의사의 진료실 방문은 거의 개인적인 일이며 많은 사람들에게 불편합니다. 증상이 있는 사무실에 와서 검사를 받은 경우 의사는 귀하의 건강에 대해 불쾌한 정보를 제공할 수도 있고 귀하의 행동에 대해 더 알고 싶어할 수도 있습니다. 이제 화낼 시간입니다.
아니면 그렇지 않을 수도 있습니다.
환자가 자신의 건강에 대한 개인 정보를 숨기거나 의사에게 증상을 경시하는 것은 드문 일이 아닙니다. 아마도 당황스럽거나 진단에 영향을 미치고 싶기 때문일 것입니다. 마찬가지로 사람들은 재정 고문과 같은 일을 하는 경우가 많습니다.
너무 자주 고객은 재정 관리를 위해 고용된 신뢰할 수 있는 조언자에게조차 자신의 돈에 대한 정보를 숨깁니다. 그들은 비밀리에 잘못된 투자를 했고 진실이 밝혀지기를 원하지 않거나 특정 활동, 선호도 또는 구매가 재산에 부정적인 영향을 미칠 수 있다고 생각할 수 있습니다. 대부분의 경우 사람들은 재정 상태가 좋지 않은 것처럼 보이기를 원하지 않습니다.
그러나 그들이 깨닫지 못할 수도 있는 것은 의사가 적절한 진단을 내리기 전에 환자의 건강에 대한 전체 그림이 필요하듯이, 고문도 고객의 재정 생활에 대한 전체 이야기가 필요하다는 것입니다. 개방적이고 정직한 의사소통이 이루어질 때에만 고문이 적절한 계획을 제안할 수 있습니다.
재정 고문을 고용하는 것은 작은 결정이 아닙니다. 고객은 처음에는 일반적으로 낯선 사람에게 자신의 돈에 대한 접근 권한을 부여하고 남은 인생에 중대한 영향을 미칠 결정을 내리도록 허용할 뿐만 아니라 한두 명의 다른 사람만이 할 수 있는 은밀한 세부 정보를 공유하고 있습니다. 알아요.
그러나 많은 사람들은 완전히 정직한 것은 고사하고 재정에 대해 이야기하는 것조차 어렵습니다. 2014년 Wells Fargo 설문 조사에 따르면 사람들이 죽음이나 저녁 식탁에서 절대 금기 사항인 정치와 종교에 대해 이야기하는 것(44%)보다 개인 재정에 대해 이야기하는 것이 더 어려운 것으로 나타났습니다.
따라서 비슷한 비율의 사람들이 재정적 정직성, 특히 배우자와의 문제로 어려움을 겪는 것도 놀라운 일이 아닙니다. 2018년 설문조사에서 응답자의 41%가 사랑하는 사람에 대해 "금전적 부정"을 저질렀거나 금전적 속임수를 저질렀다고 시인했습니다. 이 많은 사람들이 배우자에게 금전 문제를 숨기고 있다면 같은 사람들이 조언자에게 거짓말을 하기 쉽습니다.
그럼 왜 거짓말을 합니까? 돈은 지극히 개인적인 것일 수 있으며 많은 사람들이 자신의 계정과 기타 자산의 가치에서 자신의 가치를 얻습니다. 그들이 잘못된 투자를 했다면 그것이 자신에게 좋지 않은 영향을 미쳤다고 생각하거나 조언자가 반대했을 것이라고 알고 있는 결정을 내림으로써 당혹스러울 수 있습니다. 또는 배우자가 회의에 참석하고 고객이 가지고 있는 특정 부채에 대해 알지 못하는 경우 나쁜 제공자로 보이게 하기 때문에 나타나지 않을 수 있습니다.
때로는 단순히 신뢰의 문제입니다. 고문과의 관계 초기에 일부 고객은 자신의 계정을 위탁하는 사람에 대해 확신하지 못할 수 있습니다. 고문이 진실성을 입증하고 신뢰를 얻을 때까지는 완전히 솔직하지 않을 수 있습니다.
고문으로서 우리는 많은 고객이 잘못된 방향을 사용하거나 절반만 진실을 말하거나 전체 재무 상황을 숨기는 것을 보았습니다.
때로는 두 명 이상의 고문이 있는 포트폴리오가 있는 클라이언트와 같이 겉보기에 무해한 상황일 수 있습니다. 이것은 드문 일이 아니지만 고문은 최소한 다른 계정을 볼 수 있는 액세스 권한이 있어야 구성 방식을 볼 수 있습니다. 이 정보는 클라이언트가 한 자산 클래스에서 너무 무겁거나 다른 자산 클래스에서 너무 가볍지 않은지 확인하는 데 도움이 됩니다. 고객이 액세스 권한을 부여하지 않으면 가시성이 부족하여 고객의 목표를 지원할 수 있는 정도에 영향을 미칠 것입니다. 고객의 재정 상태에 대한 완전한 이해 없이는 모든 구성 요소를 신중하게 구성된 포괄적인 전략에 통합할 수 없습니다.
고객은 또한 지출 이력과 습관에 대해 거짓말을 할 수 있습니다. 그들은 감당할 수 없는 수준의 별장을 샀을 수 있으며, 조금 유감스럽게 생각하여 그 정보를 고문과 공유하고 싶지 않습니다. 이것을 극단적으로 취하면 약물 남용이나 도박 중독과 같은 부정적인 행동을 숨길 수 있습니다. 부모, 치료사 또는 도덕적 조언자가 되는 것은 우리의 일이 아닙니다. 그러나 무분별한 구매와 행동은 누군가의 재정적 건강(개인 건강은 물론)에 해로울 수 있으며 현재의 예산을 날려 버릴 수 있으며 그들의 유산은 도로.
이것은 취미와 생활비에도 확장될 수 있습니다. 예를 들어, 고객이 고급 자동차, 항공기 또는 경주마 수집에 대한 열정을 가지고 있다면 재정 고문과의 완전한 공개가 필수적일 것입니다. 그리고 인수의 구매 가격뿐만 아니라 지속적인 유지 관리 비용에 대해서도 솔직함이 필요할 것입니다. 승마 애호가의 경우 보험, 운송비, 주택 및 교통과 같이 고객이 공개하고 싶지 않은 많은 지속적인 비용이 있습니다. 아마도 이러한 비용으로 인해 열정이 성공적인 비즈니스보다 취미처럼 보일 수 있기 때문일 것입니다. 그러나 고문의 관점에서 볼 때 고객의 실제 지출에 대한 통지는 현금 흐름 예측 및 투자 관리뿐만 아니라 위험 관리, 세금 계획, 자선 계획 및 유산 계획에도 영향을 미치므로 필수적입니다. 고객의 지출 및 보유 자산에 대한 완전한 이해 없이 계획 목표를 순조롭게 유지하는 것은 어둠 속에서 수술을 하는 것과 같습니다.
고객의 재정, 사마귀 및 모든 것에 대한 전체 그림을 통해 베테랑 고문은 가장 정보에 입각한 결정을 내리고 현재와 미래에 고객의 계정과 목표를 유지하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
우리는 모두 인간입니다. 실수가 발생합니다. 아무도 나쁜 투자를 하고 싶어하지 않지만 많은 경우, 그것은 누구의 통제 밖입니다. 창피할 일이 없습니다. 그리고 누군가의 지출, 투자 행동 또는 기타 결정이 장기 목표를 해치는 경우 수탁자 고문은 문제를 식별하고 고객의 목표를 유지하기 위해 권장 사항과 전략을 재조정할 수 있어야 합니다.
신체 건강과 관련하여 의사가 환자의 증상에 대해 더 많은 정보를 가질수록 치료하기가 더 쉽습니다. 심각한 질병이 있더라도 조기에 발견하면 탈출구가 있을 수 있습니다.
고문과의 관계도 마찬가지입니다. 개방적이고 진실한 의사소통은 재정 건전성을 더 단순하고 직접적으로 만들어주는 반면, 난독화와 거짓말은 상황을 더욱 악화시킬 수 있습니다.
정직이 최고의 정책이라는 말이 있듯이