코로나바이러스는 에너지, 항공, 숙박 등 많은 산업에 큰 영향을 미치고 있습니다. 트럼프 대통령과 의회는 재정적 안전망이 없는 사람들에게 자원과 지원 프로그램을 제공하기 위해 노력하고 있지만 많은 고임금 기업 관리자와 경영진도 앞으로 몇 주 안에 일자리를 잃고 재정적 불확실성에 직면할 수 있습니다.
직장이 없어지면 여러 개인 및 재정적 결정을 신속하게 내려야 하므로 스트레스를 받을 수 있습니다. 다음은 준비 방법과 이러한 결정을 내리는 방법에 대한 빠른 안내입니다.
받을 수 있는 금액은 회사, 직위 및 근속 기간에 따라 다릅니다. 이것은 넓은 범위가 될 수 있습니다. 과거에 우리는 고위직이나 수십 년 동안 근무한 사람들이 2주에서 2년 동안 급여를 받는 것을 보았습니다. 그러나 회사 재정이 불확실해 퇴직금 상한선이 현재로서는 타당성이 없어 보입니다.
퇴직금을 일시불로 받는다면 당장은 횡재수처럼 느껴질 수 있다. 그러나 계획 없이 빨리 사라질 수 있습니다. 사람들은 월예산을 짜고 다음 변수를 고려해야 합니다. 비슷한 급여를 받는 또 다른 직업을 얻는 데 얼마나 걸립니까? 모기지와 기타 부채를 몇 달 동안 갚을 만큼 충분한가요?
주식 시장이 지난달 고점에서 하락하면서 현금 흐름이 편안하다면 지금이 자녀의 대학 교육이나 은퇴와 같은 장기적인 목표를 위해 퇴직금의 일부를 투자하기에 좋은 시기가 될 수 있습니다. 그러나 어쨌든 향후 몇 년 안에 은퇴할 계획이라면 퇴직금을 은행 계좌나 고정 수입 포트폴리오에 보관하는 것이 더 나은 계획일 수 있습니다.
오랫동안 회사 임원과 관리자에게 회사의 주식은 가장 수익성이 높은 자산일 수 있습니다. 많은 경영진이 수천 개의 스톡 옵션 또는 제한된 주식을 축적했으며 이 자금을 퇴직금으로 사용할 계획입니다.
불행히도 지난 몇 주 동안의 주식 시장 하락은 많은 경영진이 회사 주식 가치가 급격히 하락했다는 것을 의미합니다. 1월에 주당 가치가 40달러인 10,000주를 보유한 경영진은 지난 몇 주 동안 그 금액이 25% 이상 급락하는 것을 보았을 것입니다. 곧 해고될 것이라는 소식을 받으면 스톡 옵션을 얼마 동안 행사해야 하는지, 어떤 주식을 받을 수 있는지 결정하십시오. 귀하의 퇴직금 규정에 따라 장기간 행사할 수 있다면 시장이 반등할 때까지 스톡 옵션을 유지하는 것이 좋습니다.
고소득자가 실직하기 전에 은행에 충분한 현금 준비금이 있다고 가정하고 남은 급여에서 최대 금액을 401(k) 계획에 기부해야 합니다. 2020년 한 사람이 기부할 수 있는 최대 금액은 50세 미만의 경우 $19,500, 50세 이상의 경우 $26,000입니다.
이 전략에는 몇 가지 이유가 있습니다. 퇴직금 액수 또는 적격하지 않은 퇴직 계획의 강제 청산에 따라 이 추가 소득으로 인해 더 높은 세금 범위로 이동할 수 있습니다. 또한 올해 다른 직장을 구하면 2020년 소득이 2019년보다 높다는 것을 알 수 있습니다.
따라서 401(k)에 최대한 많은 돈을 투자하면 2020년 세금 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 많은 경우 회사에서 퇴직금이 401(k) 계획에 기여하는 것을 허용하지 않으므로 이것이 하나의 결정입니다. 빨리 이루어져야 합니다. 또한 퇴직금에서 원천징수된 금액은 해당 금액에 대한 2020년 납세 의무 전액을 충당하지 못할 수 있으므로 세금을 위해 일부를 따로 마련해 두십시오.
또한 401(k) 계정을 회사 플랜에 유지할지 아니면 개인 퇴직 계정으로 이월할지 결정해야 합니다. 401(k) 계획에 세후 자금이 있는 경영진은 이 자금의 일부를 면세 Roth IRA로 옮길 수 있습니다.
많은 기업이 오래 전에 연금을 중단했지만 일부 Fortune 500개의 회사와 다른 고용주들이 여전히 그것들을 가지고 있습니다. 일시금 또는 월 연금을 연금의 일부로 선택하는 것이 이 중요한 시기에 내리는 가장 중요한 결정이 될 수 있습니다.
사람마다 요구 사항이 다릅니다. 건강하고 55-65세 사이의 결혼한 일부 사람들은 평생 안정적인 수입을 제공하기 때문에 월별 연금을 선택합니다. 그러나 대부분의 연금은 물가상승률에 맞춰 조정되지 않기 때문에 월 연금의 가장 큰 단점입니다. 상당한 자산, 주식 또는 여러 해에 걸쳐 지불할 이연 보상 계획이 있는 사람들은 일시불 옵션(가능한 경우)을 선택하고 세금을 유예하여 IRA에 롤백할 수 있습니다.
주의 사항 — 수십 년에 걸쳐 재정에 영향을 미칠 이 결정을 내릴 때 현재의 경제 및 건강 관리 불확실성을 제쳐 두십시오. 대신, 귀하와 귀하의 가족을 위한 각 지불 옵션의 장단점 목록을 만들고 연금 서류에 서명하기 전에 이 목록을 다른 날짜에 여러 번 다시 방문하십시오. 독립적인 2차 소견에 대한 전문적인 조언을 구하십시오.
많은 경영진은 또한 이연 보상의 즉각적인 지불을 관리하는 방법, 회사 지불 의료 혜택, 생명 및 장애 보험을 대체하는 방법에 대한 결정에 직면해 있습니다. 다른 사람들은 더 큰 집이나 두 번째 집을 방금 샀을 수 있으며 이제 이러한 부동산에 대한 모기지 또는 모기지 재융자 여부에 대한 결정에 직면해 있습니다.
재정 고문은 연간 소득을 극대화하고 세금을 최소화하며 장기 투자 가치를 관리하는 전략을 개발하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 퇴직이 임박한 임원의 경우 소득 전략에는 사회 보장 제도를 시작하기 위한 시작 날짜를 결정하는 것과 401(k) 계정에서 인출하는 전략, 주식 계획 및 연금 소득이 포함되는 경우가 많습니다.
앞으로 몇 개월 안에 실직하게 될 많은 사람들에게 모든 옵션을 명확하게 고려하면 이 비정상적인 기간을 헤쳐나갈 준비를 하는 데 도움이 될 수 있습니다. 목표는 지금 최선의 결정을 내려 자산을 관리하고 미국과 세계 경제가 정상으로 돌아올 때 다음 사업에 집중할 수 있도록 하는 것입니다.