 대한 대금을 아직 지불하지 않은 경우, 이는 "미지급금"으로 간주됩니다. 지급 계정의 예로는 미지급 의료비를 들 수 있습니다.
생명 보험 증권 대출
생명 보험에 대한 대출을 받은 경우(권장하지 않음) 최신 월 생명 보험 명세서에서 정보를 찾을 수 있습니다.
미납소득세
아직도 소득세를 납부해야 한다면 이 비용을 부채로 간주하십시오. 이 금액은 회계사나 CPA에게 전화하여 확인하실 수 있습니다. 또는 최근 세금 신고서에서 이 정보를 확인하실 수 있습니다.
순자산 명세서가 최대한 정확하도록 현재 부채를 주의 깊게 분석하십시오.
단지 순자산 명세서를 더 보기 좋게 만들기 위해 일부 부채를 건너뛰거나 현재 소유한 자산을 부풀리려고 한다면 꽤 나쁠 것입니다.
하지 마세요. 나중에 후회하게 될 거예요.
방금 무료 순자산 명세서 템플릿을 다운로드했지만 어디서부터 시작해야 할지, 또는 실제로 어떻게 시작해야 할지 잘 모르겠다면 아래에 순자산 명세서 예시를 준비했습니다.
사실 저는 제 멘티 중 한 분의 현재 순자산을 공유해도 좋다는 허락을 받았습니다.
[힌트:그녀는 최근 자신의 순자산 명세서 성취를 매우 자랑스러워하며 이 사실을 전 세계에 공유해 달라고 요청했습니다.]
그녀의 순자산을 살펴보기 전에 그녀의 통계 중 일부를 확인하여 그녀의 순자산 명세서 번호가 더 이해가 쉽도록 합시다:
나이
32
결혼 여부
싱글
경력
홍보 전문가
연봉
$85,000
레지던스
플로리다주 마이애미
최고 대학 수준
학사 학위
학자금 빚 - 졸업 후
$97,000(사립 대학)
목표
그녀의 순자산을 추적하는 데 수년이 걸렸습니다
8년 (24세부터)
이제 내 멘티의 기본 정보를 파악했으니, 이제 그녀의 순자산에 대해 자세히 알아보겠습니다.
비록 제 멘티가 (아직) 백만장자는 아닐지라도 그녀는 빚에서 벗어나기 위해 오랫동안 열심히 일해왔습니다(한때 110,000달러가 넘는 빚을 짊어지게 되었습니다).
이 부채에는 다음이 포함됩니다:
순자산을 추적하고 미결제 부채 잔액을 갚겠다는 계획을 지속적으로 고수한 덕분에 그녀는 목표인 흑자 순자산 잔액을 달성했습니다.
그녀가 할 수 있다면 당신도 할 수 있습니다.
이제 다음 사항을 알게 되었습니다:
자, 무엇을 기다리고 계시나요?
아직 개인 순자산 명세서 작성을 시도하지 않았다면 지금 수행하십시오.
초보자라면 시간이 좀 걸릴 수 있지만 저를 믿으세요. 순자산 명세서를 구성할 문서를 찾는 과정은 실제로 꽤 재미있습니다(믿거나 말거나).
왜요?
다음 내용을 더 잘 이해하는 데 도움이 되기 때문입니다:
긴장되어 자신의 가치가 얼마인지 알고 싶지 않다면 어떻게 합니까?(예:순자산이 -$100,000라는 사실을 알고 싶지 않으며 이는 실제로 그다지 특이한 일이 아닙니다)?
"순자산에 있어서 무지가 항상 행복한 것은 아닙니다."
지금 당신의 진정한 순자산 수치를 알아내는 것이 긴장된다면, 개인 순자산 명세서를 결정하기 위해 몇 년을 더 기다린다면 작은 심장 두근거림을 느낄 것입니다.
최종 결론: 귀하의 순자산을 알아보기 위해 기다리지 마십시오. 지금 하세요.
나중에 당신의 은행 계좌가 나에게 감사할 것입니다!
지난 몇 년간 귀하의 순자산은 어떻게 증가(또는 감소)했습니까?
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