개인 퇴직 계좌(IRA)의 자산을 사모 증권, 부동산 또는 암호화폐에 투자하고 싶으십니까? 할 수 있지만 자기 주도 IRA로 알려진 관리인을 찾아야 합니다. IRS의 승인을 받은 회사를 신탁하는 경향이 있는 이러한 관리인은 이러한 유형의 대체 투자를 허용합니다. 많지는 않지만 시간이 지나면서 점점 늘어나는 것 같습니다. 즉, 대체 투자는 일반적으로 일반 ETF, 채권 및 주식보다 위험이 높습니다. 따라서 경험이 풍부하고 지식이 풍부한 투자자라도 재무 고문과 상담하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
관리인은 전통적인 IRA, Roth IRA 또는 자기 주도형 IRA이든 관계없이 IRA에 자산을 보유해야 합니다. 이는 부분적으로 IRS가 소유자가 기여 한도, 연령 요건 및 기타 IRA 규칙을 따르고 있는지 확인할 수 있도록 하기 위한 것입니다. 관리인은 IRS에 조기 인출을 보고할 의무가 있습니다. 또한 사람들이 1년에 허용된 금액 이상을 기부하지 않도록 해야 합니다. 2021년에 IRA 기부 한도는 $6,000이며 50세 이상인 경우 추가로 $1,000가 허용됩니다.
일반적으로 은행, 증권사, 뮤추얼 펀드 회사 및 신탁 회사는 전통적 IRA 및 Roth IRA의 관리인입니다. 그들은 IRA의 자산을 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드, 채권 및 상장주식과 같이 상대적으로 덜 위험한 투자로 제한합니다.
신탁 회사는 또한 자기 주도 IRA의 관리인 역할을 하지만 상대적으로 규모가 작고 프로필이 낮은 경향이 있습니다. 암호 화폐 및 사모 증권과 같은 대체 투자를 허용하지만 보호 기능이 적고 감독하지 않습니다. 결국, 자기 주도적 IRA의 책임은 개인 계정 소유자의 손에 있습니다.
당연하게도 자기 주도형 IRA를 사용하여 은퇴를 대비한 저축을 하는 사람들은 정교한 투자자인 경향이 있습니다. 더 복잡한 증권에 투자할 책임이 전적으로 그들에게 있기 때문입니다.
미국 증권거래위원회(SEC)는 최근 자기 주도적 IRA의 잠재적 사기 위험에 대한 투자자 경고를 발표했습니다. 자기 주도적 IRA 관리인은 투자의 합법성 또는 청구의 정확성을 검증할 책임이 없습니다. Fidelity 및 TransAmerica가 IRA 고객에게 제공하는 것과 동일한 보호를 제공하지 않습니다. 그러나 사기꾼들은 사람들의 지식 부족과 혼란을 이용하여 자기 주도적인 IRA 관리인의 조사를 받았다고 주장합니다.
또는 사기범이 IRS 승인 관리인이라고 주장할 수 있습니다. 그들은 손실로부터 보호한다고 말하거나 투자를 추천할 수 있습니다. 그러나 합법적인 관리인은 그렇지 않습니다. 자기 주도 IRA의 관리인은 계정의 자산만 보유하고 관리합니다. 그것이 그들이 하는 전부입니다. 따라서 관리인이라고 주장하는 사람이 투자 조언을 제공하는 경우 주의하십시오.
앞서 언급했듯이 자기 주도 IRA의 모든 관리인은 IRS의 승인을 받아야 합니다. 따라서 처음부터 시작하는 경우 가장 먼저 갈 곳은 기관의 승인된 비은행 수탁자 및 관리인 목록입니다. 현재 약 60개 기업이 있다. 그들이 자기 주도 IRA의 모든 관리인은 아니지만 모든 합법적인 관리인이 이 목록에 있어야 합니다. 당신이 아는 이름을 사용하는 것이 가장 안전할 것입니다.
일단 염두에 두고 있는 회사가 있으면 IRS 목록에서 처음 찾거나 목록과 대조하여 확인하는 것부터 숙제를 더 하고 싶을 것입니다. SEC, 금융 산업 규제 당국 및 주 규제 리소스를 사용하여 잠재적 관리인의 라이선스 및 등록을 조회합니다. 또한 Better Business Bureau가 그들에 대해 말하는 것을 보십시오.
또한 SEC는 투자 전문가 또는 변호사와 상담할 것을 권장합니다. 둘 다 객관적인 의견을 제시하고 특정 관리인의 평판에 대해 알 수 있습니다.
자기 주도적 IRA의 관리인 역할을 하려는 수십 개의 회사가 있습니다. 그들 모두가 평등하게 창조된 것은 아닙니다. 후견인을 찾기 전에 숙제를 하고 위험을 고려하십시오.
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