기술 거물 Peter Thiel은 은퇴 후에도 세금을 내지 않아도 될 50억 달러를 Roth IRA에 저축했다고 밝혔으며, 그는 이를 다소 정통하지 않은 방식으로 수행했습니다. 평범한 사람이 IRA에 그런 종류의 부를 축적하는 것은 비현실적이며, 더 중요한 것은 자신의 모델을 따르려고 하는 데 많은 위험이 있음을 이해해야 한다는 것입니다.
Savers는 특정 소득 한도에 따라 2021년에 Roth IRA에 연간 최대 $6,000(50세 이상인 경우 $7,000)까지 기부할 수 있습니다. 기부하려면 싱글 신고자의 소득이 $140,000 미만이어야 하고, 결혼한 부부의 경우 소득이 $208,000 미만이어야 합니다. 그 자금을 투자하여 Roth IRA를 신속하게 구축할 수 있는 방법이 있지만 드물고 올바르게 수행되지 않으면 계정에 막대한 세금이 부과될 수 있습니다.
Thiel과 Roth IRA를 수백만 달러(또는 수십억 달러)의 가치로 성공적으로 구축한 다른 사람들은 상장 전에 신생 기업에 투자하여 그렇게 했습니다. 이는 대부분의 미국인이 공모에 앞서 기업에 투자할 수 있는 연결성과 기회가 없기 때문에 대부분의 사람들에게 불가능하지는 않더라도 어렵습니다. 액세스 권한이 있더라도 스타트업의 90%가 실패하고 잠재적으로 Roth IRA가 위험 증가에 취약해집니다.
다행히도 투자자가 건물 자산에 더 쉽게 접근할 수 있도록 하는 특정 유형의 Roth IRA가 있습니다. 예를 들어, 자기 주도적 Roth IRA는 투자자들이 돈을 벌기 위해 더 다양한 투자에 투자할 수 있는 더 많은 자유를 줍니다. 일반적인 Roth IRA의 경우 저축자는 일반적으로 뮤추얼 펀드로 제한됩니다. 그러나 자기 주도적 Roth IRA는 부동산 및 귀금속, 파트너십 및 세금 유치권에 투자하는 데 사용할 수 있습니다.
자기 주도적 Roth IRA 내 부동산 투자를 통해 모든 임대 소득은 세금 없이 Roth IRA로 바로 들어갑니다. 주택을 구입하고 나중에 자체 주도 Roth IRA를 통해 판매하는 경우 수익은 분배를 시작할 때까지 IRA로 돌아갑니다. 해당 배포가 I.R.C. 590-B, 면세됩니다.
자기 주도적 Roth IRA는 부동산 투자와 사모 펀드를 통해 수익을 낼 수 있지만 잘못 완료된 거래는 무거운 세금 처벌을 받을 수 있습니다. 한 가지 예는 자기 주도적 IRA의 자산 판매 또는 임대입니다. IRA 소유자는 배우자, 직계 가족 또는 수탁자와 거래를 시작할 수 없습니다. 가족 구성원이 귀하의 투자 부동산 중 하나를 무료로 살게 하는 것도 허용되지 않습니다.
금지된 거래가 발생하면 해당 거래에 대해 15%의 가산세가 적용될 수 있습니다. 같은 과세 연도에 해당 거래가 시정되지 않으면 금지된 거래에 대해 100% 가산세가 부과될 수 있습니다. 또한 금지된 거래로 인해 전체 Roth IRA가 면세 상태를 잃을 수 있습니다. 궁극적으로 이러한 위반은 드물지만 이러한 거래에 참여할 때 법률을 완전히 숙지하는 것이 중요합니다.
또한 대부분의 민간 기업이나 부동산에 대한 투자에는 상당한 자본이 필요합니다. 대부분의 투자자에게 이는 Roth IRA 계정 가치의 전부는 아니더라도 대부분을 소비하여 포트폴리오를 불필요한 비체계적 위험에 노출시킵니다. 이는 미래의 재무 목표를 달성할 가능성을 낮출 수 있습니다.